Какие преимущества и недостатки без авансового кредитования авто в кредит?

Покупатель авто в кредит должен понимать, что более «мягкие» с точки зрения доступности условия кредитования - это всегда дополнительные расходы на обслуживание такого долга. С одной стороны кредит без аванса – это возможность уже сегодня купить понравившийся автомобиль, но при этом сумма удорожания авто будет гораздо выше, чем в случае уплаты аванса. При кредитовании автомобиля без первоначального взноса заемщик получает единственное преимущество - это приобретение желанного автомобиля без предварительного накопления средств. Воспользовавшись таким кредитом, заемщик экономит на первоначальных платежах по ссуде, но ему все равно придется оплатить дополнительные расходы (страховка, оформление в МРЭО, государственная пошлина и др.), которые составят до 10% от стоимости машины.

С другой стороны, при без авансовом кредитовании, когда сумма кредита равна 100% стоимости автомобиля, процентные платежи заемщика по ссуде вырастут (за счет увеличения тела кредита). При данной схеме кредитования финансовое учреждение берет на себя больший риск, нежели при авансовой схеме, соответственно для его компенсации банк, как правило, устанавливает повышенную процентную ставку или комиссию, что также увеличит расходы заемщика.

Источник: Авто в кредит

Сколько стоит отсрочка платежа по автокредитам в Украине

В Украине уже начали выдавать кредиты на покупку машины с отсрочкой платежа на срок до пяти лет. Однако по новой схеме за автомобиль в общей сложности придется переплатить до 7% больше, чем при традиционном кредитовании.

В прошлом году два игрока рынка автокредита внедрили схему buy-back. Buy-back – это программа автокредита с отсрочкой погашения основной части долга. Такая программа позволяет клиенту каждые 2-3 года обменивать ранее приобретенный автомобиль на новый.

Один из банков предложил заемщикам кредит сроком до 6 лет на покупку автотранспортного средства иностранного производства с отсрочкой погашения долга до 2 лет. Процентная ставка составляет 17% годовых в гривне, 12,5% в долларах, 11,75% в евро и 10,24% в швейцарских франках. Второй банк предложил кредитную программу, которая предполагает срок кредитования 5 лет с возможностью его увеличения до 8 лет. Стоимость таких кредитов – 15,99% годовых в гривне, 13,49% в долларах США, 12,99% в евро и 10,99% в швейцарских франках.

Сегодня ставки по стандартным программам автокредита составляют 10,5-13,5% годовых в долларах США и евро и 14-16% годовых в гривне. При этом средние эффективные процентные ставки по кредитам на новые авто иностранного производства, по данным компании «Простобанк Консалтинг», составляют около 17% в гривне, 13,7% в долларах, 12,9% в евро.

Основными игроками на рынке являются крупные системные банки, такие как ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк, Надра, Укрсоцбанк, Форум, Финансы и Кредит. Однако активно продвигают автокредит и Альфа-Банк (Украина), Родовид Банк, Диамантбанк, Кредобанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Правэкс-Банк, Эрсте Банк.

«Новая программа имеет большой потенциал. По опыту развития рынков автокредита Франции, Венгрии и России можно сказать, что данный вид кредитования – самый востребованный среди потенциальных покупателей автомобилей и сегодня дает около 30% прироста портфеля автокредитов», - говорит Игорь Соболев-Терещенко, начальник управления организации и мониторинга региональной сети Дельта Банка.

Оформляя такой кредит, клиент первоначально вносит 10% от стоимости автомобиля, а в течение 2-3 лет погашает еще 60% от суммы долга. Оставшиеся 30% необходимо будет выплатить в последний месяц срока кредитования. «В Украине уже начали выдавать кредиты на покупку машины с отсрочкой платежа на срок до пяти лет. Правда, по новой схеме за автомобиль придется переплатить на 7% больше, чем при традиционном кредитовании», - отмечает Игорь Соболев-Терещенко.

«Конкурентоспособной услуга buy-back по сравнению с обычным автокредитом может быть через 5-7 лет, когда вырастет уровень ответственности лиц, которые приобретают автомобили в кредит, да и вообще уровень взаимоотношений между продавцом, покупателем и банком», - считает эксперт.

В нынешнем году вряд ли много игроков рынка предложат заемщикам такую новую для Украины схему как buy-back – ведь в Украине пока не принято менять авто слишком часто. К тому же все более активны на рынке лизинговые компании, работающие по схеме buy-back. «Преимущество лизинговой схемы в том, что лизинговая компания является для клиента своеобразным помощником, который обеспечит быстрый и выгодный buy-back. Выплатив лизинговые платежи, лизингополучатель становится собственником автомобиля, но по желанию может вернуть его лизингодателю или заменить на новый автомобиль», - говорит руководитель по развитию бизнеса VAB Лизинг Владимир Нечаев.

