Рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков

Первый автомобильный кредит был выдан в 1997 году. Требования банков были жесткими, а их представительство на рынке минимальным. До начала 2000-х годов купля/продажа автомобилей с использованием кредитования производилась в единичных случаях.

Но уже в 2002 году доля автомобилей, проданных в кредит, оценивалась в 5%. За последние пять лет данный показатель увеличился в несколько раз и достиг уровня в 35-40%, по итогам 2006 года.

Ситуация складывается таким образом, что рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков, ставки по кредитам постепенно приближаются к своему минимуму. В результате банкиры вынуждены искать новые идеи развития бизнеса.

По мнению многих специалистов, сегодня наиболее перспективна идея кредитования подержанных машин. Рынок подержанных автомобилей в России еще не организован и хаотичен – по большей части, сделки происходят между частными лицами, по объявлениям или на рынках. Рыночная инфраструктура слабо развита, к тому же механизм оценки подержанных автомобилей практически отсутствует. Банки, до не давнего времени, неохотно практиковали кредитование – из-за того, что в такие операции закладываются максимальные риски, процентные ставки подобных кредитов высоки.

В ближайшие годы на вторичный рынок ожидается выход иностранных автомобилей, ввезенных и приобретенных в России с 2002 года, на общую сумму около $11 млрд (или 900 тыс. шт.) Учитывая данный факт, рынок подержанных автомобилей, может стать таким же интересным, как и рынок новых авто.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? ссылки

Кредиты автолюбителям

К концу года начнет работу Автоторгбанк (бывший Сламэк-банк), который приобрела группа компаний, работающая под брендом Major Auto, рассказал предправления банка Мерген Джимбинов. По информации с сайта банка, 90% в его капитале принадлежит «Мэйджор автосервис», еще 10% — председателю совета директоров банка Александру Никитину (по словам Джимбинова, ему не известно, имеет ли Никитин отношение к группе Major Auto).

До этого банк принадлежал группе малоизвестных физических и юридических лиц, сколько «Мэйджор» заплатил за банк — не раскрывается, говорит Джимбинов. По его словам, в планах предоставлять не только услуги автокредитования, хотя это будет основной его деятельностью. Будет банк работать только в салонах автодилера или предложит услуги в других местах, обсуждается, сказал Джимбинов. В Major Auto не прокомментировали покупку банка. Сейчас у банка помимо головного офиса восемь оперкасс. У Major Auto 18 автосалонов и 19 техцентров в Москве и по пять салонов и техцентров в Санкт-Петербурге, в регионах России работает 17 субдилеров.

«При больших объемах авторитейлерам проще и выгоднее работать через свой банк — на этом группа будет получать дополнительный доход уже от банка», — говорит директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. Весной компания «Рольф» объявила о покупке банка «Капитал-Москва».

Автоторгбанк — коммерческий банк, активы — 873 млн руб. (по данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля, 694-е место). Владельцы — группа Major Auto (90%), Александр Никитин (10%).

Major Auto — автомобильный дилер. Оборот — около 30 млрд руб. (за 2007 г.). Владельцы — структура собственности не раскрывается, основным владельцем считается Михаил Бахтиаров.

Источник: автокредитование в России и Украине мои ссылки

БИНБАНК запускает услугу "Персональный кредитный консультант"

С начала декабря 2007 года БИНБАНК своим клиентам в Ярославле, Уфе и Казани предлагает воспользоваться услугой "Персональный кредитный консультант". Теперь каждый желающий может получить подробную информацию о правилах получения автокредита, ипотечного и потребительского кредита, кредитной карты, а также оформить необходимые для получения кредита документы, не выходя из своего офиса или дома. Сотрудник БИНБАНКа подъедет в удобное для клиентов время, разъяснит все юридические нюансы, произведёт расчёты по выплатам, а также поможет правильно сориентироваться в выборе кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

Источник: Калькулятор автокредита мои ссылки

Аннуитет? И да и нет…

Рынок автокредитования предлагает несколько схем погашения займа. Одна из них называется аннуитетной и подразумевает погашение кредита равными ежемесячными выплатами. Чем отличается эта схема от классической и в чем ее преимущества и недостатки?

По классической схеме, купив автомобиль в кредит, в первый месяц вы выплачиваете самую большую сумму, которая включает в себя часть тела кредита и проценты за его использование. Впоследствии ежемесячные выплаты тела кредита остаются неизменными, а сумма процента снижается. В итоге каждый месяц вы платите все меньше и меньше.

По аннуитетной схеме суммы ежемесячных выплат равны. Это достигается благодаря тому, что выплаты тела кредита распределены по всему сроку таким образом, чтобы ежемесячные платежи были равны. При этом в начале кредитного срока большая часть аннуитетного платежа направляется на погашение процентов по кредиту, впоследствии она снижается, а выплаты тела кредита – растут.
Основное преимущество схемы погашения кредита равными платежами – это предсказуемость для бюджета заемщика. Последний рассчитывает на определенную сумму, которую ему придется платить в течение нескольких десятков месяцев. Благодаря тому, что по аннуитетной схеме суммы первых выплат ниже, чем по классической, заемщик может позволить себе приобрести более дорогой автомобиль.

