Предрассудки авто кредитования

Отечественный автомобильный рынок в ноябре сумел проглотить 10,9 тыс. новых авто, что на 16,5% меньше, чем в октябре. Кстати, в октябре авторынок тоже похудел на 17% по сравнению с сентябрем.

Напомним: продажи авто в Украине стали активно падать как раз в ноябре 2008 г. и в итоге составили 38 тыс.авто, но это все равно в 3,5 раза больше, чем украинцы купили в прошлом месяце. Всего же в прошлом году наши соотечественники приобрели рекордные 623 тыс. автомобилей, что на 14,9% больше, чем в 2007 г. В этом году объем продаж на авторынке, в лучшем случае, составит 160 тыс.авто, что в 3,9 раза меньше, чем в 2008 г. Пока же, за 11 месяцев нынешнего года, было реализовано 149,9 тыс. новых авто, или в 3,8 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Основными причинами тотального снижения потребительского спроса на новые транспортные средства можно назвать девальвацию национальной валюты и почти полное сворачивание банками кредитных программ. Падение гривни привело к тому, что импортные авто для украинцев существенно подорожали. А кредит на покупку нового авто дают сегодня не более 20 банков (да и под куда более жесткие, чем год назад, условия), тогда как в прошлом году таких кредитных финучреждений насчитывалось более 50.

Услуга

Невиданное сокращение продаж и кредитной активности заставило продавцов авто разработать и внедрить свои кредитные программы. "Кредиты все еще пользуются популярностью у населения, несмотря на уменьшение спроса и общее падение продаж автомобилей", - считает Валентин Гнатышин, директор финансовой компании "НИКО Капитал" (г.Киев; с 2008 г. входит в входит в Группу "НИКО"). Естественно, денежными донорами этих программ, как и в былые времена, в большинстве случаев выступают банки. А в автосалонах для желающих оформить покупку в кредит появилась новая должность - кредитный менеджер, который берет на себя всю бумажную волокиту. Некоторые автосалоны берут на себя ответственность перед банком за невозврат клиентом суммы, недоплаченной за взятый в рассрочку автомобиль. И в единичных случаях кредитором выступает аффилированный с автопроизводителем (которого представляет предлагающий автокредитную программу автосалон) банк. Но любая из перечисленных схем успешно конкурирует с банковскими, предлагая клиентам незначительное снижение (от среднерыночного уровня) процентной ставки и (или) еще ряд бонусов.

Большинство банков требуют авансовый платеж в размере 30-50% от стоимости авто, предоставляя займы со средней ставкой 25% годовых. В то время как некоторые автодилеры (требуя тот же аванс в 30-50%) кредитуют клиентов под 8-16% (правда, на год-два).

"За последний год коммерческие банки практически прекратили кредитование. Мы нашли несколько выходов из этого коллапса, подписали специальные соглашения о кредитовании сразу с несколькими банками-партнерами", - сообщает Элеонора Федорей, руководитель PR-департмента Группы компаний АИС (г.Киев; продажа легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов; с 1992 г.; 40 тыс.чел.).

Кредитные условности

Некоторые автосалоны предлагают несколько кредитных программ. Есть специальные предложения, призванные стимулировать продажи конкретных моделей. У "АВТ Бавария" в столичном автосалоне кредитные программы поддерживают продажи полудесятка моделей. Для них, по сравнению с другими моделями марки, уменьшены и авансовый платеж, и процентная ставка. В "НИКО Капитал" стараются увеличить продажи одной модели, предлагая значительно лучшие условия, нежели на остальной модельный ряд. В "Субару Украина" до ноября кредитная программа распространялась только на одну модель.

Так или иначе, потуги продавцов расшевелить рынок автокредитования пока дают слабые результаты, свидетельствующие лишь о росте популярности продаж в кредит, но никак не способствующие увеличению автопродаж в целом. "По итогам ноября доля продаж в кредит на автомобильном рынке составляет 7,2%, в начале года она не превышала 5%", - комментирует ситуацию г-жа Федорей. "Доля проданных нами в кредит автомобилей выросла с 5,3% от общего объема продаж в январе до 31,1% в ноябре", - гордится достижениями кредитной программы Nissan Finance Ирина Петриашвили, координатор по связям с общественностью компании "Ниссан Мотор Украина".

