Почему дешеветь автомобилям легче, чем большинству других товаров

То, чего все ждали от квартир, случилось с автомобилями. В прошлую пятницу генеральный дистрибутор Mitsubishi компания «Рольф» объявила о скидках на весь модельный ряд «на период нестабильной экономики». В несвоевременности «Рольф» не упрекнешь. Продажи иномарок по-прежнему растут — но больше по инерции. В начале года рост составлял 50—60%, а в сентябре лишь 22%. Когда несешься на такой скорости, затормозить еще резче невозможно. Тенденция, во всяком случае, налицо: в сентябре продажи упали у половины из десятки марок-лидеров, в августе у четырех, в июле у одной, а еще в июне росли все. Европейский рынок, который и без всякого кризиса плелся черепашьим шагом, развивается параллельно: в январе-апреле рост составлял десятые доли процента, в мае-июле — падение на 7%, в августе — уже на 16%. Российские модели чувствуют себя хуже иномарок. Продажи «Жигулей» падают второй месяц, московские дилеры не знают, что делать с 2,5-месячными запасами машин. ГАЗ из-за кризиса сбыта на прошлой неделе останавливал конвейер.

Причины всем понятны и едины для любых товаров: люди опасаются за свои будущие доходы и начинают экономить, а кредиты подорожали. Автомобильные не так, как ипотечные, но все же. То же можно сказать о любых совершаемых гражданами покупках. А дальше начинаются различия. Строители, например, сами страдают без доступа к длинным деньгам и вынуждены замораживать объекты. Доходы покупателей падают — но и предложение уменьшается. Кто угадает, какой фактор пересилит? На FMCG-розницу давят поставщики, она ограничена в кредитах и потому не имеет простого и доступного способа ответить на спад спроса адекватным снижением цен. У автодилеров иначе. Иностранным автоконцернам продавать машины все равно нужно, и они давно демонстрируют, что ради этого готовы на миллиардные траты. В этом июле, например, Nissan на фоне падающего рынка США единственная из «большой шестерки» японских и американских производителей вдруг показала рост. Каким образом? Да очень просто. Японская фирма и по размеру предоставляемых скидок была лидером — в среднем $2330 на машину. Самый шикарный подарок получили покупатели пикапа Nissan Titan — $5000, или 17% от заводской цены.

Российский подарок Mitsubishi скромнее — на дорогущем Pajero ценой под $50 000 «Рольф» предлагает сэкономить 120 000 руб. И все же это уже не «комплект зимней резины в подарок», которым до сих пор пытались соблазнить российских покупателей. Другие бренды пока никак не ответили, а в Mazda, например, даже считают, что предоставление скидки — это смерть любой марки. Но трудно представить, что почин Mitsubishi никто не подхватит.

Плюс автоторговли, который поможет ей не снижать предложение в кризис, состоит еще и в меньшей завязанности на кредитах. Многие российские автопродавцы уже ушли от получения автомобилей по предоплате и возвращают производителю деньги после продажи машины. И чем дальше, тем шире будет это использоваться: никакой производитель не захочет, чтобы его крупнейшие дилеры разорились из-за кризиса, считает автомобильный аналитик Ernst & Young Иван Бончев. У дилеров есть и собственные возможности для снижения цен. В России их маржа начинается от 3% — ровно там, где она заканчивается в Европе. Есть, наконец, достойный ответ и на ужесточение кредитной политики российских банков: в мире большая часть новых машин продается в кредит через дочерние банки автоконцернов. Банки Toyota, BMW, GM и ряда других у нас уже работают, но до сих пор были мало заметны. Может, именно кризис поможет им занять подобающее место.

Вот только кто же защитит от спада продаж «Жигули»? АвтоВАЗ с начала года трижды повышал цены, и все равно, по прогнозу «КИТ Финанса», его норма чистой прибыли в этом году составит меньше 1%. Разве что западный акционер поддержит — но бескорыстная помощь в договоре с Renault, кажется, не предусматривается. Даже новыми технологиями и платформами французы делятся с тольяттинцами за отдельные деньги.

Источник: автокредитование в России и Украине

ФАС прекратила дело против банка "Авангард"

Федеральная антимонопольная служба прекратила дело против банка "Авангард" и СК "Авангард-Гарант" в связи с устранением нарушений. "Мы удовлетворены решением ФАС, все претензии касались договоров автокредитования, заключенных до сентября 2006 года. Все последующие договоры соответствуют требованиям антимонопольного законодательства", — заявил зампред правления банка Валерий Торхов. Напомним, в марте ФАС обвинила банк и его страховую компанию в согласованных действиях в области автокредитования.

Кроме того, вопросы у антимонопольной службы вызвала практика выплат страхового возмещения компанией "Авангард-Гарант" по договорам каско, которые являлись обязательным условием получения кредита на автомобиль в банке "Авангард". Г-н Торхов отметил, что банк будет лучше информировать клиентов при выдаче автокредитов. "Мы сохраняем существующую линейку продуктов автокредитования: "Кредит без первоначального взноса", "Беспроцентный кредит" и "Без страховки". Все клиенты, заключившие договоры до сентября 2006-го, смогут воспользоваться преимуществами этих программ", — подчеркнул он. То есть фактически они смогут изменить свои страховые договоры каско, выбрав из имеющихся сегодня условий СК "Авангард-Гарант".

Источник: расчет на автокредит

Банки автопроизводителей оставляют все меньше маржи для автокредитования

Банки автопроизводителей будут выходить на рынок автокредитования, оставляя все меньше маржи коммерческим банкам в данном сегменте. Об этом заявил заместитель председателя Сбербанка Александр Морозов в ходе сеанса конференц-связи.

«Нам важен сегмент автокредитования, но мы уделяем большое внимание марже. Сейчас нас вполне устраивает тот уровень в этом сегменте, наш приоритет — ипотека и кредитные карты», - сообщил Александр Морозов.

Источник: Калькулятор автокредита

Краш-тест Chery Amulet (Чери Амулет)

В 2001 году Chery Amulet, суть «цельнотянутая» копия хэтчбека Seat Toledo первого поколения, стал первенцем новоиспеченной китайской фирмы Chery. После нескольких рестайлингов машина конструктивно осталась тем же Toledo, базой для которого на исходе 80-х годов послужил Volkswagen Golf II. На внутреннем китайском рынке Amulet (там он продается как Fulwind) вместе с «малышкой» QQ составляет основную ударную силу Chery. А с 2006 года Амулеты собирают и в России, на калининградском Автоторе — методом крупноузловой сборки: к готовому китайскому кузову прикручивают подвески, силовой агрегат и собирают салон. В ближайшее время на Автоторе начнут варить кузова для кроссовера Tiggo. Но Amulet даже не поставлен в очередь на русификацию — его будут продолжать делать по технологии SKD.

О пассивной безопасности китайских машин известно очень мало. Да и «базовый» Seat Toledo никогда не проходил независимых краш-тестов.

Итак, бьем! Смещенный фронтальный удар с 40-процентным перекрытием о деформируемый барьер на скорости 64 км/ч.

Вой катапульты, короткий разгон, яростный удар…

Когда осела сбитая с колесных ниш пыль, в лаборатории воцарилась гробовая тишина. Точнее, минута молчания: на останки Амулета было страшно смотреть.

Водительская дверь разлетелась на куски. Дверной проем сократился на добрых полметра. Весь кузов скрутило, как тряпку при отжиме.

Многое мы повидали на наших краш-тестах — и смятую ижевскую Оду, и Оку, и вазовскую «классику»… Но столь ужасной деформации кузова не видели никогда!

Что же произошло с Chery Amulet ?

До 66-й миллисекунды после начала удара все шло как обычно: сминается передок, салон цел и невредим. Но как только левое колесо врезается в арку, происходит невероятное — порог начинает комкаться, как газета. А панели двери, которая должна помогать «держать» проем, просто разлетаются — как карточный домик на ветру!

Дальше — больше. Когда деформация доходит до рулевого механизма, рулевую колонку начинает выталкивать в салон. Только остаточное перемещение руля, измеренное после удара, составило рекордные 310 мм назад и 145 мм вправо! Если бы в баранку была встроена подушка безопасности, как у более дорогих Амулетов, то она «выстрелила» бы в пустоту — из-за смещения вбок голова водителя просто «промахнулась» бы мимо купола.

На 95-й миллисекунде «водитель» вскользь задевает обод руля. Но потом оба манекена почти одновременно бьются лбами о жесткий пластик передней панели. Для «водителя» этот удар становится роковым: 165 g пикового замедления и критерий травмирования головы HIC в 1480 единиц — полуторакратное превышение опасного порога в 1000 единиц! Да и «пассажиру» досталось как следует: на критичном для мозга промежутке в 3 мс среднее замедление составило 82 g — это на 10 g выше безопасного порога.

На этом беды не закончились: кузов продолжал сминаться. Еще бы чуть-чуть, и «водитель» достал кистями рук до смятого барьера!

Удар правым коленом сидящего за рулем манекена о твердый пластик передней панели и левым о рулевую колонку был очень сильным — 650 кг сжимающей нагрузки. Кожух колонки не выдержал и, оголив металл, впился острыми обломками в левое колено. Чувствительный элемент в колене сжало на 14 мм — при максимально допустимых 15 мм.

Но самое плохое в том, что кузов смялся настолько, что места для ног водителя не осталось вовсе. Впервые за всю историю краш-тестов Авторевю мы не смогли «вручную» вытащить манекен из-за руля! Пришлось доставать бедолагу по частям: открутили ноги, перепилили «болгаркой» педали… А позже выяснилось, что правый голеностопный шарнир манекена-водителя придется менять — на металле остались вмятины. Представляете, что будет при такой аварии с ногами живого человека?

При подсчете баллов за защиту седоков Chery Amulet лишь чудом набрал 1,7 балла — только из-за низких нагрузок от ремня на грудную клетку «водителя» (следствие непрочности кузова). Автомобиль мог бы лишиться и этого балла, потому что только «по груди» «водителя» можно было насчитать четыре штрафных балла: два — за чрезмерное перемещение стойки и по одному — за полное разрушение двери и прямой контакт с рулевым колесом. Но, по правилам пенализации EuroNCAP, с оценки за каждую «часть тела» снимают не более двух штрафных баллов.

За защиту головы водителя Amulet не получает ничего, хотя датчики «шейных позвонков» и не зафиксировали опасных нагрузок: удар виском о переднюю панель с критерием повреждения головы более 1000 оценивается как чрезвычайно опасный. Защиты ног человека за рулем автомобиль вообще обеспечить не в состоянии — вероятность травм зажатых конечностей стопроцентная.

В итоге по количеству красных пятен на цветных схемах степени защиты водителя Amulet сравнялся с Таврией. А по величине деформации кузова поставил печальный рекорд: педали ушли назад на 460 мм! Почти на полметра.

В чем же причина тотальной потери структурной целостности кузова?

Кузов Амулета, похоже, сделан из вторсырья целиком, он словно отштампован из жести. Точек сварки на нем так же мало, как и у камазовской Оки, и рвутся сварные швы с той же легкостью. А брус безопасности внутри двери прикручен не к мощным кронштейнам у торцов, а к тоненькому металлу внутренней панели. Естественно, что при любой аварии брус немедленно вырвет «с мясом» — и пользы от него не будет никакой.

Но проблема не только в кузове. У машины после левостороннего удара разорвана проушина… на стойке переднего правого колеса. Правого! Там, где особых нагрузок не было и быть не могло. Так что из негодного металла в Амулете сделан не только кузов.

