Локо-Банк снижает ставки по автокредитам

Локо-Банк снижает ставки и размер первоначального взноса по всем программам автокредитования. Как отмечается в сообщении банковской пресс-службы, минимальная ставка зафиксирована на уровне 6,73% годовых в рублях и распространяется на приобретение автомобиля отечественного производства по государственной программе льготного автокредитования.

Максимальный срок кредита в Локо-Банке составляет 5 лет, сумма — от 120 тыс. до 3 млн рублей. Комиссия за погашение кредита (в т. ч. досрочное) не взимается. Документы, подтверждающие занятость и доход заемщика, предоставляются только по требованию банка.

По данным Avto-credit.com, на 1 июня 2010 года активы банка — 38,78 млрд рублей (87-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4,9 млрд, в том числе субординированный заем в размере 487,93 млн, кредитный портфель — 23,42 млрд, обязательства перед населением — 7,19 млрд.

Источник: новости автокредита

СКБ-Банк снижает процентные ставки по кредитам

СКБ-Банк снизил ставки по ряду кредитных продуктов, сообщили в пресс-службе кредитно-финансовой организации. Теперь ставка потребительского кредита «Кредит другу» и автокредита «Из рук в руки» устанавливается в зависимости от срока. На срок до 1 года она составляет 13,9% годовых; на срок до 3 лет — 18% годовых; на срок до 5 лет — 19% годовых. За выдачу кредита взимается единовременная комиссия в размере 2% от суммы предоставленного кредита.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» составляют 23 696 950 тыс. рублей (81 место по России). Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: доступно об автокредите

Исследование: украинские банки заморозили развитие автокредитных программ

Украинские банки затормозили развитие программ автокредитования. Как показало исследование Maanimo.com, с 13 июля по 24 августа они изменили лишь средний размер ставок по автокредитам — с 21,9 до 21% годовых. При этом не поменялись средние ставки по долларовым и еврозаймам — 14,3% годовых. На прежнем уровне остались и максимальные ставки — 40% годовых для гривны и 14,9% для евро и доллара. Аналогична ситуация с минимальными расценками: по займам в нацвалюте это все те же 0% годовых, а по инвалютам — 12,55%.

«Во время предыдущего исследования стоимости автокредитов (с 22 июня по 13 июля) мы зафиксировали повальное снижение ставок — с 0,4 по 1,7% годовых. Как оказалось, это было последнее удешевление займов этим летом. Текущее финансовое состояние и все еще актуальный дефицит ресурсов не позволил банкам снова улучшить условия автокредитования в Украине. Повышать стоимость займов нынче они тоже не могут, поскольку нанесут серьезный удар по продажам машин в стране, которые и без того оставляют желать лучшего, то есть по другим своим клиентам — автодилерам», — прокомментировал ситуацию руководитель отдела аналитики и исследований Павел Бортников.

Не поменяли банки средний и максимальный размер разовых комиссий при оформлении кредитов в гривне — 3,54% размера кредита. В то же время с 3 до 2% уменьшился средний размер комиссий по займам в инвалютах. Минимальные же комиссии остались на прежнем уровне: для гривневых кредитов это 1,5% суммы кредита, а для валютных — 2%.

Как и прежде, кредиты на приобретение авто с 13 июля по 24 августа выдавали 11 банков Украины. При этом уменьшилось количество автокредитных программ — со 116 до 110 предложений. «Как водится, большинство из них пришлось на нацвалюту — 102. Четыре программы финансисты предложили по доллару и столько же по евровалюте. Большинство предложений касалось кредитов сроком до двух лет — 22 программы, на втором месте оказались займы до одного года (19 предложений), на третьем — до пяти лет (16 предложений)», — сообщила исполнительный директор Maanimo.com Наталия Шталтовная.

Источник: калькулятор на автокредит

ОСАГО начал выдавать Ощадбанк

ОСАГО - полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств начал оформлять для клиентов ОАО "Государственный ощадный банк Украины" (Ощадбанк, Киев) .

Согласно сообщению пресс-службы банка, соответствующие агентские договоры по выдаче полисов ОСАГО Ощадбанк заключил недавно с рядом украинских страховых компаний.

По условиям договоров, Ощадбанк имеет право оформлять полисы ОСАГО от лица таких страховых компаний, как АО "Украинская пожарно-страховая компания", ЗАО "СК "Украинская страховая группа", ЗАО "СК "ПРОСТО-страхование" (все - Киев) .