На 1% (до 437 авто), по сравнению с октябрем, выросли в компании и продажи новых автомобилей. К сожалению, это один из немногих примеров, позволяющих предположить положительное влияние от внедрения и популяризации кредитных программ на общие объемы продаж. "За октябрь и ноябрь 2009 г. на продажи в кредит пришлось 10,4% общего объема реализации автомобилей", - сообщает Олег Давыденко, менеджер по маркетингу и продажам "Субару Украина". - Учитывая, что сфера автомобильного кредитования только начала выходить из кризиса и все еще ощущается недоверие покупателей к финансовым структурам, мы расцениваем этот результат как положительный". При этом если в октябре компания "Субару Украина" реализовала 134 авто, что на 10% больше, чем в сентябре, то в ноябре продажи упали на 28% по сравнению с октябрем, до 96 авто. Похожая картина и у "НИКО Украина": в сентябре компания продала 767 автомобилей, в октябре - 799, а в ноябре реализовать удалось лишь 714 авто.

"Взять автомобиль в кредит под 26-30% годовых может позволить себе клиент, желающий получить авто сию же минуту. Я не думаю, что ситуация на рынке автокредитования изменится, пока кредитная ставка будет такой высокой. А высокой она будет до тех пор, пока в нашей стране будут такие высокие экономические риски, как сейчас. Цены на банковские услуги должны быть разумными, тогда кредитные программы будут работать значительно интенсивнее. Но на данные перемены уйдет минимум год", - считает Александр Тимофеев, генеральный директор компании "АВТ Бавария".

Банкиры - об автокредитовании

Евгений Демянов, директор департамента продуктов и маркетинга для частных клиентов "Райффайзен Банка Аваль"

Мы не предлагаем кредиты на покупку автомобилей и не планируем этого делать, по крайней мере, до конца первого полугодия 2010 г. Это обусловлено несколькими причинами. Прежде всего, ожидается активизация на рынке финансирования покупки автомобилей со стороны самих автодилеров. Такое финансирование может осуществляться как через специализированные финансовые компании, так и путем продаж автомобилей в рассрочку. Кроме того, все чаще автомобили покупают с использованием лизинговых программ. Учитывая данные реалии и перспективы, не вижу смысла банкам конкурировать на этом рынке.

Банкиры - о подходах

Максим Жирко, начальник управления развития продуктов и систем индивидуального бизнеса банка "Форум"

Наш банк предоставляет кредиты на покупку автомобилей. Конечно, с учетом кризиса мы пересмотрели свои подходы к кредитованию, что отражается в более тщательном рассмотрении кредитных заявок и ужесточении требований к заемщикам. Потенциальный заемщик должен получать достаточный подтвержденный доход для обслуживания кредита с учетом прожиточного уровня семьи, затрат на обслуживание других кредитных обязательств и пр. Кроме того, минимальный размер собственного участия клиента по программе автокредитования составляет более 40% от стоимости автомобиля.

Следует также отметить, что в нынешних условиях клиенты более тщательно оценивают свою кредитоспособность, чем до кризиса. До кризиса до 60% продаж новых авто обеспечивалось именно за счет кредитов. Сейчас количество кредитующих банков невелико, поэтому наблюдается рост числа клиентов, ориентированных на рынок старых автомобилей.

Источник: полезная информация об автокредите

МКБ ввел новую программу кредитования на покупку автомобилей Volvo С-30

С 17 июня Московский Кредитный Банк предлагает новую кредитную программу на приобретение автомобилей Volvo C-30 в салонах Musa Motors. Как отметили в пресс-службе, банк предоставляет кредит не только на полную стоимость автомобиля, но и на страховую премию «Автокаско» за первый год.

Срок кредитования по спецпредложению — до 7 лет, максимальная сумма кредита — 55 тыс. долларов или 1,4 млн рублей. Процентная ставка по кредиту в долларах составляет 12,5% годовых, в рублях — 14% годовых. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Единовременная комиссия при открытии ссудного счета — 300 долларов/7,5 тыс. рублей. Досрочное погашение возможно с первого дня без штрафов и комиссий. Обязательное условие программы — оформление страхового полиса «Автокаско» на приобретаемый автомобиль в аккредитованных банком страховых компаниях. Предложение действительно до 17 июля 2008 года.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 48-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.

