БМ Банк запускает новый продукт - кредитование физических лиц на покупку автомобиля на первичном рынке.
Условия кредитования:
Источник: полезная информация об автокредите соц. сеть
Источник: Авто в кредит ссылки
С начала 2010 года ИНДЭКС-БАНК Credit Agricole Group предоставляет услуги кредитования автомобилей зарубежного производства с пробегом. Новая программа кредитования разработана в сотрудничестве с компанией "Автомобильные Аукционы".
Условия кредитования ИНДЭКС-БАНКа и компании "Автомобильные Аукционы":
* первоначальный взнос - 50% от стоимости автомобиля,Справка: ИНДЭКС-БАНК Credit Agricole Group
ПАО «ИНДЭКС-БАНК» - успешный универсальный банк, который работает на финансовом рынке Украины уже 16 лет и предлагает весь спектр современных банковских услуг корпоративным и частным клиентам. Одним из его приоритетных направлений деятельности является автокредитование. В 2007 году ИНДЭКС-БАНК стал партнером первой программы автокредитования банка с автопроизводителем в Украине – Renault Finance, а несколько позже – также Nissan Finance. Список партнеров постоянно расширяется, и сегодня банк сотрудничает также с официальными дилерами автомобилей марок Toyota, Mazda, Suzuki, Subaru, Audi. Непрерывно растет количество автосалонов, с которыми сотрудничает банк, и по состоянию на конец 2009 года достигло 170. За счет выгодных условий и качественного обслуживания ИНДЭКС-БАНК стабильно увеличивает долю рынка и является одним из наиболее успешных и активных банков, которые занимаются автокредитованием. 31 августа 2006 года крупная финансовая группа происхождением из Франции - Credit Agricole Group (Креди Агриколь Групп) – стала собственником 99,967% акций
ИНДЭКС-БАНКа. Credit Agricole – банковская организация №1 во Франции с долей рынка в 28%, самый крупный банк в Европе по уровню дохода от розничного банкинга, а также третий в Европе и девятый в мире банк по размеру акционерного капитала Уровня1 (The Banker, 2009).
Справка: «Автомобильные Аукционы»
ООО «Автомобильные Аукционы» создано в 2008 году. Основная миссия компании - создание лучших условий для купли-продажи автомобилей с пробегом в Украине. Компания, владея уникальной площадкой способной разместить до 22 тысяч автомобилей одновременно, обеспечивает ответственное хранение и предпродажную подготовку автомобилей, парк автовозов и команду профессионалов, способную обслуживать сотни автомобилей в день. «Автомобильные Аукционы», в первую очередь, являются выгодным и оптимальным решением проблемы тех, кто вынужден вернуть автомобиль банку по причине неспособности платить по кредиту. Благодаря сотрудничеству с Банками и возможности быстро и профессионально решать вопросы оформления соответствующих документов, доставки, хранения и предпродажной подготовки автомобилей, мы гарантируем быструю и абсолютно прозрачную продажу автомобиля.
Источник: советы по автокредиту ссылки
МДМ Банк предлагает специальные условия автокредитования при покупке машины в автосалонах Major Auto, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Минимальная ставка по кредиту на условиях спецпредложения теперь составляет 10,5% годовых. Дополнительные комиссии по этому продукту не взимаются. Для увеличения суммы кредита клиенты могут привлекать созаемщиков. Другие условия остались неизменными — сумма кредита варьируется от 100 тыс. до 4 млн рублей и выдается на срок до пяти лет.
Major Auto является лидером автомобильного бизнеса России. На сегодняшний день компания Major является официальным дилером 25 автомобильных марок. В Московской области компания представлена 30 филиалами.
Оформить кредит на специальных условиях можно в дополнительных офисах МДМ Банка, расположенных в Москве.
МДМ Банк образован в 1990 году. Основные владельцы: Сергей Попов (56,5% голосующих акций), Игорь Ким (11%), Мартин Андерссон (6,3%) и ЕБРР (5,2%).
По данным Avto-credit.com, на 1 февраля 2011 года нетто-активы банка — 390,19 млрд рублей (13-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 48,50 млрд, кредитный портфель — 232,27 млрд, обязательства перед населением — 120,48 млрд.
Источник: доступно об автокредите
Средняя ставка по автокредитам в гривне за последнюю неделю выросла на 1% годовых. Это связано повышением реальных ставок двумя банками из девяти, предлагающих такую услугу.