Условия кредитования
Отметим, что аннуитетная схема кредитования работает далеко не во всех банках. Те, которые все же предоставляют возможность выплаты займа равными платежами, оговаривают различные условия кредитования. Первое – предоплата. Некоторые банки предоставляют возможность кредита с аннуитетной схемой выплат без авансового платежа. Другие устанавливают размеры предоплаты. В частности, в банке «Финансы и кредит» предоплата за иномарки составляет минимум 10% от стоимости, отечественных авто – 15%. А в «ВАБанке» размер минимального авансового платежа дифференцирован. Если вы берете кредит на сумму до 30 тыс. долларов, предоплата составляет 15% от стоимости авто, если от 30 до 50 тыс. – 20% и т. д. Некоторые банки предоставляют клиенту возможность выбора – брать кредит с предоплатой или без. Иногда необходимость авансового платежа зависит от суммы, которую вы берете в кредит. Например, в «Райффайзенбанке-Украина» потребуется 15-процентная предоплата, если вы хотите взять кредит на сумму от 2 тыс. до 50 тыс. долларов. Вместе с тем можно выбрать схему с нулевым первым взносом, но она возможна в том случае, если сумма кредита составляет как минимум 15 тыс. долларов.
К другим условиям кредитования относятся проценты по займу. Здесь все банки единогласны: величина процентов и по классической, и по аннуитетной схеме одинакова. Кроме того, в банках нам сообщили, что они не вводят штрафных санкций за досрочное погашение кредита, хотя кое-где все же существуют 6– 12-месячные «моратории».

Удорожание
Основным недостатком аннуитетной схемы является большее, по сравнению с выплатами по классической схеме, удорожание автомобиля. Разница составляет примерно 3% от стоимости авто, взятого в кредит на 5 лет. Например, в «Райффайзенбанке-Украина» удорожание машины при выплате строго по графику, без определения, по аннуитетной схеме составляет 34%, а по классической – 31%.
Кроме того, на удорожание автомобиля могут влиять взимаемые банками комиссии – одноразовые и ежемесячные. Одноразовые комиссии обычно фиксированы, и их размер зависит от величины аванса по кредиту. При покупке автомобиля без авансового платежа – так называемый «кредит с нулевым первым взносом» – одноразовая комиссия банка может быть в два раза больше обычной. Разовые комиссии, как правило, составляют 0,2– 1,5% от стоимости машины.
Ежемесячные комиссии одни банки не берут, но имеют более высокий процент, другие – берут, но процент по кредиту у них ниже. Ежемесячные комиссии обычно составляют 0,1–0,5% в зависимости от валюты кредита.
Когда аннуитет выгоден
Такой вид платежа подходит тем, чьи доходы недостаточно высоки для того, чтобы выплачивать первые взносы по классической схеме, а также тем, кто получает четко фиксированную заработную плату. Кроме того, выбрав аннуитетную схему, вы можете позволить себе приобрести более дорогой автомобиль, так как в первые месяцы платежи ниже, чем по классической схеме.
Излишнего удорожания машины можно избежать, если выплачивать кредит досрочно: банк пересчитывает проценты и снижает общую сумму ежемесячных выплат с учетом уменьшения тела кредита, но возможен и другой вариант. Банк зачисляет досрочные платежи в счет последних месяцев кредитования. В этом случае на процентах сэкономить не удастся, но зато можно сократить срок кредита.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Рус-Рейтинг подтвердил рейтинги кредитоспособности 43 банков

Агентство "Рус-Рейтинг" подтвердило рейтинги кредитоспособности 43 банков по данным финансовой отчетности на 2 ноября 2007 года. Об этом информирует АКМ со ссылкой на сообщение агентства.

В том числе, подтверждены рейтинги Райффайзенбанк Австрия (А), Росбанка (BBB), Газпромбанка (BBB), ВТБ 24 (ВВВ-), НОМОС-банка (ВВВ-), МДМ-банка (ВВВ-), Промсвязьбанка (ВВB-), Оргрэсбанка (ВВВ-), Бинбанка (ВВ+), банка "Зенит" (ВВ+), Банка Москвы (ВВ+), Петрокоммерца (ВВ+), Центр-инвеста (ВВ+), УРСА Банка (ВВ+), Уралсиба (ВВ+), банка "Авангард" (ВВ+), Ак Барс банка (ВВ), НБД-банка (ВВ), банка "Ренессанс Капитал" (ВВ-), Челиндбанка (ВВ-), банка "Северная казна" (ВВ-), Ханты-Мансийского банка (ВВ-), банка "Возрождение" (ВВ-), национального банка "Траст" (ВВ-), инвестбанка "Траст" (ВВ-), СДМ-банка (ВВ-), Пробизнесбанка (ВВ-), СКБ-банка (ВВ-), Соцгорбанка (В+), Фондсервисбанка (В+), Металлинвестбанка (В+), МБРР (В+), банка "Союз" (В+), Сургутнефтегазбанка (В+), МБСП (В), Углеметбанка (В), Конверсбанка (В), банка "Русский Стандарт" (В), УБРиРа (В), банк 24.РУ (В-), Баренцбанка (В-), банка "Финансовый стандарт" (ССС).