Источник: доступно об автокредите

Райффайзенбанк: Ставка по автокредитам должна быть приближена к 30% годовых

"В октябре, по нашим данным, количество купленных в кредит автомобилей сократилось на треть по сравнению с предыдущим месяцем. Объяснение этому простое: это кризис ликвидности, это ставки банков", — заявил в ходе круглого стола в Екатеринбурге директор Уральского регионального центра ЗАО "Райффайзенбанк" Виталий Милованов.

"Сейчас средняя ставка по автокредитам в рублях составляет около 20% годовых, в долларах — около 12—13%. Ставка рыночная, по нашим оценкам, должна быть не менее 25% годовых или приближаться к 30%. Сейчас самые дешевые ставки у государственных банков, которые имеют доступ к субординированным кредитам государства. Количество выданных ими кредитов я комментировать не могу, но очевидно, что объемы выданных кредитов сократились и по сумме, и по количеству у всех", — сообщил В.Милованов.

"В настоящее время банкам невыгодно сворачивать программы автокредитования, поскольку потрачено слишком много ресурсов и на рекламу, и на персонал. Одновременно банкам кредитовать откровенно невыгодно. Если появляется заемщик при ставке в 25%, у банка сразу появляется много вопросов: что это за заемщик и насколько сильна его мотивация погасить кредит? Полагаю, вряд ли можно ожидать какого-либо улучшения ситуации в первой половине 2009 года", — добавил В.Милованов.

Источник: полезная информация об автокредите

Банк «Советский» предлагает «Кредит наличными для автовладельцев»

Банк «Советский» запустил новый продукт — «Кредит наличными для автовладельцев». Как стало известно, заем выдается под залог личного автомобиля на сроки от 3 до 24 месяцев. Сумма (с учетом комиссий и страховых премий) может составлять от 50 тыс. рублей до 60% от рыночной стоимости автомобиля, но не более 1,45 млн рублей.

Кредит обойдется заемщику в 21,6% годовых. Также потребуется оплатить дополнительные комиссии: единовременную — за открытие ссудного счета (9% от суммы займа) и ежемесячную — за ведение ссудного счета (0,5%).

В залог банку передаются документы на автомобиль: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, талон техосмотра, полис ОСАГО. Заемщиком предоставляются российский паспорт, военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет), водительское удостоверение. При сумме кредита более 500 тыс. рублей обязательно предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.

Для нотариусов, занимающихся частной практикой, или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет, и индивидуальным предпринимателям необходимо предоставление декларации по форме 3-НДФЛ.

Решение о выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, не считая дня подачи заявки.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ЗАО «Банк «Советский» составляли 2 млрд 795,965 млн рублей (404-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: расчет на автокредит

Росбанк снижает ставки по кредитам на иномарки

Росбанк улучшил условия по кредитам на покупку новых автомобилей иностранного производства в рамках программы «Автостатус». Как рассказали в банковской пресс-службе, теперь заемщики могут оформить автокредит по ставкам от 7,5% годовых в рублях.

Условия программы «Автостатус» предполагают кредитование сроком от 6 до 12 месяцев, минимальный первоначальный взнос — не менее 40% стоимости приобретаемого автомобиля, сумма кредита — от 60 тыс. до 5 млн рублей, а также страхование объекта залога по программам ОСАГО и КАСКО.

ОАО «АКБ «Росбанк» — универсальный финансовый институт с достаточно хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. На банковском рынке работает с 1993 года. Ключевыми направлениями деятельности Росбанк называет розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Владельцы: Societe Generale S. A. (82,4%), ЗАО «ВТБ Капитал» через Crinium Bay Holdings Ltd. (8,9%), а также кипрские Pharanco Holdings Co. Ltd. (5,3%) и ICFI (Cyprus) Limited (1,1%), конечным бенефициаром которых является Владимир Потанин.

По данным Avto-credit.com, на 1 августа 2011 года нетто-активы банка — 598,36 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 61,27 млрд, кредитный портфель — 377,73 млрд, обязательства перед населением — 142,95 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? блог

Сберинвестбанк обновил линейку автокредитов

ЗАО "Сберегательный и инвестиционный банк" ввел новую линейку автокредитов. В разработанных программах банк постарался учесть все потребности потенциальных заемщиков, предлагая максимально удобную схему приобретения автомобиля. В этих продуктах действуют следующие условия: срок кредита составляет от одного года до пяти лет, существует возможность досрочного погашения, минимальная процентная ставка составляет 12%.

