РосЕвроБанк и Sеат предлагают специальную программу автокредитования

АКБ «РосЕвроБанк» и ЗАО «Иберия Мотор Рус», официальный импортер автомобилей Sеат в России, запустили специальную программу Sеат Finance, в рамках которой появилась возможность приобрести в кредит новый автомобиль данной марки на выгодных условиях. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

Заемные средства по программе выдаются только в рублях РФ на срок до 5 лет с минимальным первоначальным взносом не менее 10% от стоимости автомобиля по ставке 16% годовых. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей. Единовременная комиссия банка за выдачу кредита — 6 тыс. рублей. Досрочное или частично досрочное погашение кредита возможно с первого дня пользования, ограничен только размер минимального платежа — не менее 10 тыс. рублей. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Приобрести автомобиль Sеат (с помощью кредита банка) можно у любого официального дилера Sеат в Москве, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону.

По данным avto-credit.com и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ОАО «АКБ «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» составляли 43,6 млрд рублей (68-е место по России). Кредитная организация — участница системы страхования вкладов.

Источник: Кредит на машину моя страница

ЮниКредит Банк предлагает специальный кредит на покупку Audi A6

ЮниКредит Банк и компания «Фольксваген Финансовые Услуги РУС» представляют специальное предложение на покупку автомобилей марки Audi A6 с полным приводом Quattro®. Об этом сообщает пресс-служба банка. По условиям программы кредит предоставляется в рублях и долларах на срок от 2 до 5 лет. Льготная процентная ставка по кредиту составляет 4,1% годовых. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка (от 9,5% годовых) субсидируется в виде скидки на автомобиль, которая всегда равна 84 тыс. рублей и предоставляется совместно дилером и импортером.

Необходимый первоначальный взнос рассчитывается таким образом, чтобы платеж был эквивалентен кредиту со ставкой 4,1% годовых при полном использовании скидки. Размер комиссии за оформление кредита — 250 долларов или 6 тыс. рублей для всех категорий клиентов.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля 2008 года, активы-нетто ЗАО «ЮниКредит Банк» составляют 436 565 836 тыс. рублей (8-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Прежнее его название — Международный Московский Банк.

Источник: Автокредит

Краш-тест Daewoo Matiz (Дэу Матиз)

Снаряженная масса - 828 кг.

В целом Daewoo Matiz показал не плохие результаты. Общая оценка была снижена по причине удара манекена грудью о рулевое колесо и некоторых проблем, связанных с нишей для ног. Имеются также проблемы с креплением детских кресел. По сравнению с другими одноклассниками, автомобиль представляет меньшую опасность получения серьезных трав для пешеходов в случае столкновения.

Лобовой удар

При лобовом столкновении защита обеспечивается подушками безопасности водителя и пассажира и преднатяжителями, установленными на ремнях безопасности, которые предотвращают сильное смещение тела вперед. При проведении первых испытаний Daewoo Matiz EuroNCAP выявило ряд серьезных проблем в безопасности передних пассажиров, после чего преднатяжители ремней безопасности были включены в стандартное оснащение автомобиля. Тем не менее манекен-водитель по-прежнему бьется грудью о рулевое колесо, что привело к снижение баллов. Жесткие элементы, находящиеся под приборной панелью, создают опасность травмирования коленей водителя, а педаль тормоза представляет опасность для ступней. В ходе испытаний ремень безопасности на заднем сиденьи расстегнулся в результате удара посторонним предметом. Компания Daewoo предприняла меры, чтобы устранить эту проблему, и установила усовершенствованные ремни безопасности на задних сиденьях автомобилей, выпускаемых начиная с июня 2000 года. Однако среднее место заднего сиденья оборудовано только простой статической двухточечной лямкой, что может стать причиной серьезной травмы спины и брюшной полости.

Боковой удар

Результаты испытаний показали, что при боковом ударе защита головы и грудной клетки обеспечивается на хорошем уровне. Тем не менее, манекен получил удар в область брюшной полости подлокотником двери, а жесткие элементы, находящиеся под подлокотником травмировали таз манекена. Но в целом, для автомобиля, не оборудованного боковыми подушками, оценка безопасности при боковом ударе достаточно высокая.

Столкновение с пешеходом

Благодаря усилиям конструкторов в снижении степени травматизма при наезде на пешехода Matiz получил оценку в три звезды. Слабым местом осталась зона возможного удара по голени пешехода, а передний край капота неожиданно оказался наименее травмоопасным участком.

Безопасность пассажиров-детей

Детское кресло для 1,5-летнего ребенка было закреплено при помощи ремня безопасности для взрослого пассажира с использованием альтернативного способа крепления ремня, чтобы избежать несоответствия между детским креслом и замком ремня безопасности. Это легко могло привести к его неправильному использованию, особенно в отсутствии таблички с инструкцией по установке. В итоге кресло для полуторагодовалых детей получило низкую оценку. Кресло для 3-летних детей продемонстрировало низкие защитные качества при лобовом ударе и не смогло удержать голову маненкена-ребенка при боковом ударе. Вопросы безопасности детей вкупе с упомянутой выше проблемой с замком заднего ремня безопасности отрицательно сказались на рейтинге автомобиля.