Пока же большинство игроков рынка автокредита предлагают клиентам обычные кредитные каникулы в течение срока кредитного договора, а не схему обратного выкупа. Такие каникулы в выплате тела кредита предлагают банки Кредитпромбанк, Укрпромбанк, Финансы и Кредит, Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк.

Источник: советы по автокредита

Кредитпромбанк предлагает автокредиты в Украине на льготных условиях

В рамках сотрудничества со страховой компанией "Эталон" Кредитпромбанк предлагает физическим лицам кредиты на покупку автомобилей на самых льготных условиях.

Так, процентные ставки по ним установлены на уровне от 4,5% до 17% годовых в зависимости от размера первоначального взноса заемщика и срока кредитования. Максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. гривен.

Кредитпромбанк не требует дополнительного залога: обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль. Кроме того, предусматривается кредитование исключительно новых автомобилей любой марки.

Следует отметить, что банк максимально сократил срок рассмотрения кредитной заявки заемщика: обратившись в банк с минимально необходимым пакетом документов, клиент уже при заполнении анкеты имеет предварительное решение по параметрам кредита.

Источник: Авто в кредит

Краш-тест Skoda Roomster (Шкода Румстер)

При фронтальном краш-тесте у Roomster'а повредились кабели, идущие от аккумулятора. В результате подушки безопасности сработали слишком поздно, а преднатяжители ремней не сработали вовсе. EuroNCAP позволила Шкоде провести повторный тест после доработки конструкции модели. Однако при повторном ударе кабели повредились снова, несмотря на то, что Skoda усилила их защиту. Но на этот раз подушки и преднатяжители сработали как надо, спасибо перепрограммированному блоку управления и конденсатору в цепи питания блока. Несмотря на успех некоторых доработок, EuroNCAP обращает внимание на то, что проблема с кабелями не разрешилась, рискуя в случае аварии оставить автомобиль без электронных систем и освещения. Вдобавок, вносить изменения в конструкцию уже выпущенных моделей Skoda не планирует.

Фронтальный удар

Элементы на передней панели могут быть опасны для ног водителя и переднего пассажира в случае столкновения.

Боковой удар

Roomster получил максимальное количество баллов за безопасность при боковом краш-тесте и ударе о столб.

Безопасность детей

Skoda Roomster получила максимальное количество баллов на краш-тестах и за защиту детей. Подушка безопасности переднего пассажира может быть отключена для размещения детского кресла против хода движения. Несмотря на это, внятной информации для водителя о текущем состоянии подушки нет. Присутствие креплений якорного ремня и ISOFIX не обозначено должным образом.

Защита пешеходов

Бампер автомобиля получил максимальное количество баллов, а передняя кромка капота - ни одного. Сам капот также не обеспечивает хорошей защиты.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- фронтальные и боковые подушки безопасности
- надувные занавески безопасности
- передние ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия
- сигнализатор непристёгнутых передних ремней
- крепления якорных ремней и ISOFIX на крайних задних местах
- системы ABS и ASR

Источник: краш тесты

Машина не по карману: банкам-кредиторам придется что-то делать со сданными авто

Банкиры хором рапортуют о росте своего розничного бизнеса, и его главные источники — автокредит и ипотека. За полгода в Росбанке прирост портфеля автокредитов составил 5%, объем портфеля вырос с $1,4 млрд до $1,55 млрд, в «Компании розничного кредитования» (КРК) с января по август объем кредитов на авто удвоился до $218 млн, удвоения портфеля ждут и в Альфа-банке. По словам руководителя розничного подразделения банка Алексея Марея, за 1,5 года работы банк выдал $200 млн на автокредиты, причем основной спрос идет из регионов, где рынок розничного кредитования наиболее емок. По его прогнозам, до конца этого года рынок розничного кредитования в России вырастет на $25 млрд и превысит планку в $110 млрд.

Финансовый директор компании Genser Игорь Пономарев говорит, что треть машин в салонах компании продается в кредит. Другой автодилер утверждает, что в его салонах кредитных машин почти половина и что их объем стабильно растет на 10% в год.

Но с ростом числа выданных кредитов неизбежно увеличение и числа невозвратов — как минимум, в абсолютном выражении. Объем проблемных кредитов растет пропорционально портфелю, но пока незначителен — не превышает 2%, говорит один из банкиров. Вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко утверждает, что в его банке просроченная задолженность находится на прошлогоднем уровне. Согласно отчетности банка по МСФО уровень ссудной задолженности был около 1,3%, по версии «Интерфакс-ЦЭА» — 4%.