Средняя реальная ставка по кредитам на покупку новой иномарки сроком на год по состоянию на 21.09.2009 составила 23,22% годовых. За последнюю неделю ставка выросла на 0,96 процентных пункта. Такое изменение связано с повышением реальных процентных ставок Фольксбанком и БМ Банком. Немного понизил реальную процентную ставку Укрэксимбанк. Теперь среди 50 банков-лидеров по активам принимают заявки на покупку новых иномарок в валюте:
Индэкс-банк – на кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%. Также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado с авансами от 30 и от 50% под 4,62% сроком на год; под 2,4% и 10,2% годовых сроком на два года; под 14,72% и 9,22% годовых сроком на три года; под 18,38% и 14,78% годовых сроком на пять лет; под 17,01 и 19,91% годовых сроком на семь лет. Кредиты на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z – можно получить с авансами от 20% и от 50% соответственно под 4,61% годовых сроком на год, 19,7% и 14,7% годовых сроком на два года, 21,72% и 18,22% годовых сроком на три года, 23,38% и 20,98% годовых сроком на пять лет, 24,01% и 22,21% годовых сроком на семь лет;
Укрсиббанк – предлагает программы кредитования под реальные ставки от 30% до 39,37% (аннуитет) годовых сроком от одного до 5 лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
ВТБ (Украина) – на кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки КIА, Hyundai, Lada, Mitsubishi. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,81% годовых на один год, аванс 30%. А на авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault – под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года с авансом 30%. Также банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто с авансом от 40% сроком на один и два года под 26,01% и 23,36% годовых сроком на один и два года;
Фольксбанк – на кредиты в гривне с авансом от 35% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,66%, 24,90%, 24,28%, 23,77% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет;
Кредит Европа Банк – на кредиты с авансом от 30% под реальную ставку в 26,65% годовых сроком на три года, 26,68% годовых сроком на два года и 26,64% годовых сроком на год;
Банк «Киевская Русь» выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Также банк выдает кредиты на новые и отечественные авто по программе совместно с «Украинским Автомобильным Холдингом» с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год – под 26,46% реальных годовых, два года – под 26,36% реальных годовых, три года – 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе 50% ставки составят соответственно – 24,46%, 24,36% и 26,27%;
Укрэксимбанк – кредитует с авансом от 50% годовых, сроком на один, два и три года, под реальные 29,85%, 28,96%, 28,65% годовых. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
БТА банк – предлагает кредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых с авансом 40%;
БМ Банк – на кредиты с авансом от 30% под 31,54% годовых сроком на один год, 28,88% реальных годовых сроком на два года, под 27,95% реальных годовых сроком на три года, 27,18% годовых сроком на пять лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто на сроки от одного до трех лет под такие же ставки.
Источник: автокредитование в России и Украине
Источник: новости автокредитования сайт
Тойота Банк объявил о запуске специальных кредитных программ для автомобилей с пробегом — «Удачный выбор» и «Драйв». Как сообщается в пресс-релизе, они были разработаны специально для тех клиентов, кто желает приобрести подержанную машину иностранного производства на площадке официальных дилеров Toyota и Lexus. Минимальная процентная ставка в рамках программы «Удачный выбор» — 12,9% годовых в рублях и 10,5% в долларах, «Драйв» — 15,9% и 11% соответственно.
Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев, первоначальный взнос — от 30% (по «Драйву» — от 50%). Требования, предъявляемые к автомобилю: любая иностранная марка (в том числе модели, произведенные на территории РФ зарубежными автоконцернами), возраст авто на момент полного погашения задолженности по кредиту — не более восьми лет.
Кредит «Драйв» позволяет совершить покупку, предоставив минимальный пакет документов — заявление на кредит, паспорт и водительское удостоверение (при отсутствии — загранпаспорт).
Тойота Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,75% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия), 0,25% владеет Toyota Leasing GmbH (Германия). Специализация — программы розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров автомобилей Toyota и Lexus. По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2010 года активы банка — 6,9 млрд рублей (252-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2 млрд, в том числе субординированный заем в размере 0,4 млрд, кредитный портфель — 6,2 млрд.
Источник: расчет автокредита мой блог
Меньше чем через месяц банки обязаны будут сообщать своим клиентам полную информацию о стоимости кредитов. Некоторые банки рассчитывают на приток новых клиентов, но эксперты полагают, что раскрытие эффективной ставки вряд ли отпугнет тех, кто привык получать экспресс-кредиты.
С 1 июля вступает в силу изменение к положению ЦБ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Оно требует, чтобы банки раскрывали эффективную ставку по кредитам, включающую помимо непосредственно годовой процентной ставки все комиссии и сборы, связанные с обслуживанием кредита. Раскрытие эффективной ставки позволяет банкам формировать резервы по группе однородных ссуд физлицам, в противном случае учет должен вестись по каждому кредиту, что существенно усложнит их деятельность. ЦБ установил, что заявленная ставка кредитования, например, в 28—29% на деле может быть в 2—3 раза выше.
Банки готовятся к работе по новым правилам. «Реальная переплата по кредиту на 10 месяцев под 10% на стиральную машину стоимостью 32 999 руб. составит 17,9%, или 5600 руб., а эффективная ставка — 26,2%», — сообщила консультант «Русского стандарта» в гипермаркете «Матрица» журналисту «Ведомостей», который представился покупателем. А оператор колл-центра этого банка заявила, что эффективной ставки нет, и сообщила лишь ставку по кредиту и сумму комиссии.