Оснащение автомобиля

Автомобиль Daewoo Matiz был представлен в Корее в марте 1998 года, а в сентябре 1999 года в Европе. Модель 2000 года SE+ отличается наличием двух передних подушек безопасности, передних ремней безопасности с преднатяжителями, а также наличием гидроусилителя руля, входящего теперь в стандартное оснащение. С июня 2000 года на автомобилях этой модели устанавливают модернизированные замки задних ремней безопасности.

Источник: краш-тесты машин моя страница

ЦККИ накопил более 20 млн. кредитных историй

В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) накоплено и доступно для субъектов кредитных историй и пользователей более 20 млн. титульных частей кредитных историй с информацией о соответствующих бюро кредитных историй (БКИ). Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей Центрального банка РФ. Доля титульных частей физических лиц составляет более 99,6% от общего количества титульных частей кредитных историй, содержащихся в бюро кредитных историй.

Крупнейшими бюро кредитных историй по количеству субъектов, о которых накоплены кредитные истории, являются соответственно: ООО «Глобал Пейментс Кредит Сервисиз», ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Бюро кредитных историй «Инфокредит», ЗАО «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт». На перечисленные пять БКИ в совокупности приходится около 96% кредитных историй физических и юридических лиц, накопленных в БКИ в стране.

Источник: Калькулятор автокредита мой блог

Житель Оренбурга угнал собственный автомобиль, чтобы вернуть долг банку

Оренбуржец Максим Ядрешников, занимавшийся продажей текстиля, стал жертвой мирового финансового кризиса, сообщили корреспонденту ЕАН в пресс-службе УВД по Оренбургской области.

Ядрешников взял кредит, но доходы бизнесмена резко упали, и гасить его он уже не мог. А когда долг банку составил 50 тысяч рублей, решил угнать авто у самого себя, получить страховку и рассчитаться с кредиторами. Он спрятал машину в лесополосе в черте города и пошел в милицию с заявлением об угоне своей иномарки. Но оперативники "раскололи" Максима, поймав на нестыковках его легенды. Лжеугонщик дал чистосердечное признание. Его задержали и предъявили обвинение по статье УК "Заведомо ложный донос", которая предусматривает до двух лет лишения свободы.

Учитывая, что Максим признался сам, и ранее судим не был, скорее всего, он отделается условным наказанием, считают в милиции.

Ложные доносы, связанные с невозможностью выплачивать кредиты, в последнее время становятся обычным делом. Только в Центральном РОВД Оренбурга подобный случай – уже второй за неделю. Люди, взявшие недавно кредит на покупку машины или бытовой техники, теряют платежеспособность и идут на преступление.

Источник: советы по выбору автокредиту

Вся правда об автокредитах

Сказать, что Россия переживает автомобильный бум – все равно, что не сказать ничего. Скорее это уже близко к стадии автопомешательства. И наша республика – не исключение. В прошлом году на дорогах Башкирии появилось более 30 000 новых машин, и в общей сложности их стало почти миллион сто!

Мои знакомые (мама и двое сыновей) еще год назад безропотно передвигались на автобусах – сегодня же каждый член этой семьи ездит на собственной иномарке. "В кредит, конечно же", - оправдываются новоявленные автовладельцы…

Нынче в России чуть ли не каждый третий автомобиль покупается в кредит. Бурно развивается автокредитование и в республике. Только за первый квартал года банки выдали жителям РБ на покупку автомобилей 5,2 млрд. рублей. И по оценке Нацбанка республики объем автокредитования в этом году по сравнению с прошлым увеличится практически вдвое.

Прогнозы впечатляющие. Но так ли уж бел и пушист автокредит, как рисуют его в рекламе? "КП" решила провести собственное расследование.

Ставки сделаны. Ставок больше нет?

Кредиты на покупку автомобилей выдают в РБ около 20 банков. Ставки колеблются от 9 до 24% годовых. Но не обольщайтесь насчет минимальной ставки – у нее всегда есть двойное и даже тройное дно.

Во-первых, привлекательный процент может оказаться ставкой в валюте, а рублевая ставка будет как минимум в полтора раза выше.

Во-вторых, вызывающе низкая ставка таит в себе высокие ежемесячные комиссии и оборачивается в результате разорительными платежами. Некоторые банки, несмотря на рекомендацию Центробанка, до сих пор скрывают свои дополнительные комиссии, не оглашая их ни в рекламе, ни на сайтах и пытаются обойти этот вопрос при консультациях клиентов.

Так что будьте осторожны и, прежде чем выбрать банк, требуйте точного расчета ежемесячных платежей по кредиту. А потом сравнивайте их с предложениями банков-конкурентов.

ПРИМЕР:

У вас есть деньги на первоначальный взнос в пределах 20-30% стоимости машины, и вы хотите взять в кредит 300 тысяч руб. на 3 года.

При ставке 13% годовых, которую сегодня предлагает в вашем случае банк УРАЛСИБ, ежемесячный платеж по кредиту составит 10 110 руб.

А при ставке 9-10%, которую рекламируют некоторые другие банки, ежемесячный платеж может составить более 13 000 руб. – т.е. кредит выйдет на 30% дороже (и вы переплатите такому внешне "привлекательному" банку лишних сто тысяч рублей).

Это происходит потому, что дополнительные ежемесячные комиссии в таких банках колеблются от 0.4 до 1.2%. А в УРАЛСИбе ежемесячных комиссий нет. Вот и выходит, что 13% по банковской математике оказываются выгоднее 9-ти.

