Сколько стоит автострахование?

Рынок автострахования – а речь идет, в основном, о полном добровольном (КАСКО) – растет как на дрожжах. За прошлый год страховщики собрали не менее 1,8 млрд. грн от этого вида – на 70% больше, чем в 2005 г. Сегодня КАСКО приносит страховщикам не менее 35–50% доходов и конкуренция на этом рынке дикая.

Процветает демпинг, участники рынка соревнуются друг с другом, «кто меньше». Платить спешат не очень, и на сегодня клиент получает назад в виде выплат практически каждую вторую гривну из ранее уплаченных в пользу страховой компании. Автострахование в нашей стране давно стало прибыльным бизнесом, иначе не ныряло бы в него «с головой» такое множество акул страхования.

Сколько реально стоит у нас КАСКО? Осмелюсь предположить, не менее 6% от стоимости автомашины, если она новая, приобретена в автосалоне и застрахована без посредников. На такую цифру эксперты выходят, исходя из аварийности на наших дорогах, культуры соблюдения ПДД, количества машин, качества управления движением на дорогах. Все вышеперечисленное оставляет желать лучшего.

А если не сами пришли к страховщику, а вас нашел агент, заставил страховаться банк, угрожая не дать кредит на авто, либо в деле замешаны иные посредники, с которыми страховщику надо делиться, – тариф для вас увеличивается, как минимум, на 2 процентных пункта. В итоге, имеем не менее 8%.

В странах Европы тарифы тоже колеблются, но ставка базового тарифа по КАСКО никогда не опускается ниже 3,9%, а средняя ставка стремится к 5%. Без наценок и накруток. При этом «у них», на Западе, принято больше привлекать денег через прямые продажи, с минимальным посредничеством. У нас же добрая половина платежей по автострахованию, обязательному и добровольному, привлекается либо через банки, либо через страховых агентов. Комиссионные и тем, и другим – не менее 22–25% от платежа.

Вопрос о реальной стоимости страхования пока носит, в основном, риторический характер, сродни проблеме завышенных отечественных ставок по кредитам. Чем более рисковый и непостоянный рынок, тем круче расходы; чем больше несуразиц и неопределенности, тем больше ставки.

Сверхдоходы же от автострахования формируются, в основном, от специфических условий и программ для автовладельцев, вероятность получить выплату по которым для клиента сводится к нулю. Самая популярная уловка – установка минимальной суммы возмещения (франшизы) на уровне $1,2–1,5 тыс., в то время как, по статистике, убыток по 3 из 4 страховых случаев оценивается до 6 тыс. грн. Нюансов не счесть.

Источник: Авто в кредит

Росгосстрах Банк обновляет программы автокредитования

Росгосстрах Банк запустил обновленную линейку продуктов по автокредитованию. Как рассказали в банковской пресс-службе, экспресс-кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства становятся еще более удобными и выгодными — снижаются процентные ставки и улучшаются требования к заемщикам.

Оформить автокредит теперь можно по ставкам от 12,9% в рублях и от 9,9% в валюте при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 5 лет, сумма кредита — от 100 тыс. до 3 млн рублей. Решение по кредиту может быть принято за 3 часа.

Получить кредит клиент может по двум документам — паспорт гражданина Российской Федерации и второй другой документ на выбор. Подтверждение дохода отныне не требуется.

Росгосстрах Банк — крупный банк, входящий в топ-50 российских кредитных организаций по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности включают в себя кредитование и обслуживание счетов юридических лиц, в частности представителей малого и среднего бизнеса, привлечение вкладов и другие услуги для частных лиц, работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Главный управляющий директор кредитной организации Сергей Хачатуров и младший брат президента группы компаний «Росгосстрах» Данила Хачатурова контролирует 79,66% акций Росгосстрах Банка.

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2011 года нетто-активы банка — 97,14 млрд рублей (44-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 11,92 млрд, кредитный портфель — 39,18 млрд, обязательства перед населением — 29,95 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? мои ссылки

Краш-тест Daewoo Matiz (Дэу Матиз)

Снаряженная масса - 828 кг.