Показательно, что и вклеенное лобовое стекло при ударе просто вывалилось из проема. Судя по виду клеевой полосы, адгезии клея к самому стеклу при сборке почему-то не случилось…

Теперь список «капсул смерти» пополнила вторая иномарка после Нексии узбекской сборки — Chery Amulet.

Источник: сравнение краш-тестов автомобилей

Ставки по автокредитам в октябре 2013 года продолжили расти лишь по "длинным" срокам

По итогам октября 2013 года средняя реальная стоимость кредитов на новые иномарки выросла лишь по долгосрочным займам. При этом количество кредитующих банков за последний месяц немного выросло.

На 8 ноября 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей иностранного производства сроком на два года составила 18,4% годовых. За последний месяц стоимость таких займов выросла лишь на 0,13 процента. При этом кредиты сроком на один год по сравнению с 1 октября даже незначительно подешевели – на 0,06 п.п., до 17% реальных годовых.

Впрочем, автокредиты на более «длинные» сроки в октябре продолжили дорожать. Так, займы сроком на три года за последний месяц прибавили в стоимость в среднем 0,49 п.п., подорожав до 19,51% реальных годовых; средняя ставка по кредитам сроком на шесть лет выросла на 0,82 п.п. – до 20,54% реальных годовых.

При этом количество кредитующих банков из числа 50 крупнейших по размеру активов по итогам октября пополнилось одним учреждением – Дельта Банком . Таким образом, на начало ноября 2013 года автокредиты на новые иномарки в Украине предлагают 36 банков из числа крупнейших.

Источник: автокредитование в России и Украине

Взять автокредит теперь можно с зарплатой менее 3 тыс. грн.

Согласно условиям банков, официальных доходов ниже 3 тыс. грн. будет достаточно для оформления автокредита. Такой зарплаты хватит для покупки авто стоимостью до 45 тыс. грн.

По условиям кредитных программ на покупку авто, ежемесячный платеж должен составлять не более 40-50% официального месячного дохода заемщика. «При этом оставшихся 50-60% месячного дохода должно быть достаточно для нормального проживания заемщика и его семьи (не менее уровня установленного законом прожиточного минимума)», – уточняет Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь».

Если следовать словам эксперта, то официальной зарплаты в 3 тыс. грн. может оказаться достаточно для покупки недорогого авто.

Самый распространенный диапазон кредитных ставок на покупку новой иномарки 20.09.2010 г. составляет 17-24% реальных годовых. При оформлении кредита на Сhery QQ в комплектации «Base» стоимостью 42 тысячи гривен на три года с авансом в 30% ежемесячные выплаты составят 1280-1440 гривен. В этой сумме уже учтены страховые выплаты (240 грн. ежемесячно).

Таким образом, официальный доход по указанной в примере схеме покупки Сhery QQ Base должен составлять 2880 гривен (выплаты = 50% дохода). Для выплат на уровне 40% необходимо зарабатывать официально 3600 гривен.

«Если говорить конкретно о доходах заемщика, то «формула» расчета такова — после погашения ежемесячного платежа по кредиту и процентам минимальная величина затрат на каждого члена семьи должна составлять не менее 600 гривен», – описывает систему своего финучреждения Максим Кошевцов, руководитель индивидуального бизнеса Всеукраинского Банка Развития.

Банкиры выдвигают главным требованием к кандидату в заемщики положительную кредитную историю (если клиент ранее пользовался кредитами), и чтобы предприятие, на котором работает заемщик, не имело задолженности по выплате заработной платы.

«Также можно добавить, что при взносе на автомобиль от 50% и более проявляется лояльность банка к рассмотрению доходов заемщиков. А именно – достаточно справки с минимально подтвержденными доходами, при условии, что неофициальных (неподтвержденных) доходов хватает для погашения платежа по кредиту», - советует Максим Кошевцов.

Источник: расчет на автокредит

Рассрочка и автомобиль

Рассрочка на автомобиль по-прежнему дорога, краткосрочна и... очень популярна. По статистике "в долг" катается уже больше половины новых автовладельцев в Украине. Однако во что им это обходится? Узнаете -- предпочтете ездить на такси.

"Месяц назад я взял, наконец-то, машину в кредит и остался жутко недоволен", -- жалуется один заемщик на автофоруме. Его можно понять. Он рассчитывал, что оформление кредита на новенький Lanos обойдется со всеми страховками в 5940 грн., а вышло больше 8000... "Хотя процент по кредиту декларировался как небольшой -- остальное банк "добрал" другими способами. Бесконечные комиссии, расходы на обналичивание денег -- каждый день мне находили еще каких-то платежей этак долларов на сто. Пришлось все это оплачивать, так как уже внес первоначальный взнос в размере 10% стоимости машины. В общем, сел я, подсчитал: если платить 5 лет по кредиту, как указано в договоре, то стоимость машины со всеми процентами и страховками получается минимум 92 000 грн.!!! А в салоне моя машина стоит 55 308 грн. И это при условии, что платить страховые взносы за машину буду без опозданий, а если опоздаю хотя бы на день -- банк купит страховку сам и увеличит размер кредита на ее стоимость. (Все бы ничего -- страховаться в любом случае надо, но тариф в "дружественной" банку страховой компании может оказаться "людоедский" -- Ред.). В рекламе было написано: "Lanos по $180 в месяц", -- реально вышло чуть больше $300! Вот и верь после этого людям", -- сокрушается он.

К сожалению, дороговизна и недобросовестная реклама -- постоянный спутник автокредитования. "Приобретая автомобиль в кредит, покупатель должен обращать внимание не только на процентную ставку, но и на другие составляющие кредитного предложения. Важно обращать внимание на процедуру оформления документов, наличие дополнительных комиссий вместе со штрафными санкциями, а также особенности условий страхования транспортного средства", -- советует вице-президент по вопросам индивидуального бизнеса банка "Диамант" Татьяна Ващилко.

Что не говори, а банкиры часто подсовывают клиентам под видом автокредита "кота в мешке". Но в наших силах развернуть рекламную обертку и заглянуть внутрь.

Рассрочка на автомобиль- стабильно, но дорого

Прошедшее лето подготовило меньше неприятных сюрпризов будущим владельцам автомобилей, чем потенциальным ипотечным заемщикам: ставки по автомобильным займам практически не изменились, тогда как по жилищным кредитам поднялись в среднем на 1,5% годовых -- и в гривнах, и в долларах.

На октябрь номинальная (ее декларирует банк как ставку кредита) процентная ставка по автомобильным кредитам в гривнах составляет около 16,5%, а по долларовым ссудам -- 11,6% годовых. За отпускной период несколько крупных банков ("Аваль", Укрсоцбанк, "Форум") практически одновременно повысили стоимость своих предложений на 1--2%. В то же время среднерыночная процентная ставка практически не изменилась, поскольку другие игроки рынка (УкрСиббанк, "Финансы и кредит", Укргазбанк) преподнесли приятный сюрприз своим клиентам, снизив ставки на те же 1--2%.

Впрочем, не стоит забывать, что номинальная процентная ставка -- это лишь видимая часть айсберга, которая, как правило, не отображает реальную стоимость автокредита. В формировании цены кредита участвует не только номинальная процентная ставка, но и дополнительные комиссии. Их заемщик платит банку в процессе получения и обслуживания ссуды.

Если учесть все сопутствующие расходы по займу (прибавить их к номинальной ставке), то получится так называемая эффективная процентная ставка, которая для автомобильных кредитов осенью 2006 г. в среднем составляет 18,9% в гривнах и 13,9% в долларах. Нужно также учитывать, что стоимость автомобиля банкиры часто пересчитывают в долларах по курсу НБУ, хотя отдавать кредит нужно будет, естественно, по коммерческому курсу.

Существенная разница между номинальными и эффективными процентными ставками (около 2%), объясняется применением многими банками одноразовых и ежемесячных комиссий. Так, например, единоразовый платеж в среднем по рынку составляет 1--2% суммы кредита, а если банк практикует взимание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, то она может достигать 0,5% суммы кредита или остатка кредитной задолженности. Однако если одноразовые комиссии взимают практически все банки, то ежемесячные взносы -- только отдельные финучреждения (Приватбанк, "Надра", "Финансы и кредит", ВАБанк, Укргазбанк и другие).

Выявить наличие дополнительных платежей по кредиту несложно: если присутствует ежемесячная комиссия, то номинальная процентная ставка по кредиту, как правило, ниже среднерыночного значения. Кстати, максимальная сумма, на которую можно получить в Украине кредит на покупку авто составляет $50--100 тыс.

Коротко и "по нулям"

Кредит на автомобиль с начальным взносом "0%" -- это уже не только рекламный трюк. Если несколько лет назад для приобретения машины требовалось внести как минимум 15--20% аванса, то теперь можно смело оформлять кредит на полную ее стоимость. Такие программы предлагают "Аваль", ВАБанк, Райффайзенбанк, УкрСиббанк, "Финансы и кредит", ТАС-Комерцбанк и другие. Правда, срок кредитования по безавансовым кредитам пока не превышает 6 лет, а автомобили можно купить только новые и в основном иностранного производства.

Процентная ставка по таким кредитам ненамного выше, чем по обыкновенным кредитам (максимум на 1%). Однако при крупной сумме кредита по ним может быть выше плата за расчетно-кассовое обслуживание, а также комиссия за оформление и досрочное погашение кредита. Иногда банки выставляют лимиты кредитования по таким займам (например, не больше чем $40 тыс., как в Укрсиббанке, или $35 тыс., как в ТАС-Комерцбанке). Многие банки требуют по таким кредитам дополнительного обеспечения (поручительства третьих лиц либо залога).

Крупные суммы начального взноса (от 15 до 35%) банкиры требуют только при покупке в кредит машин производства стран СНГ и подержанных авто, купленных у автодилеров. Кстати последний вариант практически единственный, позволяющий купить в кредит машины "бывшие в употреблении". Если их продает не автосалон, а физическое лицо на рынке (по объявлению и прочее) или за границей, банк может либо вовсе отказать в выдаче кредита, либо увеличить размер начального взноса и ставки по кредитам до максимума.

В то же время по займам с ненулевым начальным взносом банки предлагают просто-таки восхитительные сроки кредитования. Сегодня уже можно получить ссуду на покупку иномарки на срок до 7 лет. Подобные программы предлагают ПриватБанк, "Аваль", УкрСиббанк, ТАС-Комерцбанк, Кредитпромбанк и другие финучреждения. Покупку автомобиля отечественной сборки банкиры кредитуют на срок от 3 лет до 5 лет.

Вполне возможно, что в дальнейшем удлинять сроки кредитования банкиры больше не будут. "Многие банки кредитуют покупку иномарок на срок до семи лет, что является значительной уступкой клиентам по причине ускоряющихся темпов появления новых моделей и, соответственно, удешевления старых. В связи с этим на рынке вряд ли будет наблюдаться тенденция дальнейшего увеличения сроков предоставления займов по автомобильным программам", -- считает директор департамента развития розничного и корпоративного бизнесов АКБ ТАС-Комерцбанк Зинаида Беляева.

Интересно, что в России, где банковский рынок опережает в развитии украинский на 2--3 года, сроки автокредитования также невелики (максимум 5--7 лет). Есть над чем задуматься тем, кто ожидает снижения ставок и продления сроков кредитования.