В 2006 году Екатеринбург стал вторым городом в России по количеству автомобилей на душу населения. На тысячу жителей уральской столицы приходится 236 автомобилей, в Москве - 246, в Санкт-Петербурге - 212. По мнению экспертов, за последние 10 лет уровень автомобилизации увеличился на 240 %. Через два года количество автосалонов в Екатеринбурге увеличится в 1,5 раза - с 46 до 69.

По словам председателя правления Сберинвестбанка Елены Щербаковой, разработка новых кредитов вызвана рыночной ситуацией. "Ранее банк предлагал лишь один вид кредитования. Теперь для наших клиентов мы предоставляем возможность выбора, что очень важно и ценно на рынке банковских услуг в условиях высокой конкуренции".

Источник: Авто в кредит соц. сеть

Можно ли "перенести" действие полиса ОСАГО на новый автомобиль?

К сожалению, зачесть остаток страховки на новый автомобиль невозможно. Вам придется расторгнуть старый договор с потерей 23%, и заключить новый.

Источник: Автокредит

Московский Кредитный Банк снижает ставки по всем программам автокредитования

В Московском Кредитном Банке действуют новые условия по всем программам кредитования частных лиц на покупку автомобилей, сообщает пресс-служба кредитно-финансовой организации. Согласно введенным изменениям, банк увеличивает максимальный срок кредитования на приобретение новых автомобилей по базовым программам с обязательным условием страхования по рискам «Автокаско» до 7 лет и до 5 лет — по программам без «Автокаско».

Минимальные процентные ставки по кредитам теперь составляют от 10,5% годовых в долларах и евро и от 12% — в рублях. По новой тарифной сетке ставки зависят от первоначального взноса заемщика: чем больше взнос, тем ниже ставка, а также от формы подтверждения дохода — клиенты с официально подтвержденным заработком получат кредиты под минимальный процент. Банк взимает единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 300 долларов, 240 евро или 7500 рублей. Иные комиссии не предусмотрены.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 48-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.

Источник: автокредитование в России и Украине

Тойота Банк получил российскую банковскую лицензию

Банк России выдал ЗАО "Тойота Банк" лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физлиц. Об этом говорится в материалах Центробанка страны.

Уставной капитал новой кредитной организации составляет, по данным ЦБ, 340 000 000,00 рублей.

В книгу государственной регистрации (КГР) кредитных организаций банк был внесен еще 3 апреля 2007 года.

Тойота Банк планирует заняться в России розничным кредитованием физлиц на покупку автомобилей Toyota и Lexus.

Источник: М3-медиа

Источник: Авто в кредит

Автокредиты от ИНДЭКС-БАНКа – теперь также на автомобили с пробегом

С начала 2010 года ИНДЭКС-БАНК Credit Agricole Group предоставляет услуги кредитования автомобилей зарубежного производства с пробегом. Новая программа кредитования разработана в сотрудничестве с компанией "Автомобильные Аукционы".

Условия кредитования ИНДЭКС-БАНКа и компании "Автомобильные Аукционы":

* первоначальный взнос - 50% от стоимости автомобиля,
* кредит выдается в гривнах на эквивалент суммы в рамках от 2 000 до 20 000 долларов США,

* сроком от 1 до 5 лет на приобретение легковых авто и от 1 до 4 на грузопассажирские фургоны или микроавтобусы,
* процентная ставка - 30% годовых в гривнах ( не меняется на протяжении всего срока кредитования).,
* штрафные санкции за досрочную выплату займа не предусмотрены,
* предусмотрена единоразовая коммисия за осуществление операции по выдаче кредита.

Справка: ИНДЭКС-БАНК Credit Agricole Group

ПАО «ИНДЭКС-БАНК» - успешный универсальный банк, который работает на финансовом рынке Украины уже 16 лет и предлагает весь спектр современных банковских услуг корпоративным и частным клиентам. Одним из его приоритетных направлений деятельности является автокредитование. В 2007 году ИНДЭКС-БАНК стал партнером первой программы автокредитования банка с автопроизводителем в Украине – Renault Finance, а несколько позже – также Nissan Finance. Список партнеров постоянно расширяется, и сегодня банк сотрудничает также с официальными дилерами автомобилей марок Toyota, Mazda, Suzuki, Subaru, Audi. Непрерывно растет количество автосалонов, с которыми сотрудничает банк, и по состоянию на конец 2009 года достигло 170. За счет выгодных условий и качественного обслуживания ИНДЭКС-БАНК стабильно увеличивает долю рынка и является одним из наиболее успешных и активных банков, которые занимаются автокредитованием. 31 августа 2006 года крупная финансовая группа происхождением из Франции - Credit Agricole Group (Креди Агриколь Групп) – стала собственником 99,967% акций

ИНДЭКС-БАНКа. Credit Agricole – банковская организация №1 во Франции с долей рынка в 28%, самый крупный банк в Европе по уровню дохода от розничного банкинга, а также третий в Европе и девятый в мире банк по размеру акционерного капитала Уровня1 (The Banker, 2009).

