Какие преимущества и недостатки без авансового кредитования авто в кредит?

Покупатель авто в кредит должен понимать, что более «мягкие» с точки зрения доступности условия кредитования - это всегда дополнительные расходы на обслуживание такого долга. С одной стороны кредит без аванса – это возможность уже сегодня купить понравившийся автомобиль, но при этом сумма удорожания авто будет гораздо выше, чем в случае уплаты аванса. При кредитовании автомобиля без первоначального взноса заемщик получает единственное преимущество - это приобретение желанного автомобиля без предварительного накопления средств. Воспользовавшись таким кредитом, заемщик экономит на первоначальных платежах по ссуде, но ему все равно придется оплатить дополнительные расходы (страховка, оформление в МРЭО, государственная пошлина и др.), которые составят до 10% от стоимости машины.

С другой стороны, при без авансовом кредитовании, когда сумма кредита равна 100% стоимости автомобиля, процентные платежи заемщика по ссуде вырастут (за счет увеличения тела кредита). При данной схеме кредитования финансовое учреждение берет на себя больший риск, нежели при авансовой схеме, соответственно для его компенсации банк, как правило, устанавливает повышенную процентную ставку или комиссию, что также увеличит расходы заемщика.

Источник: Авто в кредит

Сколько стоит отсрочка платежа по автокредитам в Украине

В Украине уже начали выдавать кредиты на покупку машины с отсрочкой платежа на срок до пяти лет. Однако по новой схеме за автомобиль в общей сложности придется переплатить до 7% больше, чем при традиционном кредитовании.

В прошлом году два игрока рынка автокредита внедрили схему buy-back. Buy-back – это программа автокредита с отсрочкой погашения основной части долга. Такая программа позволяет клиенту каждые 2-3 года обменивать ранее приобретенный автомобиль на новый.

Один из банков предложил заемщикам кредит сроком до 6 лет на покупку автотранспортного средства иностранного производства с отсрочкой погашения долга до 2 лет. Процентная ставка составляет 17% годовых в гривне, 12,5% в долларах, 11,75% в евро и 10,24% в швейцарских франках. Второй банк предложил кредитную программу, которая предполагает срок кредитования 5 лет с возможностью его увеличения до 8 лет. Стоимость таких кредитов – 15,99% годовых в гривне, 13,49% в долларах США, 12,99% в евро и 10,99% в швейцарских франках.

Сегодня ставки по стандартным программам автокредита составляют 10,5-13,5% годовых в долларах США и евро и 14-16% годовых в гривне. При этом средние эффективные процентные ставки по кредитам на новые авто иностранного производства, по данным компании «Простобанк Консалтинг», составляют около 17% в гривне, 13,7% в долларах, 12,9% в евро.

Основными игроками на рынке являются крупные системные банки, такие как ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк, Надра, Укрсоцбанк, Форум, Финансы и Кредит. Однако активно продвигают автокредит и Альфа-Банк (Украина), Родовид Банк, Диамантбанк, Кредобанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Правэкс-Банк, Эрсте Банк.

«Новая программа имеет большой потенциал. По опыту развития рынков автокредита Франции, Венгрии и России можно сказать, что данный вид кредитования – самый востребованный среди потенциальных покупателей автомобилей и сегодня дает около 30% прироста портфеля автокредитов», - говорит Игорь Соболев-Терещенко, начальник управления организации и мониторинга региональной сети Дельта Банка.

Оформляя такой кредит, клиент первоначально вносит 10% от стоимости автомобиля, а в течение 2-3 лет погашает еще 60% от суммы долга. Оставшиеся 30% необходимо будет выплатить в последний месяц срока кредитования. «В Украине уже начали выдавать кредиты на покупку машины с отсрочкой платежа на срок до пяти лет. Правда, по новой схеме за автомобиль придется переплатить на 7% больше, чем при традиционном кредитовании», - отмечает Игорь Соболев-Терещенко.

«Конкурентоспособной услуга buy-back по сравнению с обычным автокредитом может быть через 5-7 лет, когда вырастет уровень ответственности лиц, которые приобретают автомобили в кредит, да и вообще уровень взаимоотношений между продавцом, покупателем и банком», - считает эксперт.