"Золотые" акции

Одним из способов привлечения новых клиентов и увеличения объемов продаж являются совместные акции, которые часто проводят банки и автосалоны. Подобные мероприятия условно можно разделить на две группы. Первые связаны со снижением процентной ставки по кредиту, а вторые -- с улучшением неценовых условий кредитования (например, увеличение срока кредитования, отсутствие первоначального взноса, фиксированный ежемесячный платеж, оформление страхового полиса в кредит и так далее).

За счет проведения акций ставка по кредиту на отечественные авто марки ВАЗ может снизиться до 1% годовых в валюте при коротком сроке кредитования (до 4 лет). Правда, это не значит, что банк не будет обременять покупателя комиссионными (минимум 1%) и требовать начального взноса (минимум 15%). Такие условия, в частности, предлагает банк "Аваль", проводящий совместную акцию с корпорацией "АИС" и Укрпромбанком.

Впрочем, не все так уж просто с акционным снижением кредитных ставок. "С одной, все может быть достаточно прозрачно. Поскольку очень часто автосалоны хотят продать как можно больше машин вследствие необходимости обновления модельного ряда или "агрессивной" политики завоевания рынка и так далее. Для этого автодилер во время акции часть расходов клиента по кредиту возмещает банку за свой счет. При этом клиент реально получает более дешевый кредит, а банк -- увеличение кредитного портфеля. Однако вполне возможна ситуация, когда банк имеет родственную страховую компанию и, снижая ставку по кредиту, получает возмещение от страховой компании, которая страхует залоговые машины по более высокому тарифу. В этом случае для клиента итоговая стоимость кредита со всеми накладными расходами находится на уровне стандартной или даже выше", -- рассказывает источник в одном крупном банке.

Иногда аномально низкие кредитные ставки становятся возможными за счет разницы между номинальной и акционной ценой автомобиля. Иными словами, клиент может получить или скидку на автомобиль при оплате всей суммы, или кредит по сниженной ставке.

Для того чтобы выяснить, в каком случае акция действительно предполагает какие-то послабления, эксперты рекомендуют внимательно просчитать все расходы по кредиту и сравнить полученный результат с другими предложениями на рынке.

А дешевле?

По наблюдениям финансистов, рынок автокредитования за прошедшие шесть месяцев этого года уже вырос на 50% в сравнении с аналогичным периодом 2005 года. Снижения активности потребителей в этом сегменте в ближайшее время не предвидится. "Сейчас спрос на автокредиты опережает темпы роста предложения. И это основная причина, которая будет влиять на изменение условий кредитования", -- отмечает вице-президент по вопросам индивидуального бизнеса банка "Диамант" Татьяна Ващилко.

Впрочем, это не означает, что банковские предложения станут дешевле. "Рост или понижение ставок будут зависеть от ситуации на рынке банковских ресурсов и от того, начнут ли компании-производители самостоятельно кредитовать покупателей, что может значительно повлиять на удешевление кредитов. При этом однозначно будет развиваться рынок новых продуктов, исходя из желания многих автовладельцев поменять машину на более новую или престижную", -- утверждает эксперт.

Действительно, помимо "стандартных" предложений, отличающихся друг от друга лишь процентными ставками, размером первоначального взноса и сроками погашения, автодилеры и банкиры все чаще используют различные новые схемы, одной из которых является программа Trade-In (внедрена в банке "Надра"). "Данная программа предоставляет возможность клиенту приобрести новый автомобиль в обмен на подержанный, стоимость которого принимается в зачет стоимости нового автомобиля. То есть, выбрав такой кредитный продукт, клиент может использовать свой старый автомобиль в качестве первоначального взноса", -- рассказывает директор департамента розничных продуктов банка "Надра" Игорь Дорошенко.

Остальные условия кредитования по этой программе ничем не отличаются от обычных. Однако за счет внесения крупного взноса (стоимости старого автомобиля), итоговые расходы на кредит действительно снижаются.

Не исключено, что уже в ближайшем будущем на украинском рынке появится еще одна новая услуга, которая позволит значительно снизить размер ежемесячных выплат по кредиту. Это программа Buy-Back (кредит с обратным выкупом), которая достаточно популярна в странах Западной Европы и Америки и совсем недавно появилась на российском рынке. Согласно условиям этой программы, клиент переносит заметную долю платежа банку на конец срока кредитования (обычно это 36 месяцев).

Заемщик выбирает один из трех вариантов окончательного расчета по кредиту. Можно погасить отсроченную задолженность из собственных средств, можно продлить кредит на оставшуюся сумму на два-четыре года, а можно вернуть автомобиль дилеру -- сумма выкупа идет на погашение долга перед банком.

Ожидается, что в скором времени эти программы начнут внедрять и в Украине. По крайней мере, как сообщил представитель генерального импортера Volkswagen AG в Украине, такую систему кредитования сам VW, возможно, начнет внедрять уже в следующем году

НЕПОДЪЕМНАЯ СТРАХОВКА

Размер дополнительных расходов заемщика по автокредиту может составлять от 10 до 20% стоимости покупаемой машины. Почти половина этих денег уйдет на страховку.

Покупка автомобиля в кредит невозможна без оформления, по крайней мере, двух страховых полисов: "КАСКО" и "ОСАГО" (или, проще говоря "автогражданки"). Первый -- позволяет компенсировать убытки в случае возникновения проблем с самим транспортным средством (угон, авария и тому подобное). Второй -- страхует ответственность заемщика перед третьими лицами. Некоторые банки требуют от заемщика также страховать свою жизнь от несчастного случая или критических заболеваний.

В среднем по рынку полис "КАСКО" обходится покупателям около 4--7% стоимости автомобиля. "Ответственный" полис обходится заемщику в 250--800 грн. Заемщик "ценится" меньше -- примерно 350--400 грн. нужно отдать за полис страхования его жизни. Однако, как показывает практика, ключевым критерием при оформлении страховки является даже не ее стоимость, а выбор страховой компании, которая в будущем должна быть готова компенсировать возможные убытки.

Дело в том, что известно достаточно много случаев, когда страховщики уклоняются от выполнения своих обязательств и заемщик возмещает нанесенные убытки (чужим или себе) за свой счет.

Заключая договор страхования, нужно обращать внимание на размер франшизы (не покрываемой страховщиком суммы убытка), а также перечень исключений по договору. Если есть возможность -- необходимо поинтересоваться, возникают ли проблемы при возмещении убытков у выбранной страховой компании при наступлении страховых случаев.

Кстати, если для покупки машины требуется не такая уж и большая сумма, можно оформить простой потребительский кредит в банке или кредитную карту с большим лимитом. В этом случае от страховок можно и вовсе отказаться. Банк может вообще не знать, на что пошли взятые у него деньги. Правда, в случае аварии расходы на ремонт лягут на плечи автовладельца. Но не исключено, что они окажутся ненамного больше взноса, который приходится ежегодно платить за страховку.

Источник: расчет автокредита моя страница

Москоммерцбанк улучшил условия по кредитной программе «Авто с пробегом»

Москоммерцбанк улучшил условия по программе на приобретение подержанного автомобиля иностранного производства «Авто с пробегом». Как рассказали в банковской пресс-службе, при кредитовании до года процентные ставки снижены до 22%, а при сроке займа свыше 12 месяцев — до 24%.

Кроме того, исключено требование об обязательном предоставлении второго документа, а также отменена комиссия за выдачу кредита физическим лицам с положительной кредитной историей.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года активы ООО «Коммерческий Банк «Москоммерцбанк» составляли 32,6 млрд рублей (81-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: расчет на автокредит

Первый Объединенный Банк вводит новую кредитную линейку

Первый Объединенный Банк меняет линейку розничных кредитов. Как пояснили в банковской пресс-службе, процентные ставки были снижены, а требования к заемщикам стали более лояльными.

Теперь для получения кредита наличными на любые цели клиенты могут воспользоваться двумя программами — «Свобода выбора» и кредитом под залог недвижимости. Процентные ставки по кредиту «Свобода выбора» составляют от 16,5% до 22%, а под залог недвижимости — 16,8%.

К услугам клиентов также обновленная программа автокредитования, позволяющая купить новый или подержанный автомобиль как отечественного, так и иностранного производства. Ставки составляют от 14,5% до 18,5%.

ОАО «Первобанк» — один из крупнейших банков Самарской области, результат объединения НОВА Банка и банка «Самарский Кредит». Основные акционеры: ООО «Левит» (66,13%), Софья Симановская (12,51%) и председатель правления банка Олег Багаев (6,95%). ООО «Левит» контролируют основатели «Новатэка» Леонид Михельсон (78,29%) и бывший вице-президент ЮКОСа Леонид Симановский (21,71%), приходящийся мужем другому акционеру банка — Софье Симановской.

По данным Avto-credit.com, на 1 февраля 2011 года нетто-активы банка — 34,45 млрд рублей (92-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 5,79 млрд, кредитный портфель — 17,12 млрд, обязательства перед населением — 10,17 млрд.

Источник: новости автокредита

Краш-тест Citroen C5 (Ситроен С5)

Фронтальный удар:

Пассажирский отсек остался стабильным при фронтальном тесте. Колени водителя были хорошо защищены подушкой безопасности вмонтированной в низ приборной панели. Citroen C5 показал, что подушкой безопасности может защитить также пассажиров, которые меньше или больше, чем манекен, использовавшийся при краш-тесте, а также при их посадке в различных позициях. Передний пассажир был хорошо защищен и его колени не приблизились близко к приборной панели.

Боковой удар:

Ситроен С5 набрал максимальное количество баллов при боковом ударе и ударе о столб.

Безопасность детей:

Фронтальной пассажирская подушка безопасности может быть деактивирована для обеспечения возможности установки обратно-направленного детского кресла. Однако, информация предоставляемая водителю статус подушки безопасности недостаточно ясна. Предупреждающая табличка об опасности использования обратно-направленного детского кресла без отключения подушки безопасности, была ясна и постоянно видима. Наличие креплений ISOFIX на задних боковых местах не обозначено должным образом. Новый Ситроен С5 получил 4 звезды за защиту ребенка, что лучше, чем в предыдущей модели, которая получила лишь 3 звезды.

Защита пешеходов:

C5 не набрал ни одного балла за защиту ног пешеходов при ударе о переднюю часть бампера. Защита головы пешехода поверхностю капота оценена как преимущественно слабая в местах, где наиболее вероятен удар головой. Однако бампер набрал максимум баллов в данном краш-тесте.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- передние ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия
- фронтальные подушки для водителя и пассажира
- боковые подушки для защиты головы и тела
- подушка безопасности для коленей водителя

Источник: сравнение краш-тестов автомобилей блог

Астра Банк увеличил срок кредитования на автомобили марки ВАЗ

В рамках стратегии развития программ автокредитования на 2013 год Астра Банк увеличил срок кредитования на весь модельный ряд автомобилей ВАЗ до семи лет.

Эта программа впервые предложена на рынке автокредитования Украины.

По оценкам экспертов, автомобили марки ВАЗ занимают лидирующие позиции в парке легковых авто и входят в тройку самых продаваемых на территории Украины автомобилей. Поэтому новый срок кредитования будет значительно способствовать росту продаж автомобилей этой популярной марки.

Увеличение срока кредитования до семи лет позволит уменьшить ежемесячное финансовое давление на клиента, что заметно расширит круг потенциальных покупателей. «В 2013 году на рынке Украины банкиры не ожидают значительного роста объемов автокредитования, поэтому увеличить свою долю на рынке мы можем путем предложения лучших условий для конечного потребителя. После ощутимого снижения ставки по кредитным программам это второй шаг на пути укрепления лидерских позиций АСТРА БАНК в сфере автокредитования», – омечает директор департамента розничного бизнеса Астра Банк Виталий Жихарцев.