"Благодаря самой разветвленной в стране сети отделений Ощадбанка (6147), оформить страховые полисы ОСАГО владельцы транспортных средств могут во всех районных центрах Украины", отмечено в сообщении.

Предоставлять услуги по оформления полисов ОСАГО уже начали свыше 500 учреждений банка.

Источник: Авто в кредит соц. сеть

Краш-тест Mazda 3 (Мазда 3)

Несмотря на то, что Mazda 3 набрала достаточное количество баллов для получения пятизвёздного рейтинга, показанный результат при фронтальном ударе не позволяет поставить общую оценку выше четырёх баллов.

Фронтальный удар:

Элементы на передней панели несут потенциальную опасность для ног водителя и переднего пассажира. Возможность получения травмы бедренной области не позволила «Трёшке» набрать достаточного количества баллов для получения 5-звёздного итогового рейтинга.

Защита детей:

Выключателя подушки безопасности переднего пассажира в стандартной комплектации не предусмотрено, поэтому размещение детского кресла на переднем сидении против хода движения запрещено. На заднем сидении предусмотрены крепления детских кресел IsoFix.

Защита пешеходов:

Бампер автомобиля не получил ни одного балла за защиту ног пешехода при столкновении.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- фронтальные и боковые подушки безопасности
- надувные занавески безопасности
- передние ремни безопасности с преднатяжителями и ограничителями усилия
- крепления IsoFIX на крайних задних сидениях
- сигнализатор о непристёгнутых передних или задних ремнях безопасности
- АБС и система Brake Assist

Источник: краш-тесты автомобилей

Росбанку выставят счет за автокредиты

Красноярское УФАС возбудило более 100 дел об административных нарушениях в отношении ОАО АКБ «Росбанк» и руководителей кредитного учреждения. За многократное непредоставление антимонопольщикам информации о договорах с автодилерами и зарплатных проектах по каждому из этих дел банку грозит до 50 тыс. руб. штрафа, должностным лицам — до 5 тыс. руб. Однако, по оценке наблюдателей, конфликт между кредитным учреждением и антимонопольщиками может быть улажен при вмешательстве краевой администрации.

Как сообщил вчера заместитель руководителя управления ФАС по Красноярскому краю Олег Харченко, его ведомство возбудило 111 административных дел в отношении ОАО АКБ «Росбанк» по факту нарушения ст. 25 ФЗ «О защите конкуренции» («Непредоставление информации»). Нарушения были обнаружены при проверке рекламы автодилеров, которые имели договоры с Росбанком. «Банки обязаны уведомлять нас о таких договорах, идет ли речь о договоре автодилера или о зарплатном проекте с краевой администрацией, по которому сотрудникам администрации предоставляется кредит на льготных условиях. Когда начали разбираться, Росбанк сам представил 247 разного рода договоров с организациями. Из них сроки уведомления пропущены в 111 случаях. В ходе разбирательства нам представили также запрос банка нашим читинским коллегам и их ответ — что Росбанку не нужно их уведомлять о своих договорах. Эту практику Росбанк, видимо, решил распространить на остальные регионы», — предположил господин Харченко.

Помимо банка антимонопольщики намерены привлечь к административной ответственности и руководство кредитного учреждения — руководителя Сибирского территориального управления Росбанка Вячеслава Шабайкина, директора Восточно-Сибирского филиала Росбанка Тамару Гринченко и ее заместителя Михаила Сиротинина. По словам Олега Харченко, штрафы по делам могут быть близки к максимальным — до 50 тыс. руб. для банка и до 5 тыс. руб. — для менеджеров, «так как нарушение зафиксировано неоднократно». При этом он оговорился, что «УФАС учтет содействие Росбанка в разбирательстве».

Ъ ОАО АКБ «Росбанк» основано в 1993 году. В 1998 году приобретено структурами промышленно-финансовой группы «Интеррос», принадлежащей Владимиру Потанину и Михаилу Прохорову. Имеет 650 точек обслуживания в России, включая 68 филиалов и 58 московских отделений. Филиалы банка действуют в 69 регионах Российской Федерации.. По состоянию на 1 апреля 2007 года собственный капитал банка составил 24,9 млрд руб., суммарные активы — 360 млрд руб. Основные акционеры банка: холдинговая компания «Интеррос» (77%) и французская банковская группа SOCIETE GENERALE (20% минус 1 акция).