Вообще, банковские ставки по автокредитам – это мир настоящей магии. Я – в отрочестве побеждавшая на математических олимпиадах – убила на их сравнительное изучение больше недели, но так и не смогла понять логику их расчета. Самый вопиющий парадокс: банк заявляет ставку 12% годовых без доп. комиссий, но при этом размер ежемесячного платежа у него все равно выше, чем в УРАЛСИБе. Фантастика да и только!

И все-таки кое-какую логику банков-хитрецов вычислить удалось.

Если откровенно демпинговая ставка не таит в себе валютных платежей и скрытых комиссий, значит, за право воспользоваться такой льготой банк, скорее всего, потребует с вас справку о доходах по нелюбимой для большинства россиян форме 2НДФЛ, введет ограничения по прописке, значительно снизит лимит и срок кредитования.

Особая песня – это кредиты под так называемые 0%. Некоторые автосалоны по договоренности с банками могут предлагать такой вид займа на определенные модели авто. Разумеется, эти 0% имеют такое же отношение к чистой благотворительности как Африка к Антарктиде. Здесь вас ждет не только строго ограниченный срок кредита (чаще всего – 1 год), но и повышенный первоначальный взнос, повышенная страховка, потеря возможной скидки на автомобиль и дополнительные накладные расходы в салоне.

Кто на новенького?

Но справедливости ради надо отметить, что самые большие ловушки в вопросах автокредитования расставляют не банки и не автосалоны. Их расставляем мы сами.

Ведь мы по собственной воле соглашаемся порой кредитоваться на менее выгодных условиях просто потому, что поленились дойти до следующего банка или доверились совету легкомысленного знакомого. Особенно удручает в таких ситуациях упорное следование старому стереотипу: пророка нет в отечестве своем.

Мечтателям об автомобиле почему-то часто кажется, что автокредит проще получить в банках, которые пришли на башкирский рынок относительно недавно: мол, там и условия более выгодные, и требований к обеспечению меньше.

В результате наше традиционно слепое преклонение перед "иноземными купцами" оборачивается подписанием автокредитных договоров под 18 и более процентов. Тогда как в том же УРАЛСИБе условия кредитования намного лояльнее: ставки снижены до 13% в рублях и 9.5% в валюте; при кредите до 1 миллиона рублей и первоначальном взносе 10% отменена справка о доходах; заявка на любой автокредит рассматривается в течение дня.

Лоялити-шоу

Еще одно типичное заблуждение: "Ну, был я там полгода назад – дорого!" Да в наш век мегаскоростей руководствоваться информацией полугодовой давности – все равно, что читать отчет о слете динозавров. Банки реагируют на конъюнктуру рынка предельно оперативно, и за эти несколько месяцев могли снизить ставки на несколько процентов. Освежайте свои данные!

Демонстрация банками доступности своих автокредитов превращается сегодня в настоящее лоялити-шоу, где для потребителя уже стирается всякая грань между "хочу" и "могу".

Постепенно исчезает четкое деление на экспресс-кредитование (быстро, без подтверждения доходов, но очень дорого) и классическое (где к вопросу оценки платежеспособности клиента подходили более основательно, но зато и кредитовали под меньший процент). Вот и УРАЛСИБ при своем классически дешевом автокредите отменил справку о доходах. И первоначальный взнос уже тоже не нужен, если сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей.

Уже брали в этом банке кредит и выплатили его без просрочек? Получайте дополнительные льготы! Для клиентов с положительной кредитной историей УРАЛСИБ устанавливает пониженную ставку и еще более простые условия получения автокредита.

"Не хочу платить за КАСКО"

Это аргумент тех, кто, собираясь купить машину, идет в обход: оформляет не автокредит, а обычный потребительский. Да, большинство банков, выдавая автокредит, требуют страховать приобретаемый автомобиль по всем рискам (ОСАГО+КАСКО), и это увеличивает стоимость машины в первый год кредита на 5-7%. Но ведь и ставка по автокредитам значительно ниже, чем по потребительским. Так что считайте внимательно!

Будьте осторожны также с новой фишкой банков-хитрецов, рекламирующих "автокредиты без КАСКО". За право не оформлять КАСКО вы поплатитесь более высокой процентной ставкой и в лучшем случае сэкономите пару сотен рублей в месяц. Стоит ли это того, чтобы лишать свой новый автомобиль полноценной защиты?

Вторым недостатком автокредита скептики считают отсутствие возможности продавать автомобиль до момента погашения кредита (ведь машина все это время числится в залоге у банка). Формально да – продажа запрещена. Но в некоторых банках, в том числе и в УРАЛСИБЕ, вы можете переоформить кредит на новый автомобиль по системе trade-in (внеся в качестве первоначального взноса машину, находящуюся в залоге).

Будьте готовы…

Циники шутят: получить автокредит сегодня много проще, чем найти нужную машину. Да, на популярные модели иномарок в уфимских автосалонах выстраиваются многомесячные очереди. Но при выборе банка с широко развитой сетью вы можете обойти и эту проблему.

По уралсибовскому автокредиту вам продадут любой автомобиль в любом салоне республики и даже за ее пределами. Еще одно преимущество: можно получить у банка предварительное решение, которое действует в течение 3-х месяцев, и спокойно выбирать автомобиль. УРАЛСИБ позволяет приобретать машину (в том числе подержанную) и у частных лиц. Для этого необходимо лишь открыть счет, куда бы банк мог перечислить деньги.