Оформить кредит с увеличенным сроком кредитования клиент может в любой точке продаж автомобилей ВАЗ.

Источник: советы по автокредита ссылки

Автопродавцы взялись за кредиты

Банки давно уже обеспечивают своими кредитами более половины продаж новых автомобилей. Однако такая зависимость от финансистов автодилерам не по душе. Поэтому они все чаще стараются сами начать выдачу кредитов или хотя бы по максимуму их упростить для своих клиентов.

В августе корпорация «АвтоИнсвестСтрой» объявила о создании своей финансовой компании, которая займется кредитованием клиентов. Ее опыт решил перенять и один из крупнейших автомобильных торговцев – корпорация «УкрАвто». Как стало известно, корпорация создала финансовую компанию-посредника, которая будет помогать клиентам в получении кредита на автомобиль.

Деятельность кредитного брокера может существенно увеличить уровень продаж и без того популярных марок, которыми занимается компания, – ЗАЗ, Daewoo, Opel. По данным Александра Скрипника, 49,7% автомобилей «УкрАвто» было продано в кредит в прошлом году и 55% – за первое полугодие этого.

Сейчас компания работает в пилотном режиме. «Мы начинаем предоставление услуг по всем регионам страны в 300 центрах продаж «УкрАвто» с ноября», – сообщил директор компании «УкрАвтоЛизинг» Александр Скрипник. Кредитный менеджер от «УкрАвто» готов взять на себя оформление кредитов на автомобиль и документов в выбранных клиентом банках и страховых компаниях. Услуги кредитного брокера «УкрАвто» бесплатны – он получает деньги не от клиента, а от банка или страховой компании.

Именно это и настораживает экспертов. Если брокер получает вознаграждение от банка, то он будет настойчиво предлагать клиенту услуги более щедрых, а не более выгодных, считает президент компании потребительского кредитования «Просто Финанс» Дмитрий Крисанов. «Это скорее будет не кредитный брокер, а какой-то тайный кредитный агент», – со скепсисом замечает г-н Крисанов.

Источник: автокредитование в России и Украине

Инвесткапиталбанк предлагает кредит на приобретение коммерческих автомобилей

Инвесткапиталбанк вводит новую программу автокредитования на покупку коммерческого автотранспорта. Как стало известно Банки.ру, программа предполагает оформление кредита на покупку «рабочего» автомобиля для бизнеса физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Обязательное условие получения кредита — страхование КАСКО и ОСАГО, а при возрасте заемщика на момент заключения договора от 50 лет до 60 лет (включительно) — жизни заемщика на весь срок кредита.

Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет в сумме от 100 тыс. до 1 млн рублей. В сумму займа может быть включена стоимость страховок ОСАГО и КАСКО, а также стоимость дополнительного оборудования, согласно утвержденному перечню банка. Ставка по кредиту составляет 17—19% годовых в зависимости от размера первоначального взноса, также взимается единовременная комиссия за оформление кредита в размере 6,5 тыс. рублей.

ОАО «Банк «Инвестиционный Капитал» — второй банк бывшего спарринг-партнера Владимира Путина по дзюдо, а также владельца 10% Новороссийского порта, ООО «Стройгазмонтаж», ликероводочных и иных активов Аркадия Ротенберга и его брата Бориса (по 40% акций), еще 20% акций контролируется Дмитрием Калантырским. Основан в 1993 году в Уфе как Икмэкбанк, в 1999-м переименован в «Социнвест-Агро», текущие имя носит с 2003 года.

По данным Avto-credit.com, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 13,78 млрд рублей (172-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,35 млрд, кредитный портфель — 8,38 млрд, обязательства перед населением — 9,31 млрд.

Источник: калькулятор на автокредит

ОСАГО будет дорожать

Разговоры о том, что цена полиса ОСАГО для автомобилистов занижена, ведутся давно. Как правило, нынешняя стоимость полиса не устраивает страховые компании (СК).

Страховщики уверяют, что это чрезвычайно убыточный вид страхования. Хотя, по объективным данным Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ), выплаты по «автогражданке» в 2007 г. составили чуть более трети от собранных страховщиками платежей. По данным за январь-апрель этого года, страховые компании получили от водителей около 172,5 млн. грн. Сумма выплат по страховым событиям составила чуть больше 48,2 млн. грн.

Несмотря на всевозможные аргументы в свою пользу, страховщики с момента введения ОСАГО не смогли добиться увеличения его стоимости. Неожиданная помощь в этом вопросе пришла со стороны Евросоюза.

Евроудорожание

Масло в огонь споров о стоимости «автогражданки» подлили грядущие изменения в формате стран – членов международной системы страхования «Зеленая карта». По словам специалиста отдела продукт-менеджмента Управления автотранспортного страхования СК «PZU Украина» Юрия Корякина, в связи с вступлением Румынии и Болгарии в Евросоюз, скорее всего, будет пересмотрена не только классификация полисов по зонам страхования, но и лимиты ответственности во всех странах системы. При этом Юрий Корякин ссылается на информацию МТСБУ.

Поскольку наша страна входит в систему «Зеленая карта», лимиты придется пересматривать и украинцам. И вероятнее всего, в сторону их увеличения. Это автоматически повлечет за собой удорожание полисов ОСАГО.

Сейчас лимит ответственности за ущерб имуществу составляет 25,5 тыс. грн, жизни и здоровью – 51 тыс. грн. При этом базовый платеж составляет 291,49 грн, а с учетом льгот и системы понижающих коэффициентов средняя стоимость «автогражданки» равна 204 грн.

ОСАГО подорожает, но не скоро

Какова может быть новая стоимость полиса и когда он подорожает мы выяснили в МТСБУ. По словам пресс-секретаря этой организации Антона Авдеева, говорить о конкретных цифрах и сроках пока рано. Хотя в будущем, действительно, не исключена возможность повышения лимита ответственности. Но на подготовку к этому шагу потребуется много времени. Дело в том, что на сегодняшний день по ОСАГО застраховано только порядка 20% водителей. И на примере такого количества полисов сложно определить, насколько адекватны нынешние расценки.

В МТСБУ предполагают, что процесс «Больше лимит – выше цена» может затянуться на 2–3 года. И все это время водители будут платить по ныне утвержденным тарифам. Так что ОСАГО подорожает, но не скоро.

Техосмотр еще проводят

Техосмотр продлили до конца августа, а штрафовать тех, кто не успел его пройти до 31 июля, не будут – такой слух прошел среди автовладельцев. Однако мы выяснили, что это не совсем так.

В Департаменте ГАИ МВД нам разъяснили, что такого постановления Кабмина еще нет, хотя его и ожидают. Предварительно в этом документе может быть установлена норма, запрещающая штрафовать автовладельцев за несвоевременное прохождение ТО только первые две недели после официального срока его окончания.

Как бы то ни было, районные отделения ГАИ продолжают проводить техосмотр в обычном режиме. Единственное, что изменилось, это стоимость талона о прохождении ТО – он подорожал. Ранее его цена была 9 грн, теперь он стоит 11,89 грн. В Департаменте ГАИ такие новшества объясняют изменением цен производителя.

Вспоминая ситуацию, которая была летом прошлого года, не исключено, что в «самый отвественный момент», опять возникнет дефицит талонов.

Источник: доступно об автокредите блог

Сбербанк снижает ставки по автокредитам на новые автомобили

Сбербанк снизил ставки по автокредиту на новые автомобили до 8,7% годовых в рублях, сообщили в пресс-службе банка. Кредит выдается на срок до пяти лет. Ставки варьируются в диапазоне от 8,7% до 14% годовых в зависимости от срока. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого автомобиля. Условия действуют до 31 декабря 2011 года.

ОАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. 60,25% его акций находится под контролем ЦБ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в РФ приходятся на Сбербанк.

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2011 года нетто-активы банка — 9 трлн 616,38 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1 трлн 444,45 млрд, кредитный портфель — 6 трлн 676,83 млрд, обязательства перед населением — 4 трлн 998,64 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Осторожно. Автомобиль может быть в залоге

К сожалению, на сегодняшний день, не существует единой базы автомобилей, купленных в кредит, который не погашен на дату продажи последующему владельцу.

Как известно, при покупке автомобиля в кредит, банк, как правило, требует от заёмщика ПТС на автомобиль, в качестве гарантии того, что автомобиль не будет продан раньше, чем погашен кредит и страховой полис КАСКО, для защиты банка от дорожного происшествия, угона, стихийного бедствия во время эксплуатации автомобиля, влекущего за собой потерю его стоимости.

Относительная доступность автокредитов в последнее время, давала достаточно много возможностей для мошенничества. Так самым "простым" способом продать залоговый автомобиль, является поход в органы ГИБДД и получение дубликата ПТС, взамен "утерянного", с последующей продажей машины новому собственнику. Также довольно распространён, способ, когда граждане, которые оформляют кредит на себя за вознаграждение, после выписывают Генеральную доверенность на афериста, в результате последний продаёт автомобиль. Разумеется не стоит забывать и про поддельные документы при оформлении кредита, которые также позволяют продать авто следующему собственнику.

Что же поможет избежать встречи с продавцом автомобиля с сомнительной историей? Панацеи, гарантирующей, что заинтересовавший Вас автомобиль обладает чистой "кредитной" историей нет, но есть некоторые элементы, позволяющие минимизировать риск опасной покупки.

В первую очередь необходимо внимательно изучать документы на автомобиль. Дубликат ПТС, выданный по утере оригинала должен насторожить Вас. Также следует очень внимательно относиться к ситуациям, когда автомобиль продаётся по Генеральной доверенности, либо если за последнее время машина часто меняла собственников, не исключено, что мошенники так путают следы. Даже если автомобиль продаёт первый собственник, но срок владения машиной невелик, а объясняя срочную продажу владелец говорит о непонравившемся салоне, цвете, моторе насторожитесь, быть может ПТС на машину не дошла до банковскогосейфа, где стала бы залогом.

Если при рассмотрении документов Вы начали сомневаться, но владелец не скрывая говорит о бывшем кредитном прошлом автомобиля проверьте эту информацию в банке. Если ПТС действительно недавно выдан на руки после полного гашения кредита в банке это признак благонадёжности.

Также при выборе авто обратите внимание на салоны, давно существующие, с хорошей репутацией, помимо этого не забывайте про машины принятые по системе трейд-ин, как правило пред принятием машины в зачёт её историю проверяют.

Этот комплекс мер позволит существенно снизить риски при покупке и избежать нежелательных столкновений с кредитными организациями, являясь владельцем той же машины, что и банк.

Источник: Калькулятор автокредита ссылки

Сколько стоит автострахование?

Рынок автострахования – а речь идет, в основном, о полном добровольном (КАСКО) – растет как на дрожжах. За прошлый год страховщики собрали не менее 1,8 млрд. грн от этого вида – на 70% больше, чем в 2005 г. Сегодня КАСКО приносит страховщикам не менее 35–50% доходов и конкуренция на этом рынке дикая.

Процветает демпинг, участники рынка соревнуются друг с другом, «кто меньше». Платить спешат не очень, и на сегодня клиент получает назад в виде выплат практически каждую вторую гривну из ранее уплаченных в пользу страховой компании. Автострахование в нашей стране давно стало прибыльным бизнесом, иначе не ныряло бы в него «с головой» такое множество акул страхования.