Справка: «Автомобильные Аукционы»

ООО «Автомобильные Аукционы» создано в 2008 году. Основная миссия компании - создание лучших условий для купли-продажи автомобилей с пробегом в Украине. Компания, владея уникальной площадкой способной разместить до 22 тысяч автомобилей одновременно, обеспечивает ответственное хранение и предпродажную подготовку автомобилей, парк автовозов и команду профессионалов, способную обслуживать сотни автомобилей в день. «Автомобильные Аукционы», в первую очередь, являются выгодным и оптимальным решением проблемы тех, кто вынужден вернуть автомобиль банку по причине неспособности платить по кредиту. Благодаря сотрудничеству с Банками и возможности быстро и профессионально решать вопросы оформления соответствующих документов, доставки, хранения и предпродажной подготовки автомобилей, мы гарантируем быструю и абсолютно прозрачную продажу автомобиля.

Источник: автокредитование в России и Украине

За первое полугодие 2007 г. объем кредитов на покупку автомобилей вырос на 32,4%

Задолженность россиян перед банками по автокредитам на 1 июля 2007 г., по оценке «Эксперт РА», составляла около $11,9 млрд. Такой вывод аналитики агентства делают на основании изучения данных 24 банков.

По подсчетам аналитиков, прирост объема портфелей у участников опроса за 2006 г. составил примерно 87%, а за первые шесть месяцев 2007 г. — 32,4%. Госбанки не предоставили информацию о своих портфелях и полученные цифры можно считать оценкой роста портфеля остальных коммерческих банков, в том числе иностранных, уточнила руководитель банковского направления «Эксперт РА» Ирина Велиева. Представители ВТБ 24 вчера отказались рассказать о динамике портфеля автокредитов банка, а пресс-служба Сбербанка сообщила, что за III квартал 2007 г. портфель автокредитов банка удвоился с 18,8 млрд до 36,3 млрд руб.

На темпах роста «автомобильной» задолженности, по мнению исследователей, сказались рост продаж автомобилей и постепенное привыкание россиян к мысли о возможности покупки машины в кредит. Средний размер ссуды на автомобиль находится сейчас в диапазоне $15 000—16 600, а большая часть из них берется на 3—5 лет. Средний срок кредита составляет 3,5 года, подсчитали аналитики, и берут его в 96% случаев на новый автомобиль.

Аналитиков агентства удивила низкая доля просроченной задолженности — 2,3%, поскольку они относят автокредиты к категории рисковых продуктов, причем роста просрочки параллельно с ростом портфеля они не наблюдали. Такой уровень просрочки присущ только классическому автокредитованию, в экспресс-кредитах она превышает 3%, считает предправления Москоммерцбанка Алексей Годованец. Но средние российские показатели все же близки к западным и не превышают 2%, считает руководитель блока автокредитования Альфа-банка Сергей Силантьев. По данным исследователей, доля экспресс-кредитов снижается: на начало 2007 г. они составляли 48,4% объема автокредитов, через полгода их было уже 40,4%. Если в 2006 г. соотношение классических автокредитов и экспресс-автокредитов в структуре портфеля Альфа-банка было 50:50, то сейчас быстрые кредиты составляют лишь 27%, соглашается Силантьев.

Аналитики «Эксперт РА» ожидают, что доля автокредитования в портфеле банков не изменится, но в качестве локомотива увеличения объемов кредитования выступят уже автомобили премиум-сегмента. Рынок будет расти за счет увеличения покупательной способности граждан, уверяет Силантьев. По прогнозам аналитиков Альфа-банка, в 2007 г. будет продано более 2,5 млн автомобилей на $49 млрд. Если в 2006 г. общероссийский портфель автозаймов в Альфа-банке оценивали в $9 млрд, то к концу 2007 г. ожидают совокупный объем в $19 млрд.

Источник: Кредит на машину