Филиал Банка Москвы наряду с экспресс-кредитами (минимум 21% годовых, комиссия 0,8% от суммы кредита в месяц) предоставляет кредиты на неотложные нужды (от 12,5% до 17%). «Ощутимого перераспределения клиентов между этими продуктами мы не ожидаем», — говорит замдиректора петербургского филиала Банка Москвы по розничному бизнесу Дмитрий Тимофеев.
Введение новых правил затронет в первую очередь банки, специализирующиеся на беззалоговых экспресс-кредитах, считают участники рынка. «У банков, не занимающихся рисковыми видами кредитования, эффективная ставка практически совпадает с заявленной», — утверждает генеральный управляющий петербургским филиалом ММБ Александр Конышков. Банк «Санкт-Петербург» рассчитывает на приток клиентов. «Какие-то заемщики, увидев эффективную ставку, передумают брать кредит в месте продажи, а предпочтут потратить несколько дней, но получить деньги на более выгодных условиях», — говорит зампред правления банка «Санкт-Петербург» Павел Филимоненок. В Банке Москвы тоже ждут, что их экспресс-кредитами воспользуются те, кто раньше получал их в магазинах. «Перераспределения заемщиков не произойдет», — уверен директор департамента розничного бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка Михаил Иоффе. По его словам, «Русский стандарт» и ХКФ-банк останутся лидерами потребительского экспресс-кредитования. Некоторые продукты клиенты могут получить только у нас, говорит представитель пресс-службы «Русского стандарта». По его словам, банк выдает кредиты человеку без прописки в регионе получения кредита, лишь бы клиент был прописан в любом из регионов присутствия банка. «Банки, занимающиеся классическим кредитованием, и банки, выдающие экспресс-кредиты в магазинах, ориентированы на разные категории заемщиков», — согласен Дмитрий Вагин, зампред правления Энергомашбанка.
Директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников сомневается, что ставки с 1 июля снизятся. «Потребность в мгновенных кредитах не уменьшится, экспресс-заемщиков интересует не абстрактная эффективная ставка, а реальный уровень переплаты», — говорит он. «Сущность рисковых видов кредитования в том, что совокупные выплаты по кредиту, производимые добросовестными заемщиками, должны компенсировать невозвраты, поэтому процентные ставки по экспресс-кредитам высоки», — объясняет заместитель управляющего петербургским филиалом Номос-банка Павел Изюмов. Руководитель отдела розничных продаж сети супермаркетов «Мир техники» Михаил Чудинов полагает, что магазинные кредиты не потеряют популярности и после 1 июля.
Уровень ставок на рынке классического кредитования уже сложился, констатирует Филимоненок. Автокредиты «стоят» не меньше 9% в валюте и не меньше 12% в рублях (исключая спецпрограммы), ипотека — от 9,5% и от 11,5% соответственно. Ставка по рублевым потребкредитам — от 16%, по валютным — от 13%, по кредитным картам — от 21% и от 16% соответственно.
Доля лидеров экспресс-кредитования будет постепенно снижаться, но не в результате раскрытия эффективной ставки, а в связи с ростом числа игроков на рынке потребкредитования, резюмирует Матовников. Кроме того, растет удельный вес секторов кредитования, в которых экспресс-кредитные банки не доминируют, например ипотека, автокредиты, добавляет эксперт.
ОБХОДНЫЕ ПУТИ
Требования ЦБ можно обойти, а ставку — замаскировать, уверены эксперты. В расчет не включаются штрафы за просрочку платежа, комиссии за досрочное погашение, напоминает Филимоненок. Банк может ограничить период внесения ежемесячного платежа одним-двумя днями и принимать платежи в ограниченном количестве офисов. Это будет удобно не всем, а кто-то не захочет стоять в очереди — таким образом, заемщика вынудят на просрочку. Для увеличения выплат банки могут ввести или повысить штрафы за досрочное погашение, добавляет Матовников. В расчет ставки, по его словам, не включаются платежи третьим лицам, поэтому для манипуляций со ставкой могут быть использованы страховщики залогового имущества.
По данным ЦБ на 1 марта 2007 г., объем текущей задолженности по кредитам, выданным банками физическим лицам, превысил 2 млрд руб. По данным АБСЗ, в 2006 г. объем кредитов, выданных населению банками Северо-Запада, достиг 200 млрд руб., увеличившись за год на 86%.
Источник: Авто в кредит мои ссылки
В последнее время растет число банков, предлагающих специальные программы для покупки автомобилей в кредит не только в автосалонах, но и у знакомых, на авторынке и даже по объявлению.