Сколько реально стоит у нас КАСКО? Осмелюсь предположить, не менее 6% от стоимости автомашины, если она новая, приобретена в автосалоне и застрахована без посредников. На такую цифру эксперты выходят, исходя из аварийности на наших дорогах, культуры соблюдения ПДД, количества машин, качества управления движением на дорогах. Все вышеперечисленное оставляет желать лучшего.

А если не сами пришли к страховщику, а вас нашел агент, заставил страховаться банк, угрожая не дать кредит на авто, либо в деле замешаны иные посредники, с которыми страховщику надо делиться, – тариф для вас увеличивается, как минимум, на 2 процентных пункта. В итоге, имеем не менее 8%.

В странах Европы тарифы тоже колеблются, но ставка базового тарифа по КАСКО никогда не опускается ниже 3,9%, а средняя ставка стремится к 5%. Без наценок и накруток. При этом «у них», на Западе, принято больше привлекать денег через прямые продажи, с минимальным посредничеством. У нас же добрая половина платежей по автострахованию, обязательному и добровольному, привлекается либо через банки, либо через страховых агентов. Комиссионные и тем, и другим – не менее 22–25% от платежа.

Вопрос о реальной стоимости страхования пока носит, в основном, риторический характер, сродни проблеме завышенных отечественных ставок по кредитам. Чем более рисковый и непостоянный рынок, тем круче расходы; чем больше несуразиц и неопределенности, тем больше ставки.

Сверхдоходы же от автострахования формируются, в основном, от специфических условий и программ для автовладельцев, вероятность получить выплату по которым для клиента сводится к нулю. Самая популярная уловка – установка минимальной суммы возмещения (франшизы) на уровне $1,2–1,5 тыс., в то время как, по статистике, убыток по 3 из 4 страховых случаев оценивается до 6 тыс. грн. Нюансов не счесть.

Источник: Авто в кредит

Росгосстрах Банк обновляет программы автокредитования

Росгосстрах Банк запустил обновленную линейку продуктов по автокредитованию. Как рассказали в банковской пресс-службе, экспресс-кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства становятся еще более удобными и выгодными — снижаются процентные ставки и улучшаются требования к заемщикам.

Оформить автокредит теперь можно по ставкам от 12,9% в рублях и от 9,9% в валюте при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 5 лет, сумма кредита — от 100 тыс. до 3 млн рублей. Решение по кредиту может быть принято за 3 часа.

Получить кредит клиент может по двум документам — паспорт гражданина Российской Федерации и второй другой документ на выбор. Подтверждение дохода отныне не требуется.

Росгосстрах Банк — крупный банк, входящий в топ-50 российских кредитных организаций по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности включают в себя кредитование и обслуживание счетов юридических лиц, в частности представителей малого и среднего бизнеса, привлечение вкладов и другие услуги для частных лиц, работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Главный управляющий директор кредитной организации Сергей Хачатуров и младший брат президента группы компаний «Росгосстрах» Данила Хачатурова контролирует 79,66% акций Росгосстрах Банка.

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2011 года нетто-активы банка — 97,14 млрд рублей (44-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 11,92 млрд, кредитный портфель — 39,18 млрд, обязательства перед населением — 29,95 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? мои ссылки

Краш-тест Daewoo Matiz (Дэу Матиз)

Снаряженная масса - 828 кг.

В целом Daewoo Matiz показал не плохие результаты. Общая оценка была снижена по причине удара манекена грудью о рулевое колесо и некоторых проблем, связанных с нишей для ног. Имеются также проблемы с креплением детских кресел. По сравнению с другими одноклассниками, автомобиль представляет меньшую опасность получения серьезных трав для пешеходов в случае столкновения.

Лобовой удар

При лобовом столкновении защита обеспечивается подушками безопасности водителя и пассажира и преднатяжителями, установленными на ремнях безопасности, которые предотвращают сильное смещение тела вперед. При проведении первых испытаний Daewoo Matiz EuroNCAP выявило ряд серьезных проблем в безопасности передних пассажиров, после чего преднатяжители ремней безопасности были включены в стандартное оснащение автомобиля. Тем не менее манекен-водитель по-прежнему бьется грудью о рулевое колесо, что привело к снижение баллов. Жесткие элементы, находящиеся под приборной панелью, создают опасность травмирования коленей водителя, а педаль тормоза представляет опасность для ступней. В ходе испытаний ремень безопасности на заднем сиденьи расстегнулся в результате удара посторонним предметом. Компания Daewoo предприняла меры, чтобы устранить эту проблему, и установила усовершенствованные ремни безопасности на задних сиденьях автомобилей, выпускаемых начиная с июня 2000 года. Однако среднее место заднего сиденья оборудовано только простой статической двухточечной лямкой, что может стать причиной серьезной травмы спины и брюшной полости.

Боковой удар

Результаты испытаний показали, что при боковом ударе защита головы и грудной клетки обеспечивается на хорошем уровне. Тем не менее, манекен получил удар в область брюшной полости подлокотником двери, а жесткие элементы, находящиеся под подлокотником травмировали таз манекена. Но в целом, для автомобиля, не оборудованного боковыми подушками, оценка безопасности при боковом ударе достаточно высокая.

Столкновение с пешеходом

Благодаря усилиям конструкторов в снижении степени травматизма при наезде на пешехода Matiz получил оценку в три звезды. Слабым местом осталась зона возможного удара по голени пешехода, а передний край капота неожиданно оказался наименее травмоопасным участком.

Безопасность пассажиров-детей

Детское кресло для 1,5-летнего ребенка было закреплено при помощи ремня безопасности для взрослого пассажира с использованием альтернативного способа крепления ремня, чтобы избежать несоответствия между детским креслом и замком ремня безопасности. Это легко могло привести к его неправильному использованию, особенно в отсутствии таблички с инструкцией по установке. В итоге кресло для полуторагодовалых детей получило низкую оценку. Кресло для 3-летних детей продемонстрировало низкие защитные качества при лобовом ударе и не смогло удержать голову маненкена-ребенка при боковом ударе. Вопросы безопасности детей вкупе с упомянутой выше проблемой с замком заднего ремня безопасности отрицательно сказались на рейтинге автомобиля.

Оснащение автомобиля

Автомобиль Daewoo Matiz был представлен в Корее в марте 1998 года, а в сентябре 1999 года в Европе. Модель 2000 года SE+ отличается наличием двух передних подушек безопасности, передних ремней безопасности с преднатяжителями, а также наличием гидроусилителя руля, входящего теперь в стандартное оснащение. С июня 2000 года на автомобилях этой модели устанавливают модернизированные замки задних ремней безопасности.

Источник: краш тесты

Банк «Союз» предлагает надежным заемщикам и «зарплатникам» льготные автокредиты

Банк «Союз» с 29 августа запускает специальную акцию для клиентов с положительной кредитной историей и работников компаний, обслуживающихся в банке в рамках зарплатных проектов. В период до 31 января 2012 года такие клиенты могут воспользоваться кредитом на покупку нового или подержанного автомобиля на более выгодных условиях по сравнению с базовыми тарифами.

Как уточняется в сообщении банка, в рамках акции снижены ставки по автокредиту «Классический»: они составляют от 9,9% годовых в долларах/евро и от 12,9% в рублях при максимальном размере кредита в 90% от стоимости автомобиля и сроке кредитования до 5 лет. Дополнительная плата за пользование кредитом при этом не взимается.

ОАО «АКБ «Союз» зарегистрировано в 1993 году. В настоящее время в рамках процедуры санации банком почти в равных долях владеют госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (50 плюс одна акция) и страховая компания «Ингосстрах» Олега Дерипаски.

По данным Банки.ру, на 1 августа 2011 года нетто-активы банка — 76,50 млрд рублей (55-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,42 млрд, кредитный портфель — 42,22 млрд, обязательства перед населением — 14,97 млрд.

Источник: новости автокредитования моя страница

ЛСОУ заставит страховые компании раскрывать информацию о своей деятельности

Лига страховых организаций Украины считает информационную прозрачность страхового рынка стратегически важным направлением развития отрасли и настаивает на законодательном закреплении норм, которые обяжут страховые компании раскрывать информацию о своей деятельности и публиковать ее в средствах массовой информации.

ЛСОУ считает необходимым разработку и введение стандартов раскрытия информации о деятельности субъектов страхового рынка и обязательства страховщиков публиковать или размещать в сети Интернет сведения об учредителях и собственников компаний, правила страхования, страховые тарифы, разъяснение порядка заключения договоров и осуществления страховых выплат, показатели баланса и выводы последнего внешнего аудита и контроля, о наличии системы управления рисками в компании и их диверсификацию, структуру портфеля резервов и активов компании, пр.

Об этом заявил Президент ЛСОУ Александр Филонюк, выступая во время заседания Круглого стола «Предоставление страховых и банковских услуг в «едином окне»: плюсы и минусы для потребителя», проходившем в рамках IV специализированной выставки «Гроші Експо-2007», сообщает пресс-служба ЛСОУ.

«Создание условий для формирования прозрачного рынка, который работает открыто и транспарентно – приоритетная задача Лиги, – заявил Президент ЛСОУ А. Филонюк. – В большинстве стран мира страховые компании являются одними из самых больших инвесторов своих национальных экономик. Но использовать весь этот потенциал можно только при условии предоставления объективной и прозрачной информации».

Источник: расчет на автокредит

В поисках выгодного автокредита

На дорогах увеличивается число автомобилей. Пробки становятся все длиннее. Но люди с упорством устремляются в автосалоны и на авторынки.

Не все могут позволить себе выложить огромную сумму за новое авто, а потому идут в банки Украины. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривня перестала быть интересной

Банки выдают специальный целевой кредит - автокредит. Он выгоден и для банка, и для автосалона, и для заемщика. Банк получает прибыль с процентных ставок, у автосалона растут продажи, а заемщик получает возможность купить авто "здесь и сейчас".

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня банкиры устанавливают гривневые ставки от 18% до 25% годовых. Мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров можно понять: многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Если ставка минимальная, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. Ставки по кредитам в долларах у первой двадцатки банков снизились за лето на 0,2 процентного пункта, а в евро - на 0,5.

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют. Ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на три-пять лет.

Ищем банк

Узнайте и выпишите банки, которые предоставляют кредиты в вашем городе. Также уточните их телефоны, а лучше - телефоны отделов кредитования. Следующий этап - соберите положительные и отрицательные мнения о каждом банке у родственников, знакомых или в Интернете. Зачем? Самая объективная критика - у клиентов. Если у банка нет очень плохих отзывов, то его можно смело "прощупать" дальше. Если есть, то подумайте, стоит ли рисковать. Обзвоните банки и узнайте максимум информации о предоставлении кредитов: процентные ставки, комиссии, первоначальный взнос, есть ли штраф при досрочном погашении и т.д.). Так вы сможете сэкономить свое время и сразу узнать об уровне обслуживания. Как с вами будет общаться менеджер, так вас и будут обслуживать в дальнейшем.

Теперь у вас есть информация о нужных банках, проанализируйте ее и выберите те, которые вам понравились. Когда придете в банк, ваша задача - получить незаполненный договор на автокредит. По закону, это единственный документ, в котором обозначены все платежи и условия автокредитов.

Изучите договор и особое внимание уделите мелкому шрифту! Только после того, как вы взвесите все плюсы и минусы (условия кредитования, отзывы, уровень обслуживания и т.д.), вы сможете сделать обоснованный и правильный выбор.

Считайте реальную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все банки взимают одноразовую комиссию "за рассмотрение документов" или "за выдачу кредита". Составляет она 1-2% от суммы, которую получает клиент. Иногда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Бывает, банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от размера взятого кредита. Чаще всего - 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, однако машина с нулевым взносом обходится дороже. Другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто.