В нынешнем году вряд ли много игроков рынка предложат заемщикам такую новую для Украины схему как buy-back – ведь в Украине пока не принято менять авто слишком часто. К тому же все более активны на рынке лизинговые компании, работающие по схеме buy-back. «Преимущество лизинговой схемы в том, что лизинговая компания является для клиента своеобразным помощником, который обеспечит быстрый и выгодный buy-back. Выплатив лизинговые платежи, лизингополучатель становится собственником автомобиля, но по желанию может вернуть его лизингодателю или заменить на новый автомобиль», - говорит руководитель по развитию бизнеса VAB Лизинг Владимир Нечаев.

Пока же большинство игроков рынка автокредита предлагают клиентам обычные кредитные каникулы в течение срока кредитного договора, а не схему обратного выкупа. Такие каникулы в выплате тела кредита предлагают банки Кредитпромбанк, Укрпромбанк, Финансы и Кредит, Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк.

Источник: советы по автокредита

Кредитпромбанк предлагает автокредиты в Украине на льготных условиях

В рамках сотрудничества со страховой компанией "Эталон" Кредитпромбанк предлагает физическим лицам кредиты на покупку автомобилей на самых льготных условиях.

Так, процентные ставки по ним установлены на уровне от 4,5% до 17% годовых в зависимости от размера первоначального взноса заемщика и срока кредитования. Максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. гривен.

Кредитпромбанк не требует дополнительного залога: обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль. Кроме того, предусматривается кредитование исключительно новых автомобилей любой марки.

Следует отметить, что банк максимально сократил срок рассмотрения кредитной заявки заемщика: обратившись в банк с минимально необходимым пакетом документов, клиент уже при заполнении анкеты имеет предварительное решение по параметрам кредита.

Источник: Авто в кредит

Краш-тест Skoda Roomster (Шкода Румстер)

При фронтальном краш-тесте у Roomster'а повредились кабели, идущие от аккумулятора. В результате подушки безопасности сработали слишком поздно, а преднатяжители ремней не сработали вовсе. EuroNCAP позволила Шкоде провести повторный тест после доработки конструкции модели. Однако при повторном ударе кабели повредились снова, несмотря на то, что Skoda усилила их защиту. Но на этот раз подушки и преднатяжители сработали как надо, спасибо перепрограммированному блоку управления и конденсатору в цепи питания блока. Несмотря на успех некоторых доработок, EuroNCAP обращает внимание на то, что проблема с кабелями не разрешилась, рискуя в случае аварии оставить автомобиль без электронных систем и освещения. Вдобавок, вносить изменения в конструкцию уже выпущенных моделей Skoda не планирует.

Фронтальный удар

Элементы на передней панели могут быть опасны для ног водителя и переднего пассажира в случае столкновения.

Боковой удар

Roomster получил максимальное количество баллов за безопасность при боковом краш-тесте и ударе о столб.

Безопасность детей

Skoda Roomster получила максимальное количество баллов на краш-тестах и за защиту детей. Подушка безопасности переднего пассажира может быть отключена для размещения детского кресла против хода движения. Несмотря на это, внятной информации для водителя о текущем состоянии подушки нет. Присутствие креплений якорного ремня и ISOFIX не обозначено должным образом.

Защита пешеходов

Бампер автомобиля получил максимальное количество баллов, а передняя кромка капота - ни одного. Сам капот также не обеспечивает хорошей защиты.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- фронтальные и боковые подушки безопасности
- надувные занавески безопасности
- передние ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия
- сигнализатор непристёгнутых передних ремней
- крепления якорных ремней и ISOFIX на крайних задних местах
- системы ABS и ASR

Источник: краш тесты

Машина не по карману: банкам-кредиторам придется что-то делать со сданными авто

Банкиры хором рапортуют о росте своего розничного бизнеса, и его главные источники — автокредит и ипотека. За полгода в Росбанке прирост портфеля автокредитов составил 5%, объем портфеля вырос с $1,4 млрд до $1,55 млрд, в «Компании розничного кредитования» (КРК) с января по август объем кредитов на авто удвоился до $218 млн, удвоения портфеля ждут и в Альфа-банке. По словам руководителя розничного подразделения банка Алексея Марея, за 1,5 года работы банк выдал $200 млн на автокредиты, причем основной спрос идет из регионов, где рынок розничного кредитования наиболее емок. По его прогнозам, до конца этого года рынок розничного кредитования в России вырастет на $25 млрд и превысит планку в $110 млрд.