До недавнего времени кредит на приобретение автомобиля с рук предлагали считанные банки. Теперь их число заметно возросло, хотя эта услуга пока и не стала массовой из-за повышенного риска как для заемщиков, так и для кредитных организаций. Ведь банки, кредитуя заемщика на покупку автомобиля у частного лица, рискуют не только невозвратом, но и машиной с дефектами, полученной в залог. «Риски банка в данном сегменте выше, так как фактически физическое лицо-продавец автомобиля не несет обязательств по продаваемому автомобилю»,— поясняет заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов.
Заемщик может попасть в такую же ситуацию. Конечно, с рук можно приобрести автомобиль дешевле, чем в салоне. При этом можно выбрать ту модель, которую в салоне автолюбитель не может себе позволить даже в кредит. Но тут ему придется самому разбираться, нет ли у приобретаемой машины скрытых поломок, насколько заявленный пробег соответствует реальному, а главное — не находится ли она в угоне. «Основное различие между двумя этими способами состоит в том, что при покупке автомобиля через автосалон клиент в обмен на небольшую комиссию получает гарантию юридической чистоты автомобиля, тем самым снижая риски как для себя, так и для банка»,— говорит директор департамента розничных банковских продуктов «Абсолют банка» Эмиль Юсупов.
В самом деле, в салоне консультант подробно расскажет клиенту обо всех характеристиках автомобиля. Готовя машину к продаже, автосалон проводит необходимую диагностику. Это, естественно, отразится на стоимости автомобиля в сторону ее увеличения. Однако, даже если клиент приобретет автомобиль с рук в кредит гораздо дешевле, чем он стоит в автосалоне, это еще не значит, что в итоге он заплатит меньше. «В целях снижения рисков банки повышают тарифы, а также могут требовать дополнительных гарантий. Например, оформлять поручительство продавца автомобиля на определенный срок»,— разъясняет Дмитрий Вечканов.
При всем при том банки, стремясь добавить программе «Из рук в руки» еще больше привлекательности, постепенно делают ее условия все более приближенными к программам кредитования на покупку автомобилей в автосалоне. Некоторые банки даже начали отказываться от кредитования под повышенную процентную ставку, приравнивая ее к ставке на кредитование автомобиля из салона. Но заемщику все же придется принести в банк больше бумаг. Чтобы оформить кредит на автомобиль, приобретаемый у частного лица, потребуется стандартный набор документов: паспорт, трудовая книжка, водительское удостоверение, справка о доходах, но вдобавок из документов на автомобиль заемщику нужно предоставить ПТС, свидетельство о регистрации в ГИБДД. К тому же, если машина ввозилась не через официального дилера, к основному пакету документов необходимо приложить копию грузовой таможенной декларации (ГТД).
Банки советуют проверять не только автомобиль, но и самого владельца. Чтобы обезопасить себя, заемщику нужно предоставить не только ПТС автомобиля, но и копию паспорта владельца авто. «Данные документы необходимы для проверки юридической чистоты автомобиля и предыдущего владельца»,— поясняет руководитель блока «Розница» МДМ-банка Юлия Топольская.
Банки выдвигают также определенные требования и к самому автомобилю. Например, продавать автомобиль может только собственник. Даже если у другого физического лица будет генеральная доверенность от собственника машины, совершить сделку не удастся. Есть и другие подводные камни. По словам Эмиля Юсупова, «при покупке автомобиля у частного лица следует обязательно выяснить, не находится ли автомобиль уже в залоге». А если банк засомневается в том, что финансовое состояние позволит заемщику благополучно выплатить весь кредит, он может попросить поручительства одного или двух лиц. К тому же некоторые банки, стремясь обезопасить себя, предлагают кредит на неполную стоимость автомобиля. «Такое ограничение связано с возможными проблемами, на случай, если возникнет необходимость реализовать машину недобросовестных и проблемных клиентов»,— поясняет директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин.
Схема покупки автомобиля в кредит у частного лица не отличается от аналогичной в автосалоне. «После оформления сделки в банке клиент получает автомобиль, продавец получает деньги либо в кассе банка, либо на счет»,— рассказывает гендиректор кредитного брокера «Фосборн Хоум» Василий Белов. «Обязательным условием является положительное заключение подразделений авторизации по результатам проверки продавца автомобиля. В случае, если оно получено, оформление кредита производится по стандартной схеме»,— добавляет Дмитрий Вечканов.
Правда, в некоторых случаях банки выдвигают условие: приобретаемый автомобиль должен быть оформлен через автосалон. Чтобы поставить автомобиль на реализацию в салон, заемщику необходимо предоставить оригинал ПТС и копию паспорта владельца машины. В ПТС должна стоять отметка о снятии автомобиля с учета в ГИБДД. Но автосалоны допускают отсутствие этой отметки, если владелец привозит автомобиль на диагностику. В этом случае клиенту могут предложить оформить генеральную доверенность на сотрудника автосалона.