Маленькие недомолвки

Есть два основных вида автокредитов: классический и экспресс-кредит. Для первого нужен полный пакет документов (паспорт, справка о доходах, военный билет, водительские права и т.д.), а для второго - только паспорт и второй документ (для подтверждения личности) и от двух до пяти часов на одобрение заявки. Но за скорость приходиться платить, ставки по экспресс-кредиту выше, чем по классическому.

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по каско на 2-4% выше среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы "бонус-малус", который дает скидку за безубыточное вождение.

Самый сладкий "подводный камень" - это беспроцентный кредит. Но банк не будет заниматься благотворительностью и просто так давать вам в долг, поэтому относитесь к таким предложениям с осторожностью. Возможно, есть дополнительные условия в договоре, за которые вам придется платить.

Казнить нельзя, помиловать

Ищите банк без драконовских штрафных санкций в случае задержки платежа. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Однако банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. В результате при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривни (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку, и иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

А лидеры кто?

Расстановка сил на рынке автокредитования изменилась за лето. Если раньше в лидерах были "Альфа-банк", "Правэкс-банк", "Укрсоцбанк", "Райффайзен Банк Аваль", то теперь на первые позиции вышли "Укрпромбанк", ПУМБ и "Эрсте Банк". Оформить кредит в этих банках можно под ставку на один-два процента ниже среднерыночной.

Факторы риска

В начале лета НБУ вменил украинским банкам в обязанность предоставлять клиентам полную информацию о стоимости потребительских кредитов. Тогда же вступило в силу постановление Нацбанка N168 "Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита".

Но не все финансисты торопятся выполнять это постановление, ссылаясь на то, что изменить свою рекламную политику одномоментно они не могут. А между тем в некоторых рекламных обращениях банкиры не упоминают о плате за обслуживание кредита, ведение дела или об одноразовой комиссии.

Но все внимание клиента обращено на заманчивую упрощенную процедуру оформления кредита или невысокую процентную ставку. О "дополнительных" условиях клиент узнает, уже подписывая договор.

Таким образом, реальная ставка по кредиту может составить больше обещанных 10%, доходя до 40-50%. В августе активисты Гражданской инициативы "За прозрачность финансовых рынков" изучили рынок автокредитования и пришли к выводу, что "недорогие" кредитные услуги как минимум восьми банков на самом деле стоят дороже, чем об этом заявлено в рекламе.

Источник: Автокредит

Краш-тест Renault Twingo (Рено Твинго)

Renault Twingo можно смело назвать провалом года – 28 баллов. Это первый Renault за последние пять лет, который не сумел набрать “5 звезд” в итоговом рейтинге. Во многом недостаток баллов объясняется тем, что испытания в области защиты детей не проводились вовсе: сиденья, рекомендованные Renault для установки на заднем ряду салона Twingo, попросту не подошли. Чем вызван этот казус – неясно, но то, что французы захотят реабилитироваться за столь обидное поражение и попытаются очистить свое громкое имя и имидж производителя самых безопасных автомобилей в мире, это точно. Через некоторое время стоит ожидать повторного теста уже доработанной версии Renault Twingo, а пока с покупкой этого модного малыша стоит повременить.

Источник: сравнение краш-тестов автомобилей моя страница

"Билайн" поддержал Ярмарку автокредитов

"Билайн" в Кемеровской области выступил генеральным партнером Ярмарки автокредитов, которая состоялась 11 августа на стадионе "Химик". Ярмарка прошла также при поддержке Администрации г. Кемерово и ГИБДД Кемеровской области. Мероприятие объединило в себе культурно-спортивный праздник, приуроченный ко Дню физкультурника и первый в Кузбассе форум по автокредитованию.

Главные участники Ярмарки: крупнейшие банки, страховые и лизинговые компании, автосалоны, сервисные фирмы и др. Кемеровский филиал ОАО "ВымпелКом" представил на ярмарке продукты и услуги для бизнес-сегмента: "Мобильный офис", "Мобильная почта", "Интрасеть" и др.

Все вырученные средства от продажи билетов будут направлены на развитие детского спорта в Кузбассе.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Банк «Союз» улучшил условия автокредитов

Банк «Союз» улучшил условия программ автокредитования на приобретение новых и поддержанных автомобилей. Об этом рассказали в банковской пресс-службе.

Максимальная сумма заемных средств по кредиту «Классический» на покупку подержанного автомобиля увеличена в два раза — до 3 млн рублей, 100 тыс. долларов или 75 тыс. евро. При этом максимальный размер кредита повышен с 70% до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Более мягкими стали и требования к заемщикам, а также к пакету документов. В частности, автокредит на покупку нового автомобиля на сумму до 1 млн рублей, но не более 50% от стоимости автомобиля, можно оформить по двум документам — паспорту и второму документу на выбор заемщика: водительскому удостоверению либо заграничному паспорту.

ОАО «АКБ «Союз» зарегистрировано в 1993 году. В настоящее время в рамках процедуры санации банком почти в равных долях владеют госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» и страховая компания «Ингосстрах» Олега Дерипаски.

По данным Avto-credit.com, на 1 февраля 2011 года нетто-активы банка — 73,33 млрд рублей (54-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,12 млрд, кредитный портфель — 40,89 млрд, обязательства перед населением — 11,93 млрд.

Источник: калькулятор на авто в кредит

Краш-тест Mitsubishi Outlander (Мицубиси Оутленер)

Фронтальный удар:

Некоторые элементы на передней панели в случае лобового столкновения могут быть опасны для ног передних пассажиров.

Боковой удар

Mitsubishi Outlander набрал максимальное количество баллов при боковом краш-тесте и ударе о столб.

Безопасность детей

До максимального результата за защиту трёхлетнего ребёнка автомобиль не добрал лишь части одного балла. Несмотря на это, при фронтальном ударе оценка была снижена из-за повышенных вертикальных перегрузок на грудную клетку манекена полуторагодовалого ребёнка. Подушка безопасности переднего пассажира может быть отключена для размещения на его месте детского кресла против хода движения, но информация о текущем состоянии подушки не доступна для водителя. Присутствие креплений ISOFIX на крайних задних местах не обозначено должным образом.

Источник: краш тесты моя страница

Subaru в кредит под 0% годовых

Покупатели смогут приобрести автомобили марки Subaru в автосалонах Автохолдинга "РРТ" под максимально низкий процент.

С сегодняшнего дня "КФК" и Автохолдинг "РРТ", совместно с банками-партнерами начинают реализацию специальной программы для клиентов Автохолдинга. По условиям программы кредит под максимально низкий процент можно получить на весь модельный ряд автомобилей Subaru. Процентные ставки по кредитам начинаются от 0% годовых. К примеру, для покупателя автомобилей Subaru Legacy приобретение автомобиля становится максимально выгодным. Именно на эту модель распространяется действие акции с максимально низким процентом. Это означает, что покупатель приобретает автомобиль без удорожания его стоимости. Автомобиль можно забрать уже сегодня, а деньги возвращать поэтапно в размере фактической стоимости автомобиля без платежей за пользования кредитом и дополнительных комиссий!

Группа Компаний "Кредитный и Финансовый Консультант" - ведущий кредитный брокер в России, тесно сотрудничает с более чем 50-ю ведущими банками. О стратегическом партнерстве "КФК" и Автохолдинга "РРТ" было объявлено в июле текущего года. За прошедшие несколько месяцев с момента достижения договоренностей о совместной работе в автосалонах "РРТ" уже открыты и успешно действуют 3 офиса "КФК". Партнерские отношения с банками, опыт и репутация крупнейшего общероссийского кредитного брокера позволяют создавать совместно с банками-партнерами наиболее конкурентоспособные и привлекательные для клиентов Автохолдинга специальные кредитные программы.

Кредит на автомобили Subaru, реализуемые в рамках специальной акции, можно получить на срок до 5 лет без первоначального взноса. Потенциальный покупатель сможет подтвердить доход справкой в свободной форме, что делает условия акции максимально выгодными для клиента. Ознакомиться с полными условиями акции можно в автосалонах "РРТ", офисах "КФК" или позвонив по телефону горячей линии - +7 812 999-95-55.

Источник: калькулятор на автокредит

Альфа-Банк разработал новый продукт для автодилеров — Floor-Plan

Альфа-Банк объявляет о запуске нового продукта для российского рынка — Floor-Plan — программы целевого корпоративного финансирования оптовых поставок автомобилей, предназначенных для последующей розничной продажи. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. Воспользоваться новой услугой могут официальные дилеры автопроизводителей на всей территории России.

В рамках программы автодилеру открывается возобновляемая кредитная линия в размере от 5 млн рублей. В отличие от нецелевого корпоративного кредитования, по программе Floor-Plan не требуется дополнительное обеспечение кредита, в качестве залога выступают сами приобретаемые автомобили.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Альфа-Банк» занимает 5 место среди банков России по активам-нетто — 400 356 475 тыс. рублей. Акционерами банка являются ООО «АБ Холдинг» (99,74% акций), принадлежащее структуре «Альфа-Групп» «ABH Holding Corp.» (Британские Виргинские острова), и кипрская компнаия «Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited» (0,26% акций). Ключевые бенефициары банка — Михаил Фридман (36,47% акций «ABH Holding Corp.»), Герман Хан (23,27% акций), Алексей Кузьмичев (18,12% акций) из «Альфа-Групп», а также президент банка Петр Авен (13,76% акций). Банк является участником системы страхования вкладов.

Источник: автокредитование в России и Украине

Русфинанс Банк: покупка подержанной машины у частного лица в кредит

Русфинанс Банк запускает новый продукт "Из рук в руки", который предназначен для приобретения автомобиля напрямую у физического лица.

Новый кредит предлагает людям практически безграничные возможности для выбора автомобиля. Свою будущую мечту можно найти не только в автосалоне, но и на авторынке, купить у знакомых или родственников.

Клиенты получают возможность сэкономить деньги на комиссии, которую пришлось бы заплатить при покупке подержанной машины у брокера. Экономия может составить от 3% от стоимости автомобиля до 15-20 тыс. руб.

Параметры нового кредита : первоначальный взнос от 10%, срок кредитования от 1 года до 5 лет, максимальная сумма кредита – 5 млн. рублей, ставка по кредиту от 18%.

По словам Людмилы Богушевской, Директора Департамента Автокредитования: "Услуга приобретения автомобиля напрямую у физического лица очень популярна у населения. Однако не многие банки предлагают этот вид кредитования. Русфинанс Банк стремится работать во всех сегментах рынка автокредитования и предоставлять своим клиентам максимум вариантов кредитных программ".

Источник: расчет на автокредит блог

Исследование: украинские банки заморозили развитие автокредитных программ

Украинские банки затормозили развитие программ автокредитования. Как показало исследование Maanimo.com, с 13 июля по 24 августа они изменили лишь средний размер ставок по автокредитам — с 21,9 до 21% годовых. При этом не поменялись средние ставки по долларовым и еврозаймам — 14,3% годовых. На прежнем уровне остались и максимальные ставки — 40% годовых для гривны и 14,9% для евро и доллара. Аналогична ситуация с минимальными расценками: по займам в нацвалюте это все те же 0% годовых, а по инвалютам — 12,55%.