Получить деньги в долг можно на любой срок до 5 лет, и за оформление кредита (независимо от его суммы) вы заплатите только один раз 4500 руб. С момента подачи заявления на кредит и вашим триумфальным выездом на новом авто пройдет не больше двух дней. Но, беря кредит даже под выгодные 13%, надо быть готовым к тому, что за три расчетных года вы переплатите банку в общей сложности около 20% от суммы первоначального долга. Ну, такова уж природа жизни процентов во времени (тут, кстати, все честно). И это может печалить взор только до тех пор, пока не задумаешься о реальной инфляции, банковских ставках по вкладам и росте цен на автомобили, который с ними никак не хочет дружить.

Так что если есть стабильный доход – похоже, действительно нет смысла ждать и копить. Нужно брать и ехать. Вот только не бросайтесь в омут автокредитования вниз головой. Она вам еще пригодится для того, чтобы отличать достоверную информацию от хитроумных банковских трюков.

Мария Мизгирь

Источник: Комсомольская правда

Источник: новости автокредитования

Банк "Северная Казна" сообщил об улучшении условий кредита "Автомобильный"

В частности, с 14 июня срок кредитования в рамках данного продукта увеличен до 7 лет. А процентные ставки снижены и их размер зависит теперь не только от срока кредитования, но и от доли кредита в стоимости автомобиля. Ставки по кредитам составляют теперь - от 9,5 до 14% в рублях в зависимости от срока и доли кредита в стоимости автомобиля, и от 9,9 до 12% в валюте.

Источник: доступно об автокредите

Стоит ли брать автокредит сейчас или подождать до осени

Кризис ликвидности в российской банковской системе сказался и на рынке автокредитования. Банкиры повышают стоимость автокредитов и ограничивают выдачу займов в долларах. Однако ужесточения требований к заемщикам и свертывания наиболее рисковых программ — автокредитов без первоначального взноса и без официального подтверждения — дохода не происходит.

Основной вопрос, который сейчас задают потенциальные заемщики: стоит ли брать автокредит сейчас или лучше подождать до осени, когда, по мнению аналитиков, ситуация на рынке автокредитов вернется на круги своя и стоимость автозаймов упадет? «Если вы хотите покупать автомобиль и решили это делать в кредит, то откладывать не стоит. Не потому, что в ближайшей перспективе на рынке автокредитования могут произойти какие-то кардинальные перемены, а потому, что, скорее всего, на выбранный вами автомобиль существует очередь, которая не скоро станет меньше, — считает начальник управления потребительского и автокредитования OTP Bank Денис Сергеев. — Объемы продаж автомобилей в стране растут, в этом значительную долю составляют продажи в кредит. Говорить о каком-то кризисе на рынке автокредитования не приходится. Возможно, автокредиты стали чуть дороже, но ведь и автомобили, как и другие товары, дешевле не становятся». И в банке «Финсервис» не советуют ждать до осени. «Я не вижу никаких преград, чтобы взять автокредит сейчас. По моим оценкам, никаких существенных изменений на рынке автокредитования, в том числе по ставкам кредитования, в ближайшее время не предвидится», — говорит заместитель председателя правления банка «Финсервис» Евгений Стародубцев.

Заместитель председателя правления банка «Агропромкредит» Олег Ефимов уверен, что желание и возможность владения автомобилем важнее вопроса о незначительном его удорожании. «Когда клиент истинно желает приобрести автомобиль, его не остановит удорожание кредита на 1—2 процентных пункта, так как автомобиль является целью, а кредит — лишь инструментом получения желаемого», — говорит он.

Откладывать покупку автомобиля в кредит скорее всего не стоит. Тем более что сейчас все больше экспертов сходится во мнении: ситуация в мировой финансовой системе, а значит, и у нас на рынке, придет в норму не раньше конца года, а может быть, и начала следующего. Ранее они предрекали конец мировому финансовому кризису уже к лету. Так стоит ли ждать так долго?

Шторм прошел стороной

На самом деле рынок автокредитования разразившийся финансовый кризис затронул в меньшей степени. «Объем выдачи автокредитов не падает, а темпы роста сохраняются. Даже с учетом сезона скидок на автомобили 2007 года выпуска в декабре и подарки от дилеров к Новому году, объемы выдачи автокредитов в марте 2008 года по отношению к декабрю увеличились на 6%, — утверждает начальник отдела автокредитования департамента розничных продаж кредитного брокера «Фосбрн Хоум» Юрий Раздуваев. — Сегодня 99% кредитуемых автомобилей в нашей компании являются иномарками. Доля новых автомобилей в декабре составила 67,5%, в марте — 80%». То, что объемы выдачи не сокращаются, подтверждают и банки. «Объем выдачи автокредитов у нас растет, при этом значительно увеличивается количество заявок от предпринимателей, а также на коммерческий транспорт, — рассказывает Олег Ефимов из «Агропромкредита». — Проблемы с финансированием напрямую практически не коснулись автокредитования в связи с быстрой оборачиваемостью средств. Поэтому для банков со стратегией поддержания портфеля автокредитов на существующем уровне или его незначительного увеличения достаточно выдавать автокредиты прежними темпами за счет средств от погашения портфеля. Решать проблемы ликвидности приходится лишь банкам со стратегией удержания доли рынка или активного наращивания портфеля».