Когда продавец сдает свой автомобиль на реализацию в салон, тот заключает с владельцем машины договор комиссии. Тогда же автосалон заключает договор и с будущим покупателем автомобиля. Опасаться, что автомобиль приобретет кто-то третий, не стоит. Как только автосалон заключает договор с будущим владельцем, он снимает его с общей продажи. В качестве гарантии того, что клиент приобретет этот автомобиль, автосалон может потребовать внести некоторую сумму от стоимости автомобиля. Потом продавец заявляет свою цену на авто и, если автосалон посчитает ее приемлемой, продавец получает желаемую сумму.
Согласиться или нет с ценой продавца, автосалон решает, исходя из собственной оценки машины. «Автосалон самостоятельно проводит оценку машины, ориентируясь на ее техническое состояние. Учитывается рыночная стоимость каждого конкретного автомобиля, его марка и модель»,— говорит руководитель отдела развития продаж автомобилей группы компаний «Автомир» Алексей Пономарев. Цена для покупателя уже будет состоять из цены, которую заплатил автосалон продавцу автомобиля, и комиссии, которая составляет 2—5% стоимости автомобиля.
После диагностики автомобиля автосалон расскажет владельцу машины обо всех неполадках, даст советы по их устранению. Однако оплачивать ремонт и запчасти придется непосредственно владельцу. Зато вы не окажетесь счастливым обладателем «сюрприза». К тому же это позволит и сэкономить — если выявятся какие-либо неполадки, можно либо добиться у продавца снижения цены, либо ремонта за его счет. «В любом случае мы советуем провести диагностику технического состояния, чтобы купить не кота в мешке, а хороший автомобиль, который прослужит долго и не доставит проблем»,— советует Павел Ильин.
Если покупатель не будет оформлять автомобиль через автосалон, то процесс оценки ляжет на его плечи. Банк, прежде чем решить, на какую сумму выдавать кредит заемщику, должен ознакомиться с актом оценки. Именно от него будет зависеть сумма кредита. «Цена, которую заявляет покупатель, может быть как больше, так и меньше стоимости, которую выставляет оценщик, но при оформлении кредита наш банк учитывает ту цену, которая меньше»,— говорит начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс банка Евгений Новиков.
Покупатель может самостоятельно обратиться к оценщику либо, если он не уверен в его надежности, спросить совета у банка. «Банк принимает акты оценки от любых оценщиков, имеющих сертификат, удостоверяющий членство оценщика в саморегулируемой организации оценщиков, или лицензию на осуществление оценочной деятельности»,— поясняет Евгений Новиков. При этом копия сертификата или лицензии оценщика должна быть приложена к самому акту оценки, иначе акт будет считаться недействительным.
Если банк потребует застраховать автомобиль, то в этом случае страховая компания будет самостоятельно оценивать страховую стоимость автомобиля. Оценка автомобиля зависит и от самой машины. Как рассказал Эмиль Юсупов, оценивать праворульные автомобили намного сложнее, поэтому в данном случае оценка производится в бюро независимой экспертизы.
Наряду со специальными программами кредитования на покупку автомобиля у частного лица банки выдают на эти цели еще и потребительские кредиты. Например, банк «Возрождение» дает деньги на покупку автомобиля наличными покупателю, а не продавцу автомобиля. И в течение 30 дней заемщик может приобрести понравившийся ему автомобиль. «По данной программе процентная ставка выше, но за счет экономии на полисе каско и возможности покупки автомобиля по лучшей цене программа «Покупка автомобиля у частного лица» — выгодный для клиента продукт»,— утверждает замначальника управления розничных операций банка «Возрождение» Сергей Капустин.
Юлия ПОГОРЕЛОВА
Источник: Коммерсант
Источник: Авто в кредит сайт
12 февраля 2008 года Альфа-Банк (Украина) совместно со Страховой компанией ВЕСТА предложил своим клиентам новый Пакет услуг по кредитованию автомобилей.
В пакет входят - оформление кредита через Интернет, льготные условия по процентным ставкам на кредитование авто при условии оформления страховых полисов в Страховой компании ВЕСТА, а также возможность погашения кредита через Интернет.
Для оформления кредита по льготным условиям от 9,99% годовых, необходимо заполнить электронную заявкуна сайте Банка. После ее получения консультант Альфа-Банка связывается с адресантом, уточняет данные и помогает заполнить развернутую анкету. Решение по кредиту, а также утвержденную сумму кредитного лимита клиент сможет получить в течение 1 часа, после чего он может выбрать авто в любом автосалоне-партнере.
Оформляя кредит на автомобиль, клиент получает возможность включить сумму страховки в «тело» кредита.
Уже существующим клиентам Альфа-Банк предлагает осуществлять погашение кредита через. Данная услуга позволяет погашать кредит в удобное для клиента время, включая праздничные и выходные дни.
Источник: полезная информация об автокредите
Московский Кредитный Банк и сеть салонов «Авантайм» предлагают специальную программу на покупку новых автомобилей Opel и Chevrolet. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. В рамках совместной программы кредитование осуществляется в рублях и долларах на срок до 3 лет. При этом минимальная процентная ставка по кредиту в валюте и тариф страхования по рискам «Автокаско» составляют 6,5%.