В Росбанке ситуацию комментируют скупо. «Наши юристы выясняют обоснованность претензий УФАС», — сообщил начальник отдела региональных проектов департамента общественных связей Росбанка Виктор Коваленко. От более подробных комментариев он отказался. Не более разговорчивыми оказались и коллеги красноярских банкиров. По словам сотрудника пресс-службы «Банка Москвы» Олега Сидорченко, «у «Банка Москвы» подобных прецедентов (как у Росбанка. — «Ъ») не было. «Банк Москвы» не комментирует действия наших конкурентов и государственных органов», — отметил господин Сидорченко.

Наблюдатели считают, что конфликт между антимонопольщиками и банкирами может быть улажен при вмешательстве краевой администрации. Депутат законодательного собрания Петр Медведев полагает, что банк будет оштрафован, «если на это пойдет краевая администрация». «Все в Красноярском крае работают с оглядкой на краевую администрацию, и федеральные чиновники тоже. Если на то будет политическая воля губернатора, то дела Росбанка будут доведены до конца», — уверен господин Медведев.

Эксперты считают, что конфликт Росбанка и антимонопольщиков не будет иметь серьезных последствий. «С Росбанком случилось какое-то недоразумение, поэтому возникло такое количество нарушений. Я не думаю, что эта ситуация скажется на деловой репутации банка. Руководство банка найдет выход из сложившейся ситуации», — предположила аналитик инвесткомпании «Финам» Ольга Беленькая.

Как сообщил Олег Харченко, размеры штрафов для Росбанка и его менеджеров будут определены УФАС в течение ближайшего месяца.



Андрей ОЗОРНИН, Нонна ГОНЧАРЕНКО, Красноярск

Источник: Коммерсант

Источник: автокредитование в России и Украине моя страница

Русский Банк Развития увеличил срок автокредитов до 7 лет

Русский Банк Развития изменил условия автокредитования. Теперь заем на покупку машины можно получить без первоначального взноса на срок до 7 лет. Максимальная сумма кредита увеличилась в два раза — до 3 млн. рублей и 100 тыс. долларов, что может составить 130% от стоимости автомобиля. Дополнительная сумма займа позволяет осуществить оплату каско и приобрести дополнительное оборудование. Для получения кредита до 25 тыс. долларов или 750 тыс. рублей справка о доходах не требуется.

«В связи с ростом платежеспособности населения растет спрос на более дорогие и качественные автомобили, что обуславливает необходимость увеличения максимальной суммы кредита, — отмечает начальник департамента маркетинга и банковских продуктов РБР Дмитрий Орлов. — В 2006 году в нашей стране было продано порядка 2 млн. автомобилей, половина из которых — новые иномарки. В то же время, приобретение более дорогого автомобиля увеличивает ежемесячные выплаты, которые можно сократить за счет увеличения срока кредита».

Приобрести машину по программе автокредитования Русского Банка Развития можно в любом автосалоне, имеющем статус официального дилера. Чтобы подать заявку на автокредит, достаточно позвонить в телефонный центр банка, говорится в сообщении пресс-службы РБР.

Источник: Автокредит

Тойота Банк предлагает клиентам новую программу автокредитования

Тойота Банк ввел специальное кредитное предложение на покупку автомобилей Toyota Corolla, Toyota Auris, Toyota Camry и Toyota RAV4. Как сообщили в пресс-службе банка, предложение, разработанное совместно с ООО «Тойота Мотор», будет действовать до 31 декабря 2008 года.

По условиям программы, банк предлагает клиентам специальную процентную ставку на приобретение автомобилей Toyota Corolla, Toyota Auris, Toyota Camry и Toyota RAV4 2008 года выпуска: 11,9% в рублях и 8,9% в долларах, причем ставка не зависит от формы подтверждения дохода. В пресс-службе особо отметили, что ставка отражает затраты клиента на финансирование покупки автомобиля (без учета платежей клиента в пользу третьих лиц, в том числе за услуги по страхованию), снижаемые за счет субсидирования суммы кредита (предоставления специальной цены на автомобиль). Это делает реальные затраты клиента по данному кредиту сопоставимыми с расходами по привлечению и обслуживанию кредита по специальной процентной ставке, несмотря на то что процентная ставка, указываемая в кредитном договоре между клиентом и банком, составляет 9,5% для кредитов, выдаваемых в долларах, и 12,5% — для кредитов в рублях.

Кредитная программа действует в салонах официальных дилеров Toyota в Москве, Санкт-Петербурге и Челябинске, принимающих участие в данной специальной программе.

ЗАО «Тойота Банк» — российский банк с иностранным капиталом, 99,75% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия), 0,25% акций владеет Toyota Leasing GmbH (Германия). Банк входит в структуру Toyota Financial Services Corporation (Япония). Лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3470 от 21 июня 2007 года. Специализация банка — программы розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров автомобилей Toyota и Lexus.