Итак, что же мы сейчас имеем на рынке автокредитования и насколько условия акредитования ухудшились на самом деле? Если проанализировать нынешние условия базовых программ кредитования по сравнению с декабрем прошлого года, то видно, что максимальные и минимальные суммы кредитов не изменились, банки оставили кредитование как в рублях, так в долларах и евро. Сроки кредитов так же остались прежними — до 5—7 лет, как не исчезли из перечня автокредитов и программы без первоначального взноса. Так же банки продолжают выдавать автокредиты без официального подтверждения дохода. По сути изменилось только одно: повысилась стоимость кредитов, особенно долларовых. И практически все банки подняли комиссии за выдачу кредита до 6000—7500 рублей ($250 или 200 евро).

Ставки поднялись

По словам Юрия Раздуваева из «Фосборн Хоум» на данный момент все основные банки подняли ставки по автокредитам. Кто-то это сделал до Нового года, кто-то в январе — феврале. Проценты поднял даже Сбербанк. Если раньше он предлагал автокредиты в валюте от 9% годовых, то сегодня — от 9,5. Ставки подняли МДМ-банк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, ВТБ 24, «Союз», Росевробанк, Промсвязьбанк и др. «Ставки были увеличеличены банками на 0,5—2%. В среднем увеличение ставки составило 1,5%, — сообщают в «Фосборн Хоум». — Ставку 9% годовых найти еще можно, но сложно».

По экспресс-кредитам ставки тоже поднялись но «серым» способом: банки повысили ежемесячную комиссию за обслуживание кредита с 0,3 до 0,4%. «За последнее время мы действительно пересмотрели ставки по программам автокредитования, увеличив их на 0,5% годовых, — признается Денис Сергеев из OTP Bank. — Однако это меньше, чем средний показатель корректировки ставок по рынку». В банке «Финсервис» ставка выросла на 0,7%. «Действия других банков были такими же, — объясняют там. — Существенного повышения ставок по автокредитам на рынке сегодня вряд ли стоит ожидать».

Справок не нужно

Не стоит ожидать и отказ банков от самых популярных программ автокредитования без первоначального взноса и без официального подтверждения дохода. «Сегодня мы активно работаем с 23 банками по автокредитованию. Ни один банк до и после Нового года не увеличил минимальные первоначальные взносы, — свидетельствуют в «Фосборн Хоум». — 90% банков на сегодняшний день кредитуют клиентов без первоначального взноса. Доля одобренных клиентов с нулевым и минимальным первоначальными взносами не изменилась и осталась на уровне от 60 до 80%».

«Наши программы всегда предусматривали эти сегменты, отказываться от них банк не планирует, тем более что этот сегмент является одним из наиболее доходных в автокредитовании. Однако мы занимаем осторожную позицию при выдаче подобных кредитов», — рассказывают в банке «Агропромкредит».

Доходность сейчас для банкиров — самое главное. По этой же причине банки сейчас стали вводить программы с упрощенным пакетом документов, когда для получения автокредита достаточно предоставить паспорт, права и ИНН работодателя и самого клиента. По ИНН проверяются клиент и работодатель и выдается стандартный кредит, но с повышенной на 1,5—2% кредитной ставкой. «Требования к заемщикам не только не ужесточились, а, наоборот, смягчились в последние месяцы: часть банков отменила обязательное подтверждение дохода; для части стало достаточным только письменное заявление от клиента о величине своей зарплаты без заверения работодателя», — подтверждают кредитные брокеры. Стоимость таких кредитов, понятное дело, выше. То есть банки сейчас делают все для того, чтобы поднять маржу в автокредитовании и отбить затраты на подорожавшие ресурсы.

«Банкам, не сумевшим найти альтернативные источники финансирования, для поддержания уровня маржи придется либо понижать уровень дефолтных кредитов за счет ужесточения требований к заемщикам, либо повышать доходность за счет увеличения ставок кредитования или перехода к экспресс-кредитованию», — признает Олег Ефимов из «Агропромкредита».

Доллар не в моде

По причине низкой доходности сейчас банкиры искусственно ограничивают и выдачу долларовых кредитов. «Объем долларовых кредитов сокращается. Если в декабре выдачи кредитов в американской валюте составили 29%, то в марте их доля сократилась до 10%, при том что общий объем выдач увеличился», — свидетельствуют в «Фосборн Хоум». Официально долларовые кредиты из продуктового ряда не исчезли, но банки искусственно ограничивают их выдачу, существенно подняв ставки. Целый ряд банков даже повысили их до уровня рублевых кредитов. Из-за низкой маржи ограничивается выдача кредитов по программам рассрочки. Они также не свернуты, но банки стараниями своих консультантов делают все, чтобы «пересадить» клиентов с рассрочки на стандартные программы.

Такая же ситуация сейчас и в автосалонах, где клиентам всеми правдами и неправдами пытаются «всучить» самый дорогой экспресс-кредит. «Здесь на самом деле есть определенный конфликт интересов автосалона и потребителя, потому что автосалон максимально лоббирует у себя программу экспресс-кредитования, — рассказывает генеральный директор компании «Фосбор Хоум» Василий Белов. — Салону это выгодно, поскольку благодаря экспресс-кредиту он может сразу продать машину, человек не уйдет из автосалона и не передумает». Но это недальновидная политика, считает он. «Если клиент, выплатив автокредит, увидит, что он оплатил полторы-две машины, он потом вряд ли в этот салон придет, да еще предостережет всех своих друзей».