Сумма кредита может составлять от 120 тыс. рублей/4 тыс. долларов. Минимальный первоначальный взнос клиента должен составить от 30% стоимости автомобиля. Единовременная комиссия по кредиту составляет 6 тыс. рублей/250 долларов.
По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 50 место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 32 176 252 тыс. рублей (63 место). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ. Бизнес банка сфокусирован на обслуживании и торговом финансировании предприятий малого и среднего бизнеса Москвы и ближайшего Подмосковья, потребительском и ипотечном кредитовании.
Источник: доступно об автокредите
Отечественный автомобильный рынок в ноябре сумел проглотить 10,9 тыс. новых авто, что на 16,5% меньше, чем в октябре. Кстати, в октябре авторынок тоже похудел на 17% по сравнению с сентябрем.
Напомним: продажи авто в Украине стали активно падать как раз в ноябре 2008 г. и в итоге составили 38 тыс.авто, но это все равно в 3,5 раза больше, чем украинцы купили в прошлом месяце. Всего же в прошлом году наши соотечественники приобрели рекордные 623 тыс. автомобилей, что на 14,9% больше, чем в 2007 г. В этом году объем продаж на авторынке, в лучшем случае, составит 160 тыс.авто, что в 3,9 раза меньше, чем в 2008 г. Пока же, за 11 месяцев нынешнего года, было реализовано 149,9 тыс. новых авто, или в 3,8 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Основными причинами тотального снижения потребительского спроса на новые транспортные средства можно назвать девальвацию национальной валюты и почти полное сворачивание банками кредитных программ. Падение гривни привело к тому, что импортные авто для украинцев существенно подорожали. А кредит на покупку нового авто дают сегодня не более 20 банков (да и под куда более жесткие, чем год назад, условия), тогда как в прошлом году таких кредитных финучреждений насчитывалось более 50.
Услуга
Невиданное сокращение продаж и кредитной активности заставило продавцов авто разработать и внедрить свои кредитные программы. "Кредиты все еще пользуются популярностью у населения, несмотря на уменьшение спроса и общее падение продаж автомобилей", - считает Валентин Гнатышин, директор финансовой компании "НИКО Капитал" (г.Киев; с 2008 г. входит в входит в Группу "НИКО"). Естественно, денежными донорами этих программ, как и в былые времена, в большинстве случаев выступают банки. А в автосалонах для желающих оформить покупку в кредит появилась новая должность - кредитный менеджер, который берет на себя всю бумажную волокиту. Некоторые автосалоны берут на себя ответственность перед банком за невозврат клиентом суммы, недоплаченной за взятый в рассрочку автомобиль. И в единичных случаях кредитором выступает аффилированный с автопроизводителем (которого представляет предлагающий автокредитную программу автосалон) банк. Но любая из перечисленных схем успешно конкурирует с банковскими, предлагая клиентам незначительное снижение (от среднерыночного уровня) процентной ставки и (или) еще ряд бонусов.
Большинство банков требуют авансовый платеж в размере 30-50% от стоимости авто, предоставляя займы со средней ставкой 25% годовых. В то время как некоторые автодилеры (требуя тот же аванс в 30-50%) кредитуют клиентов под 8-16% (правда, на год-два).
"За последний год коммерческие банки практически прекратили кредитование. Мы нашли несколько выходов из этого коллапса, подписали специальные соглашения о кредитовании сразу с несколькими банками-партнерами", - сообщает Элеонора Федорей, руководитель PR-департмента Группы компаний АИС (г.Киев; продажа легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов; с 1992 г.; 40 тыс.чел.).
Кредитные условности
Некоторые автосалоны предлагают несколько кредитных программ. Есть специальные предложения, призванные стимулировать продажи конкретных моделей. У "АВТ Бавария" в столичном автосалоне кредитные программы поддерживают продажи полудесятка моделей. Для них, по сравнению с другими моделями марки, уменьшены и авансовый платеж, и процентная ставка. В "НИКО Капитал" стараются увеличить продажи одной модели, предлагая значительно лучшие условия, нежели на остальной модельный ряд. В "Субару Украина" до ноября кредитная программа распространялась только на одну модель.
Так или иначе, потуги продавцов расшевелить рынок автокредитования пока дают слабые результаты, свидетельствующие лишь о росте популярности продаж в кредит, но никак не способствующие увеличению автопродаж в целом. "По итогам ноября доля продаж в кредит на автомобильном рынке составляет 7,2%, в начале года она не превышала 5%", - комментирует ситуацию г-жа Федорей. "Доля проданных нами в кредит автомобилей выросла с 5,3% от общего объема продаж в январе до 31,1% в ноябре", - гордится достижениями кредитной программы Nissan Finance Ирина Петриашвили, координатор по связям с общественностью компании "Ниссан Мотор Украина".