Источник: полезная информация об автокредите мой блог

ЮниКредит Банк меняет условия автокредитования

С 11 июня 2010 года ЮниКредит Банк вносит изменения в условия предоставления автокредитов, сообщается в пресс-релизе банка. Снижен до 15% размер первоначального взноса по программе автокредитования «Кредит на новый автомобиль» (при сумме кредита не более 1 млн 350 тыс. рублей). При этом по всем стандартным программам кредитования на покупку автомобиля клиентам предлагается возможность оформления автокредита без подтверждения дохода при внесении в качестве первоначального взноса по кредиту не менее 40% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Кроме того, в среднем на 1,5% снижены ставки по всем стандартным программам автокредитования в рублях. На 1,5—2,5% в рублях снижены процентные ставки по ряду специальных кредитных программ. «В соответствии с новыми условиями, по стандартным программам для кредитов на приобретение нового автомобиля ставки по кредитам в рублях теперь составляют 13—15,5% годовых, на приобретение подержанного автомобиля — 14—16,5%. Для кредитов в рублях на приобретение автомобиля с отсрочкой погашения установлена ставка 13—14,5% годовых», говорится в сообщении.

Снижение ставок также распространяется на программы, реализуемые ЮниКредит Банком в партнерстве с автопроизводителями: Renault Credit, Nissan Finance, Infiniti Finance, FordCredit, Jaguar Finance, Land Rover Finance, спецпрограмма на приобретение автомобилей Porsche у всех официальных дилеров марки, программа на приобретение автомобилей марок Audi, Volkswagen, Skoda, а также на программу выдачи автокредитов с государственным субсидированием.

ОАО «ЮниКредит Банк» — крупнейший иностранный банк в России. В 1989—2007 годах работал под брендом «Международный Московский Банк» (ММБ). С 2005 года входит в европейскую банковскую группу UniCredit Group, с декабря 2007-го носит нынешнее название.

По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2010 года активы ЮниКредит Банка составили 545,8 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 70,3 млрд, в том числе субординированный заем в размере 12,9 млрд, кредитный портфель — 346,6 млрд, обязательства перед населением — 33,9 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Банки используют новый маркетинговый ход

Суть этого новшества такова: заемщик, получивший, скажем, авто- или ипотечный кредит, имеет право в течение определенного срока, как правило, от года до четырех лет, не выплачивать основную сумму долга, а только обслуживать его, т.е. платить только проценты за пользование ссудой. Сегодня наиболее распространенный вариант кредитных каникул - предоставление их на первое время использования ссуды.

Испытывать новый инструмент в действии взялись сразу несколько крупных банков. Правда, некоторые из них пока тестируют новинку во время специальных акций. Так, Укрэксимбанк и Укрпромбанк обещают кредитные каникулы по автокредитам на два года. По ипотеке предложения еще более заманчивы. К примеру, Кредитпромбанк предоставляет каникулы на год, банк "Финансы и Кредит" - на два года, а Укрпромбанк - на все четыре. Дважды по полгода своим ипотечным заемщикам предлагает кредитные каникулы и УкрСиббанк.

Кредитные каникулы стали еще одним инструментом, увеличивающим доступность кредитов. Банкиры считают, что есть масса потенциальных клиентов, которые психологически готовы купить недвижимость или авто в кредит, но не могут этого сделать по нескольким причинам. Одна из них - невозможность накопить средства на первоначальный взнос и оформление кредита. Кроме того, заемщиков смущает, что почти весь ежемесячный доход будет уходить на погашение кредита. Отметим, что кредитная политика любого банка предусматривает, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать, как правило, 50% (максимум - 70%) чистого дохода заемщика за аналогичный период. Но часто случается, что перспективный заемщик не вписывается в этот норматив. До сих пор в целях уменьшения ежемесячного платежа банки массово увеличивали сроки кредитования. Так, если еще несколько лет назад ипотека на 20-30 лет была редкостью, то сегодня это обычное явление. То же самое касается и автокредитования. Банки начинали предоставлять кредиты со сроками погашения три-пять лет, можно сейчас прокредитоваться на срок и до восьми лет. К тому же, чтобы расширить круг заемщиков, банки массово снижали и требования относительно первоначального взноса. Более того, недавно у заемщиков появилась возможность включать все затраты по оформлению ссуды в тело кредита, т.е. выплачивать их по частям.