Агентство "Рус-Рейтинг" - независимое национальное рейтинговое агентство, созданное в 2001 году. Его основная деятельность - присуждение рейтинга банкам и исследование банковского сектора. В настоящее время агентство анализирует деятельность 44 банков.

Источник: Авто в кредит моя страница

Мировой авторынок может обрушиться в 2009 году

Мировой авторынок в 2009 году может «полностью обрушиться» из-за опасений по поводу доступности кредитов и трудностей, переживаемых мировой экономикой, заявило в четверг влиятельное аналитическое агентство J. D. Power and Associates.

Эксперты отметили, что реструктуризация кредитного рынка, меньший выбор условий лизинга и падение акций автопроизводителей на фондовом рынке сильно осложнят жизнь американскому автопрому в будущем году.

Агентство указало, что продажи автомобилей в Европе, Китае и Индии в 2009 году «резко сократятся». Доклад J. D. Power является самым мрачным прогнозом дальнейшей судьбы автосектора, поступившим после начала финансового кризиса, который привел к снижению потребительского доверия и лишил многих людей возможности взять кредит.

«В то время как мировая автомобильная промышленность в 2008 году явно переживала снижение темпов роста, мировой авторынок в 2009 году может потерпеть крах», — сказал Джефф Шустер, исполнительный директор по прогнозам для автосектора в J. D. Power. «В то время как рынки в индустриально развитых странах страдают сильнее, чем рынки развивающихся стран, ни одна страна, ни один регион не являются полностью неуязвимыми перед лицом кризиса», — сказал Шустер.

Согласно прогнозу J. D. Power, продажи легковых автомобилей в США в 2009 году должны сократиться до 13,2 миллиона единиц с 13,6 миллиона в текущем году. В 2007 году в Соединенных Штатах было продано 16,15 миллиона автомобилей. «Покупатели вольно или невольно оставляют рынок новых автомобилей США», — сказал Шустер.

Кризис на финансовом рынке нанес очередной удар по американскому авторынку, продажи на котором и без того снизились почти до 15-летнего минимума из-за высоких цен на бензин и спада на жилищном рынке.

Замедление роста спроса на авторынке Китая должно усилиться в четвертом квартале текущего года, что может привести к понижению прогноза продаж на весь 2009 год, считают эксперты J. D. Power. Согласно прогнозу агентства, продажи автомобилей в Китае в 2008 году вырастут на 9,7 процента после 24,1-процентного увеличения в 2007 году.

Продажи в Европе в 2008 году сократятся на 3,1 процента, причем в Западной Европе снижение будет самым активным — на 7,5 процента.

Источник: Авто в кредит мой блог

Мотоцикл в кредит обойдется недешево

Лето - мотосезон в разгаре. Всем хочется купить себе мотоцикл. Свободные финансы находятся не всегда, поэтому большинство подумывает о том, чтобы взять ссуду на покупку новенького байка. Только надо помнить, что покупка мотоцикла в кредит, может обойтись вам значительно дороже покупки автомобиля в кредит. Но, ведь, иногда, очень хочется!

Байкеру не стоит обольщаться, смотря на рекламные ставки банков. Эти ставки вы можете сразу спокойно умножать на двое - не ошибетесь. Еще стоит прибавить к ним "совсем недорогое" Каско и в принципе получится почти итоговая сумма.

Банкиров в этом случае можно понять, так как риски по таким кредитам очень высоки. Спортивные мотоциклы ездят по дороге достаточно рискованно. В ДТП страдает чаще всего мотоцикл, а не автомобиль. К тому же мотоцикл очень легко угнать, а мотосигнализация пока не используется повсеместно.

В данный момент среднерыночная ставка по мотокредиту составляет 15-18% годовых, при этом еще не "эффективных" процентов. После прибавки всех остальных сборов она возрастет в два раза. Самое заманчивое предложение по таким кредитам в Абсолют-банке. Условия таковы: "Приобрести мотоцикл в кредит можно у любого официального дилера. Кредит можно взять в долларах США или евро, минимальный первоначальный взнос 10% (доллары США), 20% (евро), процентная ставка составляет 11% (доллары США) и 10% (евро). Кредит выдается на срок до 4 лет. Сумма кредита может составлять от $5 тысяч до $50 тысяч или столько же в евро. Мораторий на досрочное погашение действует в течение 3 месяцев со дня выдачи кредита". Такие условия очень близки к автокредитам. Но на банковском рынке не бывает халявы, поэтому за послабление вы расплатитесь по другой статье. Скорее всего за счет дорогой страховки.

Источник: полезная информация об автокредите