Финансовый директор компании Genser Игорь Пономарев говорит, что треть машин в салонах компании продается в кредит. Другой автодилер утверждает, что в его салонах кредитных машин почти половина и что их объем стабильно растет на 10% в год.

Но с ростом числа выданных кредитов неизбежно увеличение и числа невозвратов — как минимум, в абсолютном выражении. Объем проблемных кредитов растет пропорционально портфелю, но пока незначителен — не превышает 2%, говорит один из банкиров. Вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко утверждает, что в его банке просроченная задолженность находится на прошлогоднем уровне. Согласно отчетности банка по МСФО уровень ссудной задолженности был около 1,3%, по версии «Интерфакс-ЦЭА» — 4%.

Между тем, количество автомобилей, возвращаемых в банки клиентами, не способными больше обслуживать взятые на покупку машин кредиты, растет от месяца к месяцу. Абсолютное число таких машин, по подсчетам гендиректора коллекторского агентства «Пристав» Артура Александровича, год к году растет на порядки. Нельзя сказать, что это массовое явление, темпы наращиваются медленно, но стабильно, уточняет он. Реализация залоговых машин уже изменила работу банков — у некоторых в структуре появились подразделения, которые занимаются перепродажей таких авто. Банк Москвы забирает машины неплательщиков на подведомственные стоянки, рассказывает Лапко. По его словам, реализацией машин занимается сам банк, однако количество проходящих через банк машин не назвал. Старшего вице-президента КРК Артура Юнаева продажа залогов не беспокоит: компания продает менее десятка таких машин в месяц, стоянки у КРК нет — машины сразу определяют в салоны. Опрошенные «Ведомостями» банкиры, занимающиеся продажей автомобилей неплательщиков самостоятельно, считают, что число залоговых машин будет расти в течение двух-трех лет, но в абсолютных цифрах все равно будет исчисляться лишь десятками в месяц для каждого из кредитных учреждений. Так что подобного рода деятельность банкиров не отвлекает и в их глазах даже не претендует на бизнес.

Но самостоятельная реализация банками предметов залога — скорее исключение, чем правило: гендиректор коллекторского агентства «Секвойя» Елена Докучаева припомнила менее десятка банков, которые решились организовать перепродажу машин самостоятельно. В основном реализацией залоговых машин занимаются коллекторы. Например, «Пристав» продает в месяц от одной до 20 машин, говорит Александрович.

По оценкам директора по развитию «Пристава» Сергея Шпетера, 80% заемщиков добровольно сдают свои машины в банк, лишь у 20% изымать авто приходится судебным приставам. Часто автомобили, изъятые у заемщиков, продаются через те же автоцентры, где изначально покупались, говорит Докучаева. Пономарев знает лишь два случая продажи залоговых автомобилей в салонах Genser. Однако другие дилеры утверждают, что по нескольку залоговых машин постоянно продаются в их салонах. «Из-за отсутствия четкого ценового разграничения цен на подержанные авто банкам приходится обращаться к нам за оценкой таких машин», — говорит один из дилеров.

По словам замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрия Вечканова, средний срок продажи таких авто занимает 1,5—2 недели, но если цена некорректна, то нередко авто продается и месяц. Если заемщика не устраивает и этот вариант цены, он обязан самостоятельно найти покупателя за собственную цену, говорит Вечканов. По словам Лапко, большинство заемщиков ищут покупателя самостоятельно. Из-за дефицита машин дешевле $30 000 предмет залога редко продается дольше двух-трех недель, говорит Юнаев. Основной поток залоговых машин попадает на перепродажу через год после покупки, цена, как правило, теряет 30—35%, добавляет Пономарев. Юнаев утверждает, что в 90% случаев рыночная стоимость реализуемой машины покрывает размер долга с учетом процентов.