В целом Daewoo Matiz показал не плохие результаты. Общая оценка была снижена по причине удара манекена грудью о рулевое колесо и некоторых проблем, связанных с нишей для ног. Имеются также проблемы с креплением детских кресел. По сравнению с другими одноклассниками, автомобиль представляет меньшую опасность получения серьезных трав для пешеходов в случае столкновения.

Лобовой удар

При лобовом столкновении защита обеспечивается подушками безопасности водителя и пассажира и преднатяжителями, установленными на ремнях безопасности, которые предотвращают сильное смещение тела вперед. При проведении первых испытаний Daewoo Matiz EuroNCAP выявило ряд серьезных проблем в безопасности передних пассажиров, после чего преднатяжители ремней безопасности были включены в стандартное оснащение автомобиля. Тем не менее манекен-водитель по-прежнему бьется грудью о рулевое колесо, что привело к снижение баллов. Жесткие элементы, находящиеся под приборной панелью, создают опасность травмирования коленей водителя, а педаль тормоза представляет опасность для ступней. В ходе испытаний ремень безопасности на заднем сиденьи расстегнулся в результате удара посторонним предметом. Компания Daewoo предприняла меры, чтобы устранить эту проблему, и установила усовершенствованные ремни безопасности на задних сиденьях автомобилей, выпускаемых начиная с июня 2000 года. Однако среднее место заднего сиденья оборудовано только простой статической двухточечной лямкой, что может стать причиной серьезной травмы спины и брюшной полости.

Боковой удар

Результаты испытаний показали, что при боковом ударе защита головы и грудной клетки обеспечивается на хорошем уровне. Тем не менее, манекен получил удар в область брюшной полости подлокотником двери, а жесткие элементы, находящиеся под подлокотником травмировали таз манекена. Но в целом, для автомобиля, не оборудованного боковыми подушками, оценка безопасности при боковом ударе достаточно высокая.

Столкновение с пешеходом

Благодаря усилиям конструкторов в снижении степени травматизма при наезде на пешехода Matiz получил оценку в три звезды. Слабым местом осталась зона возможного удара по голени пешехода, а передний край капота неожиданно оказался наименее травмоопасным участком.

Безопасность пассажиров-детей

Детское кресло для 1,5-летнего ребенка было закреплено при помощи ремня безопасности для взрослого пассажира с использованием альтернативного способа крепления ремня, чтобы избежать несоответствия между детским креслом и замком ремня безопасности. Это легко могло привести к его неправильному использованию, особенно в отсутствии таблички с инструкцией по установке. В итоге кресло для полуторагодовалых детей получило низкую оценку. Кресло для 3-летних детей продемонстрировало низкие защитные качества при лобовом ударе и не смогло удержать голову маненкена-ребенка при боковом ударе. Вопросы безопасности детей вкупе с упомянутой выше проблемой с замком заднего ремня безопасности отрицательно сказались на рейтинге автомобиля.

Оснащение автомобиля

Автомобиль Daewoo Matiz был представлен в Корее в марте 1998 года, а в сентябре 1999 года в Европе. Модель 2000 года SE+ отличается наличием двух передних подушек безопасности, передних ремней безопасности с преднатяжителями, а также наличием гидроусилителя руля, входящего теперь в стандартное оснащение. С июня 2000 года на автомобилях этой модели устанавливают модернизированные замки задних ремней безопасности.

Источник: краш тесты

Банк «Союз» предлагает надежным заемщикам и «зарплатникам» льготные автокредиты

Банк «Союз» с 29 августа запускает специальную акцию для клиентов с положительной кредитной историей и работников компаний, обслуживающихся в банке в рамках зарплатных проектов. В период до 31 января 2012 года такие клиенты могут воспользоваться кредитом на покупку нового или подержанного автомобиля на более выгодных условиях по сравнению с базовыми тарифами.