«Во время предыдущего исследования стоимости автокредитов (с 22 июня по 13 июля) мы зафиксировали повальное снижение ставок — с 0,4 по 1,7% годовых. Как оказалось, это было последнее удешевление займов этим летом. Текущее финансовое состояние и все еще актуальный дефицит ресурсов не позволил банкам снова улучшить условия автокредитования в Украине. Повышать стоимость займов нынче они тоже не могут, поскольку нанесут серьезный удар по продажам машин в стране, которые и без того оставляют желать лучшего, то есть по другим своим клиентам — автодилерам», — прокомментировал ситуацию руководитель отдела аналитики и исследований Павел Бортников.

Не поменяли банки средний и максимальный размер разовых комиссий при оформлении кредитов в гривне — 3,54% размера кредита. В то же время с 3 до 2% уменьшился средний размер комиссий по займам в инвалютах. Минимальные же комиссии остались на прежнем уровне: для гривневых кредитов это 1,5% суммы кредита, а для валютных — 2%.

Как и прежде, кредиты на приобретение авто с 13 июля по 24 августа выдавали 11 банков Украины. При этом уменьшилось количество автокредитных программ — со 116 до 110 предложений. «Как водится, большинство из них пришлось на нацвалюту — 102. Четыре программы финансисты предложили по доллару и столько же по евровалюте. Большинство предложений касалось кредитов сроком до двух лет — 22 программы, на втором месте оказались займы до одного года (19 предложений), на третьем — до пяти лет (16 предложений)», — сообщила исполнительный директор Maanimo.com Наталия Шталтовная.

Источник: Авто в кредит

Краш-тест Brilliance BS6 (Бриллианс BS6)

Полным провалом закончился краш-тест китайского «дешёвого» экспорта Brilliance BS6, который заставил европейский автомобильный клуб ADAC в совместной работе с EuroNCAP, серьёзно задуматься «Нужен ли нам этот отстой из Китая?» и понять, на чём собственно здесь было сэкономлено.

Результаты краша заставили схватиться инженеров ADAC за голову, так как здесь, при всём своём потенциале и убеждающем в безопасности кузове, седан Brilliance BS6 смог заработать за безопасность внутрисидящих всего одну звезду из пяти возможных. Вторую звезду просто зачеркнули, так как здесь при проведении бокового краша (тестирование при скорости в 50 км/ч) , нагрузка на область грудной клетки и живота водителя оказалась слишком велика.

Что касается фронтально краша (тест при сорости в 64 км/ч) , то здесь техников ADAC ожидал следующий ужасающий сюрпризик, а точнее: А-стойка при ударе сместилась на стороне водителя примерно на 20 см внутрь. Дверной порог согнулся и тем самым послужил «блокадой» для двери, которую удалось открыть только при помощи специальных инструментов. Педали и арматурная панель также были в прямом смысле слова «вмяты» в салон, а руль сместился в сторону, тем самым лишая водителя подушки безопасности и обеспечивая тем самым сильнейший удар головой об арматуру.

Также особо стоит отметить и «дешёвую» функциональность ремней безопасности, где водитель и рядом сидящий попутчик подвергаются таким сильнейшим нагрузкам ( в особенности сильно подвергаются области грудной клетки, живота и бёдер), что у них просто не существует шанса на выживание. И это всё при скорости лишь в 64 км/ч.

Чуть лучше прошёл тест на детскую безопасность. Здесь из возможных 49 баллов Brilliance заработал все 30, что соответствует трём звёздам. Огромнейшим минусом отмечается то, что ремни безопасности на заднем сидении являются слишком короткими, где в конечном результате отсутствует возможность закрепления небольшого бэби-кресла.

Подводя итог, хочется конечно же всем автолюбителям пожелать прекрасных крепких автомобилей, а «нашим» соседям, дальнейшей упорной работы при создании качественного автотранспорта, если учитывать что данное «чудо» экспортируется в Европу, где средняя скорость на автобане составляет примерно 140 км/ч.

Источник: краш-тест авто

Автострахование ответственности убыточно - для страховщиков

Украинские страховые компании жалуются на убыточность автострахования

Страховщики жалуются: больше половины компаний могут прекратить возмещение по программе автогражданской ответственности (ОСАГО). Так как в прошлом году выплаты возросли на 400%, а полисов продали только на 5% больше. Впрочем водители убеждены: компании специально завышают суммы компенсаций и зарабатывают на затягивании выплат.

На автогражданском страховании компании рассчитывали ежегодно зарабатывать по 2 миллиарда гривен. Однако за два года действия страхования удалось получить только 1 миллиард. Полисы приобрели меньше половины водителей. А суммы компенсаций превышают вырученные деньги.

"Поверьте, что ущерб от ДТП, которые происходили в прошлом году и происходят теперь, они будут заявлены на протяжении многих лет в будущем", - утверждает президент Моторно-транспортного страхового бюро Владимир Романишин.

Более половины жалоб касается именно автострахования, говорят эксперты. Компании все чаще отказываются выплачивать водителям компенсации, занижают суммы или затягивают процесс возмещения.

Вместе с тем страховщики настойчиво добиваются, чтобы гаишники штрафовали незастрахованных водителей

Источник: http://www.ictv.ua

Источник: Автокредит

Кто такие "Черные брокеры"?

Черные брокеры - организации или люди, помогающие получить кредит незаконными способами. Например: сговор с кредитным менеджером, подделка документов и справок и т.д. Многие черные брокеры являются преступниками или аферистами.

В чем опасность работы с "Черными брокерами"?

Во-первых, хотя это и не опасно, а просто не приятно, "Черному брокеру" Вы заплатите в 2 или 3 раза дороже. Если Вы получите кредит, и затем банк узнает, что кредит выдан по ложным документам, Вы очень сильно испортите себе кредитную историю. А самый неприятный вариант, когда Вы оказываетесь как без кредита, так и без заплаченных денег, да к тому же должны будете не полученный кредит погашать.

Источник: автокредитование в России и Украине моя страница

Юниаструм Банк выдает кредиты на коммерческий транспорт

С марта Юниаструм Банк приступает к выдаче кредитов на приобретение коммерческих транспортных средств категорий «В», «С», «D». Объектом кредитования могут выступать новые и подержанные транспортные средства как российского, так и иностранного производства.

Кредит на новые авто предоставляется под 18% годовых на сумму до 4 млн рублей и сроком до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости транспортного средства.

Ставка для подержанных авто — 20% годовых, максимальная сумма кредита — 3 млн рублей, срок кредита — до 5 лет, первоначальный взнос — от 25% стоимости транспортного средства.

Единоразовая комиссия за перевод средств на счет автосалона составляет 150 рублей, дополнительные комиссии не взимаются. Требуется покупка полиса КАСКО, личное страхование жизни и здоровья заемщика.

Источник: Калькулятор автокредита мои ссылки

Honda отзывает свои авто

Американское представительство Honda Motor Co. отзывает свыше 180 тыс. купе и седанов Honda Civic 2006-2007 годов выпуска по причине того, что подшипники их задних колес могут выйти из строя.

Дилеры намерены проверить сенсоры скорости и подшипники на предмет возможных дефектов и заменить поврежденные.

Источник: расчет автокредита соц. сеть

Московский Кредитный Банк предлагает новый кредит на Opel и Chevrolet

Московский Кредитный Банк и сеть салонов «Авантайм» предлагают специальную программу на покупку новых автомобилей Opel и Chevrolet. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. В рамках совместной программы кредитование осуществляется в рублях и долларах на срок до 3 лет. При этом минимальная процентная ставка по кредиту в валюте и тариф страхования по рискам «Автокаско» составляют 6,5%.

Сумма кредита может составлять от 120 тыс. рублей/4 тыс. долларов. Минимальный первоначальный взнос клиента должен составить от 30% стоимости автомобиля. Единовременная комиссия по кредиту составляет 6 тыс. рублей/250 долларов.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 50 место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 32 176 252 тыс. рублей (63 место). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ. Бизнес банка сфокусирован на обслуживании и торговом финансировании предприятий малого и среднего бизнеса Москвы и ближайшего Подмосковья, потребительском и ипотечном кредитовании.

Источник: расчет на автокредит

Краш-тест Ford Focus (Форд Фокус)

При фронтальном и боковых краш-тестах Euro NCAP модель получила максимальное количество баллов за безопасность. Но в России, в отличие от Европы, в базовой версии Ford Focus отсутствуют: пассажирская и боковые подушки безопасности, надувные занавески безопасности для защиты головы, сигнализатор о непристегнутом ремне безопасности пассажира, АБС, а у более дорогих версий с подушкой безопасности пассажира нет возможности ее отключения для установки детского сидения.

Защита детей:

Манекены, расположенные в детских креслах Britax Romer Duo Plus и Britax Romer BabySafe, были хорошо защищены при фронтальном и боковых ударах.

Защита пешеходов:

Капот автомобиля способен уберечь от серьезных травм голову пешеходов при аварии, но бампер и передняя кромка капота не обеспечивают требуемого уровня защиты.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- передние и боковые подушки безопасности
- надувные занавески безопасности для защиты головы
- ремни безопасности с преднатяжителями и ограничителями усилий
- сигнализация о непристегнутых ремнях безопасности
- крепления Isofix на задних сидениях
- АБС

Источник: краш-тест моя страница

Кредит за 60 минут

Одолжить за 60 минут — это стало реальностью российского рынка автокредитования.

Оптимисты предрекают ему бурный рост в ближайшие три года. Причем скоро россияне смогут покупать автомобили в кредит уже без обязательных страховок и подтверждения доходов. Вопрос только один: смогут ли вместить российские дороги всю эту блестящую новым лаком автомобильную армаду?

Те, кто уже вкусил прелесть «жизни взаймы», в последние полгода в полной мере ощутили на себе и всю нервозность кредитного рынка. Из трех «китов» розничного кредитования два ныне плавают в неспокойных морях. Рынок потребкредитов, и без того взбудораженный требованием Центробанка раскрывать размер эффективной процентной ставки (ЭПС), по-прежнему живет с оглядкой на продолжающийся рост невозвратов. Ипотеку вообще чуть не начали отпевать в связи с мировым кризисом ликвидности. Третий «кит» — автокредиты — на этом фоне выглядит образцом спокойствия. Но диагнозы ему ставят диаметрально противоположные.

Одни полагают, что рост этого рынка замедлится — такой прогноз, например, прозвучал в «Коммерсанте». Другие считают, что в условиях кризиса ликвидности автокредитование станет фаворитом банковской розницы. Этот вид ссуд максимально защищен от потрясений: с одной стороны, он не требует от банков столь внушительных резервов, как ипотека, с другой — есть залог в виде авто, который защищает банки от возможной эпидемии невозвратов.

Как итог: в 2007 году российский рынок автокредитов достиг $15—16 млрд, а количество машин, купленных россиянами взаймы, достигло 45% в общем объеме автопродаж. Откуда недалеко до 60—70% — уровня «кредитно продвинутого» Евросоюза.

«Прошлый год можно с уверенностью назвать годом автокредитования, — констатирует Владимир Голубков, первый зампредправления Росбанка. — В этом году прогнозируется дальнейший рост рынка. Возможно снижение ставок в сегменте недорогих автомобилей (ценой 300—400 тыс. рублей), ожидается смещение потребительского спроса на более дорогие машины, покупку которых банки уже кредитуют по сниженным ставкам».

Оптимисты полагают, что великолепные перспективы автокредитования предопределены самой ситуацией с автомобилями в России.

«Рынок автокредитования напрямую зависит от автомобильного рынка, а последний весьма далек от насыщения, — напоминает Николай Корчагин, гендиректор компании «Кредитмарт». — В США на 100 человек приходится около 75 автомобилей, в Европе — 40. В Москве на 100 человек приходится около 30 автомобилей, в других регионах — в среднем 15. Но число людей, желающих и способных купить автомобиль, в России постоянно растет. И кредит остается актуальным инструментом».