Между тем, количество автомобилей, возвращаемых в банки клиентами, не способными больше обслуживать взятые на покупку машин кредиты, растет от месяца к месяцу. Абсолютное число таких машин, по подсчетам гендиректора коллекторского агентства «Пристав» Артура Александровича, год к году растет на порядки. Нельзя сказать, что это массовое явление, темпы наращиваются медленно, но стабильно, уточняет он. Реализация залоговых машин уже изменила работу банков — у некоторых в структуре появились подразделения, которые занимаются перепродажей таких авто. Банк Москвы забирает машины неплательщиков на подведомственные стоянки, рассказывает Лапко. По его словам, реализацией машин занимается сам банк, однако количество проходящих через банк машин не назвал. Старшего вице-президента КРК Артура Юнаева продажа залогов не беспокоит: компания продает менее десятка таких машин в месяц, стоянки у КРК нет — машины сразу определяют в салоны. Опрошенные «Ведомостями» банкиры, занимающиеся продажей автомобилей неплательщиков самостоятельно, считают, что число залоговых машин будет расти в течение двух-трех лет, но в абсолютных цифрах все равно будет исчисляться лишь десятками в месяц для каждого из кредитных учреждений. Так что подобного рода деятельность банкиров не отвлекает и в их глазах даже не претендует на бизнес.

Но самостоятельная реализация банками предметов залога — скорее исключение, чем правило: гендиректор коллекторского агентства «Секвойя» Елена Докучаева припомнила менее десятка банков, которые решились организовать перепродажу машин самостоятельно. В основном реализацией залоговых машин занимаются коллекторы. Например, «Пристав» продает в месяц от одной до 20 машин, говорит Александрович.

По оценкам директора по развитию «Пристава» Сергея Шпетера, 80% заемщиков добровольно сдают свои машины в банк, лишь у 20% изымать авто приходится судебным приставам. Часто автомобили, изъятые у заемщиков, продаются через те же автоцентры, где изначально покупались, говорит Докучаева. Пономарев знает лишь два случая продажи залоговых автомобилей в салонах Genser. Однако другие дилеры утверждают, что по нескольку залоговых машин постоянно продаются в их салонах. «Из-за отсутствия четкого ценового разграничения цен на подержанные авто банкам приходится обращаться к нам за оценкой таких машин», — говорит один из дилеров.

По словам замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрия Вечканова, средний срок продажи таких авто занимает 1,5—2 недели, но если цена некорректна, то нередко авто продается и месяц. Если заемщика не устраивает и этот вариант цены, он обязан самостоятельно найти покупателя за собственную цену, говорит Вечканов. По словам Лапко, большинство заемщиков ищут покупателя самостоятельно. Из-за дефицита машин дешевле $30 000 предмет залога редко продается дольше двух-трех недель, говорит Юнаев. Основной поток залоговых машин попадает на перепродажу через год после покупки, цена, как правило, теряет 30—35%, добавляет Пономарев. Юнаев утверждает, что в 90% случаев рыночная стоимость реализуемой машины покрывает размер долга с учетом процентов.

Если после реализации авто по кредиту остается какая-либо просроченная задолженность, она подлежит обязательному взысканию в досудебном или, в крайнем случае, судебном порядке — все зависит от условий договора. Банк может назначать цену на конфискованный автомобиль, только если он реализуется добровольно, говорит Вечканов. В случае принудительной продажи через публичные торги стоимость авто определяется судебными приставами и, как правило, она ниже рыночной, признает Вечканов. Коллекторы сетуют, что на такие аукционы невозможно попасть, хотя формально они открытые. Заемщик может покрыть долг другим имуществом или внести недостающую сумму, говорит Лапко. «Если цена автомобиля превышает долг, излишек возвращается заемщику», — добавляет он.

Татьяна ВОРОНОВА, Татьяна БОЧКАРЕВА

Источник: Ведомости

Источник: калькулятор на автокредит

БыстроБанк подключился к госпрограмме субсидирования автокредитов

Программа распространяется на новые авто отечественных и иностранных марок с максимальной массой до 3,5 тонн. Стоимость машины не может превышать 750 тыс. рублей, а срок кредита — трех лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля.

Приобрести легковой автомобиль в БыстроБанке можно под 9—12,5% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока автокредита.

Возможно включение в сумму кредита страховой премии каско за первый год. Отсутствие страхования каско увеличивает процентную ставку по кредиту на 3 п. п. При желании заемщик может оформить личное страхование, тогда ставки будут ниже на 1—2,5 п. п. в зависимости от выбранной программы. Подтверждение дохода не обязательно.

Комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимаются. Мораторий на досрочное погашение займа отсутствует. Обязательно уведомление банка за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного/частичного досрочного погашения, за срочный перерасчет графика в связи с частичным досрочным погашением взимается комиссия в размере 360 рублей.

Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты, имеющие положительную кредитную историю в данном банке, вкладчики и др.

Источник: доступно об автокредите мои ссылки

Гута-Банк понижает ставки по кредитам на автомобили

Гута-Банк понижает ставки по кредитам на автомобили. Приобрести новое отечественное авто и новую или подержанную иномарку можно под 13—24% (ранее — 16—25,5%). Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и результата андеррайтинга клиента. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Программа «Автоэкспресс» позволяет получить кредит без подтверждения дохода и занятости заемщика — по двум документам под 16—28,5% годовых (до этого — 19—30%) в зависимости от первоначального взноса, суммы кредита и андеррайтинга клиента. Максимальная сумма кредита полтора миллиона рублей.

Требуется страхование автомобиля каско, при его отсутствии ставка по кредиту будет установлена в размере от 35% до 43% годовых. Дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу автокредита не взимаются. Отсутствуют мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение.

Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для всех тех, кто не относится к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты, имеющие положительную кредитную историю в данном банке, вкладчики и пр.

Источник: Автокредит

Росбанк обновляет линейку автокредитов

С 17 февраля Росбанк упраздняет программы авто кредитования «Автостатус» и «Автоэкспресс» и заменяет их программами «Автокредит по двум документам на новый автомобиль», «Классический автокредит на новый автомобиль» и «Автокредит на приобретение подержанного автомобиля».

Кредит на новый автомобиль предоставляется под 14,9—18,9% годовых на сумму до 5 млн рублей. На подержанный автомобиль можно оформить кредит под 16,4—17,9% годовых на сумму до 3 млн рублей. Кредит по двум документам предоставляется под 17,4—21,9% годовых, сумма — до 1 млн рублей. Максимальный срок кредитования по программам — до пяти лет.

В рамках новых программ было отменено требование о регистрации клиента в регионе оформления кредита. В настоящий момент обязательна регистрация клиента в любом регионе присутствия банка. Женщины теперь могут погасить кредит до наступления им 65 лет (ранее — до 60 лет). По программам «Классический автокредит на новый автомобиль» и «Автокредит на приобретение подержанного автомобиля» появилась возможность приобрести некоммерческий автомобиль категории «С» (ранее только категория «В»), при этом требуется внесение первоначального взноса не менее 40% стоимости машины. Прочие условия кредитования те же, что и для легковых авто.

Предоставление кредита без первоначального взноса возможно только на приобретение нового авто, для подержанного автомобиля минимальный первоначальный взнос — от 20%. Для новых автомобилей приобретение полиса каско обязательно, для автомобилей с пробегом — по желанию заемщика (без каско ставки составят 22,4—23,9% годовых). При выборе программы с личным страхованием годовые ставки снижаются на 1 процентный пункт.

Источник: расчет автокредита блог

Госфинуслуг ужесточила условия в договорах со страховыми компаниями-нерезидентами

Госфинуслуг по регулированию рынков финансовых услуг Украины ужесточила условия осуществления посреднической деятельности при заключении договоров со страховыми компаниями-нерезидентами.

Согласно нового распоряжения Госфинуслуг №8170, зарегистрированного в Министерстве юстиции 20 ноября, договора страхования или перестрахования могут быть заключены посредниками, которые осуществляют свою деятельность на территории Украины, только с теми нерезидентами, которые занимаются страхованием, связанным с крупными рисками (морские перевозки, коммерческая авиация, запуск коммерческих ракет и фрахт).

Кроме того, рейтинг финансовой надежности страховщика-нерезидента должен соответствовать требованиям, установленным Госфинуслуг для уровня рейтинга международного рейтингового агентства, присвоившего данный рейтинг.

В том числе, между уполномоченным органом по надзору за страховыми компаниями страны, где зарегистрирован нерезидент, а также Госфинуслуг должен быть подписан меморандум об обмене информацией.

В целом, посредническая деятельность на территории Украины по заключению договоров с нерезидентами может осуществляться страховыми и перестраховочными брокерами, а также страховыми агентами.

По данным Госфинуслуг, принятие данного нормативного акта позволит реализовать осуществление страховой деятельности нерезидентами на территории Украины, а также улучшит надзор за деятельностью посредников, которые заключают с ними договора страхования или перестрахования.

В конце 2006 Верховная Рада запретила осуществление страховой деятельности нерезидентами в Украине, кроме страхования крупных рисков.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредитования

Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредита, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Кредит предоставляется на покупку новых моделей автомобилей импортного и отечественного производства, а также грузопассажирского транспорта. Заем выдается в рублях сроком на 5 лет. Процентная ставка по кредиту на покупку автомобиля составляет 9% годовых. Размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? соц. сеть