Примеры схем погашения ипотечного кредита

Представители банков, которые первыми начали практиковать кредитные каникулы, констатируют увеличение своего кредитного портфеля. "Мы довольны. Эта акция позволила нам показать хороший прирост кредитного портфеля, в том числе по ипотеке. Так что собираемся периодически повторять ее", - говорит Александр Солтус, председатель правления Укрпромбанка. Вместе с тем очевидно, что, пользуясь кредитными каникулами, заемщик существенно переплачивает банку проценты, т.е. в итоге кредит значительно дорожает - ведь на протяжении этого времени сумма кредита, на которую начисляются проценты, остается неизменной (не погашается).

"Что касается отсрочки платежа на первые четыре года, то, с экономической точки зрения, клиенту это невыгодно, так как он много переплачивает (процентов.). Это дополнительные расходы для клиента, а не преимущество", - уверяет Алексей Руднев, руководитель департамента разработки продуктов для розничного бизнеса "ОТП Банка".

Тем не менее многие банкиры, опрошенные, убеждены, что кредитные каникулы - это эффективный и удобный инструмент для клиента на случай форс-мажорных обстоятельств. К примеру, когда возникают непредвиденные расходы или временные финансовые трудности. Тарас Кириченко, заместитель председателя правления УкрСиббанка, считает, что если заемщик мотивирует необходимость кредитного "отпуска", любой банк всегда пойдет навстречу. Тем не менее применение кредитных каникул сразу после подписания кредитного договора в качестве способа искусственного завышения платежеспособности заемщика может привести к массовым дефолтам. "Это очень опасный подход со стороны банка. В этом случае заемщики не понимают реальной ситуации со своей платежеспособностью. Это одна из причин ипотечного кризиса в США. Там тоже заемщикам предлагали льготные ставки в первые два года, а с третьего года требовали платить намного больше. Не очень грамотные клиенты банков надеялись на авось или думали так: два года буду платить низкую ставку, а потом перекредитуюсь в другом банке. Но на третий год возникла следующая ситуация: предложений по рефинансированию не оказалось", - рассказывает Тарас Кириченко.

Сколько стоят каникулы

У потенциального заемщика есть выбор: взять обычный кредит или "каникулярный". При этом доступность обычного кредита зависит от избранной формы погашения. К примеру, переплата по ипотечному кредиту в $100 тыс. на 20 лет с эффективной ставкой 12% годовых при погашении равными частями (аннуитет) превысит $164,3 тыс. В данном случае на протяжении всего срока кредитования ежемесячно придется платить фиксированную сумму - $1100. Чтобы получить кредит на таких условиях, ежемесячный доход заемщика должен составлять около $2 тыс.

Если же выбрать стандартную схему, предусматривающую погашение кредита убывающими платежами, переплата за весь срок пользования кредитом составит $120,5 тыс., т.е. почти на треть меньше. Но такая схема доступна не всем заемщикам - ведь первые платежи составят около $1400. То есть такой вариант доступен заемщикам с ежемесячным доходом около $2,3 тыс.

А вот в случае с кредитными каникулами во время льготного периода платить нужно меньше - всего $1000. Следовательно, кредит может взять человек, ежемесячно получающий около $1700. Однако следует понимать, что по истечении льготного периода ежемесячный платеж существенно увеличится: до $1,5 тыс. при погашении убывающими платежами и до $1,2 тыс. - при аннуитетном погашении. Если, скажем, взять каникулы на четыре года, то итоговое удорожание кредита составит почти $173,5 тыс., если будет выбрана аннуитетная схема погашения, и $144,5 тыс. - при стандартной схеме с убывающими платежами. Таким образом, если заемщик, исходя из своей платежеспособности в данный момент, может рассчитывать только на кредит с дорогой аннуитетной формой погашения, но он уверен в росте своего дохода, как минимум, на 25% до окончания льготного периода, ему выгоднее именно ссуда с кредитными каникулами. В нашем примере за весь срок пользования кредитом заемщик сэкономит на процентах ($164,3-144,5 тыс.) около $20 тыс. Справедливости ради следует отметить, что банки хоть и не бесплатно, но предоставляют возможность перехода с аннуитетного графика погашения на обычный в любое время. Поэтому есть возможность сначала подписаться на аннуитет, а когда доходы увеличатся - перевестись на погашение убывающими платежами, сэкономив на процентах.

В то же время некоторые банки предлагают исключительно аннуитетную схему погашения ипотеки. Среди них такие крупные финучреждения, как банк "Надра", ПриватБанк и "Альфа-Банк (Украина)".

Источник: Где взять кредит на автомобиль?