Со стороны банкиров автокредитование тоже выглядит весьма привлекательным. Одна из причин — сравнительно низкие риски по этому виду кредитования. «Чтобы в этом убедиться, достаточно проанализировать соотношение доли выданных займов на приобретение авто к общему объему выданных банками кредитов, — говорит Елена Смирнова, директор департамента розничных операций Инвестторгбанка. — Еще год назад этот показатель не превышал 10—20%, сегодня он поднялся выше 30%». А в портфеле Росбанка, лидера этого рынка, автокредиты занимают почти половину.

Так что в том, что автокредитование не «свернется», сомневаться не приходится. И основной вопрос для потребителя заключается в другом — изменятся ли его условия.

Автопробегом — по кризису

И тут вновь всплывает тема кризиса ликвидности. На соискателе ипотечных ссуд он отразился самым недвусмысленным образом: требования к заемщикам стали жестче, отказы — чаще, а пресловутая справка 2-НДФЛ, подтверждающая белизну ваших доходов, — актуальнее. В автокредитовании пока все намного либеральнее. «Здесь кризис существенно не повлиял и интерес участников рынка к этому виду продуктов не снижается, — поясняет Антон Рудь, заместитель директора департамента розничного кредитования Бинбанка. «Автокредитование в сравнении с ипотекой требует меньше денег и на более короткий срок, — добавляет Эмиль Юсупов, директор департамента банковских продуктов Абсолют Банка. Крупные банки вполне справляются с потоком ссуд на автомобили даже с учетом дефицита дешевых денег на мировом рынке заимствований.

«Мы, например, имеем существенную базу привлечения ресурсов в виде депозитов физических и юридических лиц, — отмечает Владимир Голубков из Росбанка. — Последствия кризиса, скорее, могут коснуться банков, фондирующихся на внешних рынках, либо небольших банков». С такой оценкой согласен и Филипп Дельпаль, гендиректор направления розничных банковских услуг и потребительского кредитования группы BNP Paribas в России: «От кризиса в первую очередь пострадали мелкие и средние банки, потерявшие источник дешевого финансирования из-за рубежа и не имеющие доступа к системе рефинансирования Центробанком внутри страны. А крупные структуры сохраняют широкие возможности для развития различных направлений бизнеса, включая и автокредитование».

Минус страховка

Практические действия кредиторов подтверждают этот вывод. В последние годы сроки выдачи автокредитов с трех лет увеличились до семи, а в некоторых банках — до десяти лет. Кредитование покупки подержанных авто стало повсеместным. Ныне многие банки продолжают улучшать условия кредитования, прежде всего снижая требования к заемщикам.

Даже один из самых консервативных игроков — Сбербанк — в конце марта дал своим клиентам возможность получить ссуду на машину, предъявив всего лишь справку о доходах в произвольной форме. Раньше для этого требовалась «железобетонная» 2-НДФЛ. В конце прошлого года такой же шаг предпринял банк «Союз», а лидер автокредитного рынка — Росбанк — при выдаче ссуды готов учитывать совокупный доход семей своих заемщиков.

Начались подвижки и в самом «узком месте» автокредитования — непомерно высоких ставках по страхованию КАСКО, которые отпугивают многих клиентов. Банки начали экспериментировать и с отказом от обязательного страхования покупаемых в долг автомобилей. Недавно, например, по этому пути пошел банк «Хоум Кредит», запустивший новый продукт — автокредит без обязательной страховки КАСКО. Одновременно в «Хоуме» отменили комиссии за выдачу автокредитов. Ранее обязательное КАСКО отменил и Росбанк. Оба банка снизили и время принятие решения о выдаче автокредита: теперь это делается за один час. Уступи дорогу

У потенциальных заемщиков расширяются и возможности выбора кредитора. Новая тенденция российского автокредитования — приход на наш рынок так называемых «автомобильных банков " (финансовых «дочек» крупнейших автомобильных концернов, которые кредитуют дилеров и покупателей автомобилей своей «материнской» марки). Первым стал Тойота Банк, затем в России появился ДаймлерКрайслер Банк Рус. Этой весной вышел на рынок и третий игрок — БМВ Банк. Концерн General Motors развивает свою финансовую структуру в России в партнерстве с Альфа-Банком. О возможности открыть свое кредитное подразделение говорят и в автоконцерне Renault-Nissan.

«Конкурентные преимущества так называемых «автобанков» очевидны, — полагает Елена Смирнова. — Они располагают высокими кредитными рейтингами, могут заимствовать средства для поддержки своих «дочек» на международных рынках капитала под низкий процент. Конкуренцию им в этом отношении смогут составить либо крупные российские банки, либо дочерние структуры иностранных кредитных организаций». Еще одно потенциальное конкурентное преимущество: «автобанки» нацелены не столько на получение прибыли, сколько на расширение объемов продаж своего автоконцерна в России, поэтому будут предлагать клиентам максимально выгодные условия и всевозможные бонусы.

Означает ли это, что «автобанки» предложат россиянам намного более выгодные ставки по своим ссудам? Вряд ли, констатируют эксперты. «Учитывая уже полугодовую работу Тойота Банка, можно сказать, что серьезного передела автокредитного рынка не наблюдается, — говорит Антон Рудь. — Введение более выгодных условий кредитования по автомобилям определенной марки может вызвать увеличение спроса, а сроки поставки иномарок в Россию по многим маркам и так доходят до одного года. Иными словами, ценовая конкуренция и тем более демпинг невозможны».

«Так что о существенном влиянии банков автопроизводителей на рынок пока говорить рано, — считает Владимир Голубков. — Несомненным их преимуществом пока является гарантированное присутствие в салонах всех официальных дилеров своей марки. Но основная доля продаж автосалонами продолжает осуществляться в рамках стандартных продуктов других банков, обеспечивающих возможность приобретения более значительного спектра автомобилей. Поэтому о серьезной роли «автобанков» на рынке можно будет говорить только в одном случае — если внушительно вырастет объем продаж автомобилей соответствующих марок».

В последнее время развивается еще один вариант для потребителей автокредитов — покупать через брокеров. Причем время скептического отношения банкиров к брокерам явно миновало.

«Сотрудничество с брокерами позволяет автодилеру работать с более широким кругом банков и при этом «не отвлекаться» на консультирование клиентов и оформление кредитных документов, — говорит Игор Пржеровски, директор по прямым продажам, маркетингу и PR банка «Хоум Кредит». — Дилер фокусируется на продаже автомобилей, а брокер — на привлечении клиентов. Так как брокеры могут охватывать сразу несколько автодилеров, работа с ними выглядит весьма перспективной».

Сами брокеры свои шансы на этом поприще оценивают по-разному.

«Мы не только видим, но уже занимаем свое место на рынке автокредитования, — говорит Александр Гребенко, генеральный директор петербургской брокерской компании «Кредитный и Финансовый Консультант» (КФК). — Например, сейчас наше подразделение «КФК-Авто» организует около 3% всех автокредитов, выдаваемых в Петербурге, и в наших планах увеличение этой доли до 10—20%».

А вот московский коллега Гребенко Николай Корчагин к перспективам участия брокеров в автокредитовании относится с определенным сомнением. «В США, например, где рынок кредитных брокеров чрезвычайно развит, человек, который хочет приобрести машину, приходит непосредственно в автосалон, где решает все вопросы: как с автомобилем, так и с кредитом. То есть брокеры в общем-то не играют какой-либо значимой роли на этом рынке. Сложно однозначно сказать, что произойдет в России через пять или десять лет и как будет меняться роль кредитных брокеров в автокредитовании. Но пока в условиях несформировавшегося и бурно развивающегося рынка брокер способен оказать существенную помощь клиенту».

Что за поворотом?

Чего же ожидать на рынке автокредитов в ближайшем будущем?

Эксперты Альфа-Банка недавно обнародовали свой прогноз. По их мнению, российский рынок автокредитов в ближайшие три года вырастет почти вчетверо — с $16 млрд в 2007 году до $56 млрд в 2010 году. Схожий прогноз дают и специалисты КФК: 30-процентный рост ежегодно; относительное насыщение рынка наступит лишь года через три.

По мнению Антона Рудя, уже в этом году более половины автомобилей в России будет продано в кредит. Он предполагает, что рынок подержанных автомобилей и, соответственно, кредитование в этом сегменте в ближайшие два года будет расти менее высокими темпами, но примерно к 2010 году оно получит новый импульс. «Учитывая, что наибольшее количество автомобилей продается на четвертый год владения, в это время можно ожидать появления на рынке значительного числа подержанных автомобилей, приобретенных в 2005—2007 годах — в момент пика автокредитования, — напоминает эксперт. И банки будут готовы предложить покупателям этих машин новые кредитные программы.

По словам Николая Корчагина, кроме этого можно ожидать, что банки все чаще станут предлагать клиентам кредиты без обязательной страховки, снижение требований, предъявляемых соискателям кредитов, совместные программы с автопроизводителями, целый набор всевозможных бонусов для заемщиков. Но практически все эксперты сходятся в одном: существенного снижения процентных ставок по автокредитам в обозримом будущем ожидать не приходится. «С этой точки зрения рынок уже стабилизировался, — полагает Игор Пржеровски из «Хоум Кредита».

Впрочем, никто не берется прогнозировать другое: нужны ли будут автокредиты вообще. У бума автокредитования есть еще одно последствие — чисто техническое. «Побочный эффект» заметен невооруженным взглядом: улицы российских городов, прежде всего Москвы и Петербурга, могут окончательно «встать». Сегодня практически каждая третья машина, стоящая в столичных пробках, приобретена именно в кредит. Ирония судьбы: один из участников кредитного рынка — шеф Независимого бюро ипотечного кредитования Дмитрий Балковский на работу и на деловые встречи ездит на метро. Чем доступнее становятся в России автомобили, тем они бесполезнее.

Источник: калькулятор на автокредит соц. сеть

Банк «Авангард» ввел новую программу автокредитования

Банк «Авангард» ввел новую программу автокредитования «Без страховки». Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет, ставка составляет 11,5% годовых, аванс — не менее 15%. Возможно досрочное погашение кредита в любой момент без комиссии. Страхование автомобиля не требуется.

Кроме того, с 5,5% до 4,5% годовых снижена ставка по программе «Без первоначального взноса». По программе «Беспроцентный кредит» размер аванса составляет теперь от 30% при сроке кредита до 5 лет. По обеим программам компанией «Авангард-гарант» снижена ставка по каско с 11,25% до 10,75% («Премиум») и с 9% до 8,75% («Классик»). Клиент может застраховать либо каско, либо только риск «Хищение» по ставке 4,75%.

Данные программы действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Волгограде, Ростове-на-Дону, Тольятти, сообщает банковская пресс-служба.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Реформу ОСАГО в Росии опять перенесли

Депутат Александр Коваль внес на рассмотрение Госдумы законопроект о переносе срока введения прямого урегулирования по ОСАГО с 1 июля этого года на 1 марта 2009 года. Процедура прямого урегулирования подразумевает обращение за выплатой к страховщику, у которого был куплен «свой» полис ОСАГО, а не в компанию виновника ДТП.

Ранее Александр Коваль уже вносил проект по переносу сроков на 1 января текущего года. Однако эти сроки оказались недостаточными. Страховщики указывают на неготовность рынка к прямому урегулированию — до сих пор не создан единый клиринговый центр для расчетов по новой системе.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?