На 1% (до 437 авто), по сравнению с октябрем, выросли в компании и продажи новых автомобилей. К сожалению, это один из немногих примеров, позволяющих предположить положительное влияние от внедрения и популяризации кредитных программ на общие объемы продаж. "За октябрь и ноябрь 2009 г. на продажи в кредит пришлось 10,4% общего объема реализации автомобилей", - сообщает Олег Давыденко, менеджер по маркетингу и продажам "Субару Украина". - Учитывая, что сфера автомобильного кредитования только начала выходить из кризиса и все еще ощущается недоверие покупателей к финансовым структурам, мы расцениваем этот результат как положительный". При этом если в октябре компания "Субару Украина" реализовала 134 авто, что на 10% больше, чем в сентябре, то в ноябре продажи упали на 28% по сравнению с октябрем, до 96 авто. Похожая картина и у "НИКО Украина": в сентябре компания продала 767 автомобилей, в октябре - 799, а в ноябре реализовать удалось лишь 714 авто.
"Взять автомобиль в кредит под 26-30% годовых может позволить себе клиент, желающий получить авто сию же минуту. Я не думаю, что ситуация на рынке автокредитования изменится, пока кредитная ставка будет такой высокой. А высокой она будет до тех пор, пока в нашей стране будут такие высокие экономические риски, как сейчас. Цены на банковские услуги должны быть разумными, тогда кредитные программы будут работать значительно интенсивнее. Но на данные перемены уйдет минимум год", - считает Александр Тимофеев, генеральный директор компании "АВТ Бавария".
Банкиры - об автокредитовании
Евгений Демянов, директор департамента продуктов и маркетинга для частных клиентов "Райффайзен Банка Аваль"
Мы не предлагаем кредиты на покупку автомобилей и не планируем этого делать, по крайней мере, до конца первого полугодия 2010 г. Это обусловлено несколькими причинами. Прежде всего, ожидается активизация на рынке финансирования покупки автомобилей со стороны самих автодилеров. Такое финансирование может осуществляться как через специализированные финансовые компании, так и путем продаж автомобилей в рассрочку. Кроме того, все чаще автомобили покупают с использованием лизинговых программ. Учитывая данные реалии и перспективы, не вижу смысла банкам конкурировать на этом рынке.
Банкиры - о подходах
Максим Жирко, начальник управления развития продуктов и систем индивидуального бизнеса банка "Форум"
Наш банк предоставляет кредиты на покупку автомобилей. Конечно, с учетом кризиса мы пересмотрели свои подходы к кредитованию, что отражается в более тщательном рассмотрении кредитных заявок и ужесточении требований к заемщикам. Потенциальный заемщик должен получать достаточный подтвержденный доход для обслуживания кредита с учетом прожиточного уровня семьи, затрат на обслуживание других кредитных обязательств и пр. Кроме того, минимальный размер собственного участия клиента по программе автокредитования составляет более 40% от стоимости автомобиля.
Следует также отметить, что в нынешних условиях клиенты более тщательно оценивают свою кредитоспособность, чем до кризиса. До кризиса до 60% продаж новых авто обеспечивалось именно за счет кредитов. Сейчас количество кредитующих банков невелико, поэтому наблюдается рост числа клиентов, ориентированных на рынок старых автомобилей.
Источник: расчет автокредита
Меньше чем через месяц банки обязаны будут сообщать своим клиентам полную информацию о стоимости кредитов. Некоторые банки рассчитывают на приток новых клиентов, но эксперты полагают, что раскрытие эффективной ставки вряд ли отпугнет тех, кто привык получать экспресс-кредиты.
С 1 июля вступает в силу изменение к положению ЦБ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Оно требует, чтобы банки раскрывали эффективную ставку по кредитам, включающую помимо непосредственно годовой процентной ставки все комиссии и сборы, связанные с обслуживанием кредита. Раскрытие эффективной ставки позволяет банкам формировать резервы по группе однородных ссуд физлицам, в противном случае учет должен вестись по каждому кредиту, что существенно усложнит их деятельность. ЦБ установил, что заявленная ставка кредитования, например, в 28—29% на деле может быть в 2—3 раза выше.
Банки готовятся к работе по новым правилам. «Реальная переплата по кредиту на 10 месяцев под 10% на стиральную машину стоимостью 32 999 руб. составит 17,9%, или 5600 руб., а эффективная ставка — 26,2%», — сообщила консультант «Русского стандарта» в гипермаркете «Матрица» журналисту «Ведомостей», который представился покупателем. А оператор колл-центра этого банка заявила, что эффективной ставки нет, и сообщила лишь ставку по кредиту и сумму комиссии.