А вот сроки кредитов действительно не уменьшились, хотя у банков сейчас дефицит именно долгосрочных ресурсов. Как и прежде, большинство банков предлагают автокредиты до 5—7 лет. Большинство банков даже увеличило срок кредитования до 7 лет, на рынке появились даже автозаймы на 10 лет (OTP Bank). «Декларируемые сроки кредитования не имеют существенного значения в связи с частыми досрочными погашениями, что снижает фактический срок кредита с предусмотренных кредитным договором 4—5 лет до 2,5 года», — объясняют этот феномен в «Агромпромкредите».

Условия базовых программ автокредитования

*Банк, сумма кредита, мнимальный первоначальный взнос, %, срок кредита, лет, ставка кредитования, % год, комиссия за выдачу и обслуживание кредита

Абсолют банк $ 3000—200 000 0 1—7 9—10,5 ($); 11—12 (руб.); 9—10 (евро) $149

Авангард — от 0 1—5 4,5 6000 руб.

Банк Москвы $ 2000—200 000 0—10 0,5—7 12,5—15 (руб.); 9,99—11,99 ($) $175

Бинбанк $ 3000—80 000 0 1—7 от 12,5 (руб.); от 9,99 ($) 6000 руб.

БСЖВ от $ 5000 15 0,5—5 от 11 (руб.); от 9 (вал.) $200

ВТБ24 от $ 4000 0 1—7 11—14 (руб.); 9—11 ($) 6000 руб. или $200

Газпромбанк от $ 2000—3000 10 до 5 10,5—12,5 (руб.); 9—10,5 ($) 3100 руб.

МДМ-Банк от $ 2000 0 до 7 12—13 (руб.); 10,3—10,6 (вал.) 6000 руб. или $ 200

Межпромбанк Плюс до $ 150 000 0 до 5 11,9 (руб.); 9—11,5 ($) нет

Московский кредитный банк $ 4000—180 000 0 до 5 12—14 (руб., вал.) 7500 руб или $300

Номос-Банк $ 2000—200 000 10 0,5—5 12 (руб.); 11 (вал.) 5000 руб.

Первый республиканский банк $ 2000—100 000 0 1—5 12—16 (руб.); 9—13,5 (вал.) 6000 руб. или $200

Промсвязьбанк $ 2000—150 000 0 до 5 12—13 (руб.); 9,5—10,5 (вал.) 6000 руб.

Райффайзенбанк от $ 3500—120 000 15 1—7 11—13 (руб.); 9—10 ($) 0—5500 руб. или $0—200

Росевробанк от $ 3000 0 1—5 14—18 (руб.); 11,9—14,5 (вал.) 7500 руб. или $250

Русский банк развития $ 5000—100 000 0 до 7 9,9 (руб., вал.) 0,55% от первоначальной суммы кредита ежемесячно

Союз от $ 2000 0 до 7 10,9—13,% (руб.); 9,9—12 (вал.) 6000 руб. или $250

Собинбанк от $1000 0—20 1—7 11—13,5 (руб.); 9—11,5 (вал) $0—200 или 0—6000 руб.

УРАЛСИБ 80 000—3 000 000 руб. 0 1—7 12—15 (руб., $); 10—13 (евро) 6000 руб. или $250

ЮниКредит Банк $ 4000—150 000 0 до 7 11,5—14 (руб.); 9—11,5 ($) 0—200 вал. или 0—6000 руб.

Источник: данные банков на 16.04.2008 г.

прогноз

Василий Белов,

генеральный директор компании «Фосбор Хоум»:

— В настоящее время очередь на все популярные машины как минимум полгода. Но эта ситуация изменится в течение двух лет. Производители сейчас строят заводы в России. Те же Volkswagen,Toyota, Nissan и др. налаживают производство здесь. По оценкам экспертов, через два-три года рынок поменяется. Сегодня рынок принадлежит продавцу. Сегодня продавцы и автосалоны не испытывают дефицит в покупателях и в автомобилях. Поэтому они мало заботятся о качестве, мало заботятся о тех услугах, которые они предлагают клиенту при продаже машины. Они заинтересованы продавать дорогие экспресс-кредиты, понимая, что если клиент выбрал машину, то он ее купит здесь. Машины сейчас в дефиците. Когда в течение двух лет ситуация с машинами изменится, когда машин будет больше, чем покупателей, возникнет рынок для покупателя, а не для продавца. Тогда качество кредитной программы станет значительно выше. Тогда действительно произойдет значительное сокращение доли экспресс-кредитов на рынке, и именно в этот момент банки производителей машин начнут существенно улучшать свои условия относительно рынка. Я думаю, что реально банки смогут снизить ставку на процент (сейчас, к примеру, «Тойота банк " предлагает кредитование под 9% годовых в валюте и 11% — в рублях) и отменить требования по страхованию в аккредитованных компаниях, то есть фактически снизить тариф по страховке.

Источник: советы по выбору автокредиту мой блог

Какова цена субсидий на покупку гражданами российских машин в кредит?

Документ о субсидировании покупки россиянами отечественных автомобилей в кредит на общую сумму в 2 млрд рублей поступит в понедельник на подпись премьер-министру РФ, сообщил вице-премьер Игорь Сечин на заседании президиума правительства. «Сегодня доложим о решении этого вопроса», — сказал он.