Как уточняется в сообщении банка, в рамках акции снижены ставки по автокредиту «Классический»: они составляют от 9,9% годовых в долларах/евро и от 12,9% в рублях при максимальном размере кредита в 90% от стоимости автомобиля и сроке кредитования до 5 лет. Дополнительная плата за пользование кредитом при этом не взимается.

ОАО «АКБ «Союз» зарегистрировано в 1993 году. В настоящее время в рамках процедуры санации банком почти в равных долях владеют госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (50 плюс одна акция) и страховая компания «Ингосстрах» Олега Дерипаски.

По данным Банки.ру, на 1 августа 2011 года нетто-активы банка — 76,50 млрд рублей (55-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,42 млрд, кредитный портфель — 42,22 млрд, обязательства перед населением — 14,97 млрд.

Источник: новости автокредитования моя страница

ЛСОУ заставит страховые компании раскрывать информацию о своей деятельности

Лига страховых организаций Украины считает информационную прозрачность страхового рынка стратегически важным направлением развития отрасли и настаивает на законодательном закреплении норм, которые обяжут страховые компании раскрывать информацию о своей деятельности и публиковать ее в средствах массовой информации.

ЛСОУ считает необходимым разработку и введение стандартов раскрытия информации о деятельности субъектов страхового рынка и обязательства страховщиков публиковать или размещать в сети Интернет сведения об учредителях и собственников компаний, правила страхования, страховые тарифы, разъяснение порядка заключения договоров и осуществления страховых выплат, показатели баланса и выводы последнего внешнего аудита и контроля, о наличии системы управления рисками в компании и их диверсификацию, структуру портфеля резервов и активов компании, пр.

Об этом заявил Президент ЛСОУ Александр Филонюк, выступая во время заседания Круглого стола «Предоставление страховых и банковских услуг в «едином окне»: плюсы и минусы для потребителя», проходившем в рамках IV специализированной выставки «Гроші Експо-2007», сообщает пресс-служба ЛСОУ.

«Создание условий для формирования прозрачного рынка, который работает открыто и транспарентно – приоритетная задача Лиги, – заявил Президент ЛСОУ А. Филонюк. – В большинстве стран мира страховые компании являются одними из самых больших инвесторов своих национальных экономик. Но использовать весь этот потенциал можно только при условии предоставления объективной и прозрачной информации».

Источник: расчет на автокредит

В поисках выгодного автокредита

На дорогах увеличивается число автомобилей. Пробки становятся все длиннее. Но люди с упорством устремляются в автосалоны и на авторынки.

Не все могут позволить себе выложить огромную сумму за новое авто, а потому идут в банки Украины. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривня перестала быть интересной

Банки выдают специальный целевой кредит - автокредит. Он выгоден и для банка, и для автосалона, и для заемщика. Банк получает прибыль с процентных ставок, у автосалона растут продажи, а заемщик получает возможность купить авто "здесь и сейчас".

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня банкиры устанавливают гривневые ставки от 18% до 25% годовых. Мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров можно понять: многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Если ставка минимальная, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. Ставки по кредитам в долларах у первой двадцатки банков снизились за лето на 0,2 процентного пункта, а в евро - на 0,5.

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют. Ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на три-пять лет.

Ищем банк

Узнайте и выпишите банки, которые предоставляют кредиты в вашем городе. Также уточните их телефоны, а лучше - телефоны отделов кредитования. Следующий этап - соберите положительные и отрицательные мнения о каждом банке у родственников, знакомых или в Интернете. Зачем? Самая объективная критика - у клиентов. Если у банка нет очень плохих отзывов, то его можно смело "прощупать" дальше. Если есть, то подумайте, стоит ли рисковать. Обзвоните банки и узнайте максимум информации о предоставлении кредитов: процентные ставки, комиссии, первоначальный взнос, есть ли штраф при досрочном погашении и т.д.). Так вы сможете сэкономить свое время и сразу узнать об уровне обслуживания. Как с вами будет общаться менеджер, так вас и будут обслуживать в дальнейшем.