Филиал Банка Москвы наряду с экспресс-кредитами (минимум 21% годовых, комиссия 0,8% от суммы кредита в месяц) предоставляет кредиты на неотложные нужды (от 12,5% до 17%). «Ощутимого перераспределения клиентов между этими продуктами мы не ожидаем», — говорит замдиректора петербургского филиала Банка Москвы по розничному бизнесу Дмитрий Тимофеев.
Введение новых правил затронет в первую очередь банки, специализирующиеся на беззалоговых экспресс-кредитах, считают участники рынка. «У банков, не занимающихся рисковыми видами кредитования, эффективная ставка практически совпадает с заявленной», — утверждает генеральный управляющий петербургским филиалом ММБ Александр Конышков. Банк «Санкт-Петербург» рассчитывает на приток клиентов. «Какие-то заемщики, увидев эффективную ставку, передумают брать кредит в месте продажи, а предпочтут потратить несколько дней, но получить деньги на более выгодных условиях», — говорит зампред правления банка «Санкт-Петербург» Павел Филимоненок. В Банке Москвы тоже ждут, что их экспресс-кредитами воспользуются те, кто раньше получал их в магазинах. «Перераспределения заемщиков не произойдет», — уверен директор департамента розничного бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка Михаил Иоффе. По его словам, «Русский стандарт» и ХКФ-банк останутся лидерами потребительского экспресс-кредитования. Некоторые продукты клиенты могут получить только у нас, говорит представитель пресс-службы «Русского стандарта». По его словам, банк выдает кредиты человеку без прописки в регионе получения кредита, лишь бы клиент был прописан в любом из регионов присутствия банка. «Банки, занимающиеся классическим кредитованием, и банки, выдающие экспресс-кредиты в магазинах, ориентированы на разные категории заемщиков», — согласен Дмитрий Вагин, зампред правления Энергомашбанка.
Директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников сомневается, что ставки с 1 июля снизятся. «Потребность в мгновенных кредитах не уменьшится, экспресс-заемщиков интересует не абстрактная эффективная ставка, а реальный уровень переплаты», — говорит он. «Сущность рисковых видов кредитования в том, что совокупные выплаты по кредиту, производимые добросовестными заемщиками, должны компенсировать невозвраты, поэтому процентные ставки по экспресс-кредитам высоки», — объясняет заместитель управляющего петербургским филиалом Номос-банка Павел Изюмов. Руководитель отдела розничных продаж сети супермаркетов «Мир техники» Михаил Чудинов полагает, что магазинные кредиты не потеряют популярности и после 1 июля.
Уровень ставок на рынке классического кредитования уже сложился, констатирует Филимоненок. Автокредиты «стоят» не меньше 9% в валюте и не меньше 12% в рублях (исключая спецпрограммы), ипотека — от 9,5% и от 11,5% соответственно. Ставка по рублевым потребкредитам — от 16%, по валютным — от 13%, по кредитным картам — от 21% и от 16% соответственно.
Доля лидеров экспресс-кредитования будет постепенно снижаться, но не в результате раскрытия эффективной ставки, а в связи с ростом числа игроков на рынке потребкредитования, резюмирует Матовников. Кроме того, растет удельный вес секторов кредитования, в которых экспресс-кредитные банки не доминируют, например ипотека, автокредиты, добавляет эксперт.
ОБХОДНЫЕ ПУТИ
Требования ЦБ можно обойти, а ставку — замаскировать, уверены эксперты. В расчет не включаются штрафы за просрочку платежа, комиссии за досрочное погашение, напоминает Филимоненок. Банк может ограничить период внесения ежемесячного платежа одним-двумя днями и принимать платежи в ограниченном количестве офисов. Это будет удобно не всем, а кто-то не захочет стоять в очереди — таким образом, заемщика вынудят на просрочку. Для увеличения выплат банки могут ввести или повысить штрафы за досрочное погашение, добавляет Матовников. В расчет ставки, по его словам, не включаются платежи третьим лицам, поэтому для манипуляций со ставкой могут быть использованы страховщики залогового имущества.
По данным ЦБ на 1 марта 2007 г., объем текущей задолженности по кредитам, выданным банками физическим лицам, превысил 2 млрд руб. По данным АБСЗ, в 2006 г. объем кредитов, выданных населению банками Северо-Запада, достиг 200 млрд руб., увеличившись за год на 86%.
Источник: автокредитование в России и Украине
Банки должны будут указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффективную ставку, рассчитанную на добросовестного заемщика, заявил на конференции «Кредитный портфель» директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.
По его словам, если впоследствии происходит реструктуризация первоначальных условий и у клиента уже есть вмененные санкции, то они должны быть включены в ставку, по которой он будет обслуживаться после заключения нового договора. «Ставка должна говорить клиенту, сколько он будет платить, исходя из презумпции добросовестности», — пояснил Симановский.
С 1 июля банки будут обязаны раскрывать реальную эффективную процентную ставку по потребительским кредитам, если они захотят иметь возможность реклассифицировать ссуды, создавая из них однородные портфели.
Источник: автокредитование в России и Украине