В свою очередь премьер Владимир Путин подчеркнул, что правительство будет субсидировать две трети банковской ставки гражданам, которые будут брать кредит для приобретения автомобиля в 2009 году. «Это примерно государство должно заплатить 8% от ставки, которую гражданин должен будет своему банку. На это, соответственно, нужны средства в бюджете. Это около 2 млрд рублей», — сказал глава правительства.

Источник: автокредитование в России и Украине

Объем автокредитов, выданных банком «Русский стандарт», превысил $1 млрд.

Объем автокредитов, выданных банком «Русский стандарт» (РС) за время действия программ автокредитования, превысил 1 млрд. долларов. В 2006 году этот показатель превысил 690 млн. «Русский стандарт» приступил к развитию программ автокредитования в 2003 году, в 2006 году банк существенно нарастил объемы автокредитов, увеличив кредитный портфель более чем в семь раз.


В настоящее время РС сотрудничает с более чем 3 тыс. автосалонов по всей России. Все кредиты оформляются непосредственно в автосалоне. Автокредиты можно оформить как на новые, так и на подержанные транспортные средства отечественного и иностранного производства.

Источник: Авто в кредит

ХКФ Банк оштрафован за нарушение антимонопольного законодательства

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ Банк) признано виновным в нарушении антимонопольного законодательства. Об этом сообщает пресс-служба Управления федеральной антимонопольной службы (УФАС).

Ранее в целях осуществления государственного контроля за соблюдением требований антимонопольного законодательства УФАС Татарстана запросило у автокомпаний республики информацию о заключенных ими соглашений.

В ходе изучения представленных документов было установлено, что в марте 2007 года между ООО «Автоцентр «Рэйхан» и ХКФ Банком был заключен договор об оказании услуг. Также установлен факт заключения в мае прошлого года договора об оказании услуг между ООО «Автосалон «Стан» и банком. Предметом обоих договоров являлось определение и регулирование отношений по оказанию автосалонами услуг при кредитовании банком покупателей, приобретающих товары в автосалонах. Директор Казанского регионального представительства ХКФ Банка в письменных объяснениях подтвердил факт заключения соглашений с ООО «Автоцентр «Рэйхан» и ООО «Автоцентр «СТАН».

В соответствии законом «О защите конкуренции», финансовые организации обязаны направлять в федеральный антимонопольный орган уведомления обо всех соглашениях, достигнутых в любой форме между ними с любыми организациями в порядке, предусмотренным данным Федеральным законом. Данное требование законодательства банком было проигнорировано, что послужило основанием для возбуждения в отношении банка двух дел по признакам нарушения антимонопольного законодательства.

4 апреля УФАС Татарстана в отношении банка составлены протоколы об административных правонарушениях. 15 апреля УФАС вынесло решение о применении к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» меры административного наказания в виде наложения двух штрафов, общая сумма которых составила 250 тыс. рублей.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляют 43 848 917 тыс. рублей (44-е место). Банк работает на российском рынке потребительского кредитования с 2002 года, является участником системы страхования вкладов.

Источник: доступно об автокредите ссылки

Связь-Банк отменяет штрафы за просроченную задолженность по кредитам

Связь-Банк отменяет штрафы за просроченную задолженность заемщиков — физических лиц по программам потребительского и автокредитования.

Неустойка и пени за просроченную задолженность по потребительским и автокредитам не будут взиматься при условии погашения всей ее суммы до 28 февраля 2009 года.

«Связь-Банк предоставляет своим клиентам, имеющим просроченную задолженность по кредитам, возможность погасить задолженность без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Мы понимаем, что в условиях финансового кризиса у ряда клиентов могут возникнуть трудности со своевременным внесением платежей по кредиту, и поэтому готовы протянуть руку помощи нашим клиентам в проблемной ситуации», — прокомментировал старший вице-президент банка Аркадий Комягинский.

Источник: Кредит на машину соц. сеть

Газпромбанк улучшил условия кредитования для покупки некоторых иномарок

Газпромбанк сообщил в среду об улучшении условий кредитования для покупки некоторых марок автомобилей. В частности, с 15% до 10% от стоимости нового транспортного средства уменьшен размер первоначального взноса по совместным программам автокредитования с компаниями «КИА Моторс Рус», «Хендэ Мотор СНГ», «Мазда Мотор Рус», «Форд Мотор Компани», «Рольф Импорт», «Ауди» («Фольксваген Груп Рус»).

Кроме того, по ряду перечисленных программ увеличен максимальный срок кредита с 5 до 7 лет при оплате 15% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Отменено обязательное требование о предоставлении супругом клиента согласия на залог автомобиля при внесении не менее 50% от стоимости автомобиля. Также Газпромбанк увеличил отсрочку погашения основного долга с 3 до 4 месяцев, исключил требование страхования жизни и здоровья для региональных заемщиков, снизил продолжительность минимального непрерывного трудового стажа на последнем месте работы с 6 до 3 месяцев (при общем трудовом стаже заемщика не менее года), говорится в пресс-релизе.