Теперь у вас есть информация о нужных банках, проанализируйте ее и выберите те, которые вам понравились. Когда придете в банк, ваша задача - получить незаполненный договор на автокредит. По закону, это единственный документ, в котором обозначены все платежи и условия автокредитов.

Изучите договор и особое внимание уделите мелкому шрифту! Только после того, как вы взвесите все плюсы и минусы (условия кредитования, отзывы, уровень обслуживания и т.д.), вы сможете сделать обоснованный и правильный выбор.

Считайте реальную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все банки взимают одноразовую комиссию "за рассмотрение документов" или "за выдачу кредита". Составляет она 1-2% от суммы, которую получает клиент. Иногда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Бывает, банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от размера взятого кредита. Чаще всего - 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, однако машина с нулевым взносом обходится дороже. Другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто.

Маленькие недомолвки

Есть два основных вида автокредитов: классический и экспресс-кредит. Для первого нужен полный пакет документов (паспорт, справка о доходах, военный билет, водительские права и т.д.), а для второго - только паспорт и второй документ (для подтверждения личности) и от двух до пяти часов на одобрение заявки. Но за скорость приходиться платить, ставки по экспресс-кредиту выше, чем по классическому.

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по каско на 2-4% выше среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы "бонус-малус", который дает скидку за безубыточное вождение.

Самый сладкий "подводный камень" - это беспроцентный кредит. Но банк не будет заниматься благотворительностью и просто так давать вам в долг, поэтому относитесь к таким предложениям с осторожностью. Возможно, есть дополнительные условия в договоре, за которые вам придется платить.

Казнить нельзя, помиловать

Ищите банк без драконовских штрафных санкций в случае задержки платежа. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Однако банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. В результате при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривни (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку, и иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

А лидеры кто?

Расстановка сил на рынке автокредитования изменилась за лето. Если раньше в лидерах были "Альфа-банк", "Правэкс-банк", "Укрсоцбанк", "Райффайзен Банк Аваль", то теперь на первые позиции вышли "Укрпромбанк", ПУМБ и "Эрсте Банк". Оформить кредит в этих банках можно под ставку на один-два процента ниже среднерыночной.

Факторы риска

В начале лета НБУ вменил украинским банкам в обязанность предоставлять клиентам полную информацию о стоимости потребительских кредитов. Тогда же вступило в силу постановление Нацбанка N168 "Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита".

Но не все финансисты торопятся выполнять это постановление, ссылаясь на то, что изменить свою рекламную политику одномоментно они не могут. А между тем в некоторых рекламных обращениях банкиры не упоминают о плате за обслуживание кредита, ведение дела или об одноразовой комиссии.

Но все внимание клиента обращено на заманчивую упрощенную процедуру оформления кредита или невысокую процентную ставку. О "дополнительных" условиях клиент узнает, уже подписывая договор.

Таким образом, реальная ставка по кредиту может составить больше обещанных 10%, доходя до 40-50%. В августе активисты Гражданской инициативы "За прозрачность финансовых рынков" изучили рынок автокредитования и пришли к выводу, что "недорогие" кредитные услуги как минимум восьми банков на самом деле стоят дороже, чем об этом заявлено в рекламе.

Источник: Автокредит

Краш-тест Renault Twingo (Рено Твинго)

Renault Twingo можно смело назвать провалом года – 28 баллов. Это первый Renault за последние пять лет, который не сумел набрать “5 звезд” в итоговом рейтинге. Во многом недостаток баллов объясняется тем, что испытания в области защиты детей не проводились вовсе: сиденья, рекомендованные Renault для установки на заднем ряду салона Twingo, попросту не подошли. Чем вызван этот казус – неясно, но то, что французы захотят реабилитироваться за столь обидное поражение и попытаются очистить свое громкое имя и имидж производителя самых безопасных автомобилей в мире, это точно. Через некоторое время стоит ожидать повторного теста уже доработанной версии Renault Twingo, а пока с покупкой этого модного малыша стоит повременить.

Источник: сравнение краш-тестов автомобилей моя страница