ОАО «Газпромбанк» основано в 1990 году российским газовым монополистом и его «дочками». Главные акционеры: НПФ «Газфонд» (50% + 1 акция), ОАО «Газпром» (41,73%), подконтрольное менеджменту банка ООО «Новые финансовые технологии» (7,04%) и сам менеджмент (1,23%). 42,89% пакета НПФ управляет ЗАО «Лидер» Юрия Ковальчука (банк «Россия»). Газпромбанк — фактически третий госбанк после Сбербанка и ВТБ в системе коммерческих банков России, имеет развитую сеть дочерних банков и филиалов. Акцентирован на обслуживании предприятий империи «Газпрома», их смежников и сотрудников.

По данным Avto-credit.com, на 1 августа 2010 года активы Газпромбанка — 1,66 трлн рублей (3-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 227,69 млрд, в том числе субординированный заем в размере 114,55 млрд, кредитный портфель — 864,67 млрд, обязательства перед населением — 173,01 млрд.

Источник: расчет кредита на автомобиль

Автолюбители кредитов

Госфинуслуг вчера сообщила о выдаче лицензии финансовой компании «Еврокапитал», аффилированной с корпорацией «Автоинвестстрой» (АИС). Таким образом, АИС стала первой компанией на автомобильном рынке Украины, которая будет сама предоставлять автокредиты через сеть своих салонов. Банкиры признают, что финансовые компании, аффилированные с автопроизводителями, могут стать серьезным конкурентом, но надеются, что их услуги не будут дешевле банковских.

Как сообщила вчера Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг, 12 июня было принято решение выдать лицензию на предоставление финансовых автокредитов за счет привлеченных средств ООО «Финансовая компания „Еврокапитал“» (Киев). Как рассказал Ъ операционный директор компании Тарас Шелемех, она начнет работать уже через две недели и будет специализироваться на предоставлении автокредитов, страховых полисов и комплектующих. Учредителями компании выступили депутаты Верховной рады V созыва Василий Поляков (Соцпартия) — 55% и Дмитрий Святаш (Партия регионов) — 35%, а также финансовый директор корпорации АИС, директор «Еврокапитала» Дмитрий Федотов — 10%. Напомним, что в начале 2006 года собственник АИС Дмитрий Святаш создал АИС-банк, который в первую очередь должен был заняться автокредитованием, однако уже в середине года был продан российскому «Русскому стандарту». В начале этого года в корпорации АИС сообщили, что для продажи автомобилей в кредит намерены создать финансовую компанию.

В «Еврокапитале» заявляют, что будут работать по всей Украине, предоставляя автокредиты через центры продаж компании АИС. «В салоне клиент сможет купить автомобиль, оформить на нее кредит и необходимые страховки, работая с одним менеджером, который прошел специальное обучение,- говорит Тарас Шелемех.- Можно будет сделать все это без посещения банка или страховой компании». В частности, «Еврокапитал» будет выдавать автокредиты в гривне по ставке от 13% годовых, а «дополнительных комиссий», как уверяют в компании, не будет. Однако единоразовая плата за предоставление автокредита составит 2% от суммы, ежемесячная плата за обслуживание — 0,2%, плата за досрочное погашение в первый год действия кредитного договора — 5% от погашаемой суммы. Автокредиты будут предоставляться за счет привлечения внешних средств. «Либо мы занимаем деньги у банков, либо будем потом продавать наши автокредиты банкам или финансироваться под залог этих кредитов»,- сообщил Ъ Дмитрий Федотов. В компании не сообщают, сколько автомобилей они намерены продать в кредит через «Еврокапитал». Напомним, что в 2006 году АИС продала в кредит половину из 52,9 тыс. машин на сумму $531 млн.

Директор Auto Consulting Олег Омельницкий уверяет, что ранее автопроизводители не создавали на Украине компаний по предоставлениюа автокредитов на покупку собственной продукции, и решение АИС — прецедент для рынка. По словам эксперта, собственные лизинговые компании есть у нескольких участников рынка, в частности, холдинговой компании АвтоКрАЗ («КрАЗ-лизинг») и «Атолл Холдинга» («Евро Лизинг»). Большинство автокомпаний работают через банки.

Банкиры опасаются, что такие компании как «Еврокапитал», на которые не распространяется действие постановления Нацбанка о раскрытии реальных кредитных ставок, смогут занять значительную долю рынка автокредитов. «Автокредитование — очень конкурентный сегмент, со временем специализированные компании могут забрать у банков значительную долю рынка,- считает директор департамента розничного бизнеса „Райффайзен Банк Аваль“ Антон Романчук.- На Западе такие компании часто находятся в одном холдинге с производителями автомобилей, и банкам, которые не связаны с автомобильными корпорациями, очень тяжело работать». Руководитель бизнеса «Авто в кредит» ПриватБанка Андрей Ковтун говорит, что такие компании играют роль посредника между банком, автосалоном и клиентом, а потому их услуги не будут дешевле при низком уровне сервиса. «Продажа автомобиля в таких компаниях занимает несколько дней, тогда как банки делают это за минуты»,- говорит эксперт.

В Auto Consalting и вовсе считают, что украинский рынок еще не готов к работе таких компаний. «Импортерские компании со временем будут приводить сюда свои финансовые структуры. В России этот процесс уже начался — там „Тойота“ и „Форд“ заводят свои финансовые подразделения,- прогнозирует господин Омельницкий.- Когда конкуренция в банковском сегменте достигнет высокого уровня, на помощь придут структуры, аффилированные с производителями, с низкими ставками».

Источник: полезная информация об автокредите