Если после реализации авто по кредиту остается какая-либо просроченная задолженность, она подлежит обязательному взысканию в досудебном или, в крайнем случае, судебном порядке — все зависит от условий договора. Банк может назначать цену на конфискованный автомобиль, только если он реализуется добровольно, говорит Вечканов. В случае принудительной продажи через публичные торги стоимость авто определяется судебными приставами и, как правило, она ниже рыночной, признает Вечканов. Коллекторы сетуют, что на такие аукционы невозможно попасть, хотя формально они открытые. Заемщик может покрыть долг другим имуществом или внести недостающую сумму, говорит Лапко. «Если цена автомобиля превышает долг, излишек возвращается заемщику», — добавляет он.

Татьяна ВОРОНОВА, Татьяна БОЧКАРЕВА

Источник: Ведомости

Источник: калькулятор на автокредит

БыстроБанк подключился к госпрограмме субсидирования автокредитов

Программа распространяется на новые авто отечественных и иностранных марок с максимальной массой до 3,5 тонн. Стоимость машины не может превышать 750 тыс. рублей, а срок кредита — трех лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля.

Приобрести легковой автомобиль в БыстроБанке можно под 9—12,5% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока автокредита.

Возможно включение в сумму кредита страховой премии каско за первый год. Отсутствие страхования каско увеличивает процентную ставку по кредиту на 3 п. п. При желании заемщик может оформить личное страхование, тогда ставки будут ниже на 1—2,5 п. п. в зависимости от выбранной программы. Подтверждение дохода не обязательно.

Комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимаются. Мораторий на досрочное погашение займа отсутствует. Обязательно уведомление банка за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного/частичного досрочного погашения, за срочный перерасчет графика в связи с частичным досрочным погашением взимается комиссия в размере 360 рублей.

Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты, имеющие положительную кредитную историю в данном банке, вкладчики и др.

Источник: доступно об автокредите мои ссылки

Гута-Банк понижает ставки по кредитам на автомобили

Гута-Банк понижает ставки по кредитам на автомобили. Приобрести новое отечественное авто и новую или подержанную иномарку можно под 13—24% (ранее — 16—25,5%). Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и результата андеррайтинга клиента. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Программа «Автоэкспресс» позволяет получить кредит без подтверждения дохода и занятости заемщика — по двум документам под 16—28,5% годовых (до этого — 19—30%) в зависимости от первоначального взноса, суммы кредита и андеррайтинга клиента. Максимальная сумма кредита полтора миллиона рублей.

Требуется страхование автомобиля каско, при его отсутствии ставка по кредиту будет установлена в размере от 35% до 43% годовых. Дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу автокредита не взимаются. Отсутствуют мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение.

Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для всех тех, кто не относится к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты, имеющие положительную кредитную историю в данном банке, вкладчики и пр.

Источник: Автокредит

Росбанк обновляет линейку автокредитов

С 17 февраля Росбанк упраздняет программы авто кредитования «Автостатус» и «Автоэкспресс» и заменяет их программами «Автокредит по двум документам на новый автомобиль», «Классический автокредит на новый автомобиль» и «Автокредит на приобретение подержанного автомобиля».

Кредит на новый автомобиль предоставляется под 14,9—18,9% годовых на сумму до 5 млн рублей. На подержанный автомобиль можно оформить кредит под 16,4—17,9% годовых на сумму до 3 млн рублей. Кредит по двум документам предоставляется под 17,4—21,9% годовых, сумма — до 1 млн рублей. Максимальный срок кредитования по программам — до пяти лет.

В рамках новых программ было отменено требование о регистрации клиента в регионе оформления кредита. В настоящий момент обязательна регистрация клиента в любом регионе присутствия банка. Женщины теперь могут погасить кредит до наступления им 65 лет (ранее — до 60 лет). По программам «Классический автокредит на новый автомобиль» и «Автокредит на приобретение подержанного автомобиля» появилась возможность приобрести некоммерческий автомобиль категории «С» (ранее только категория «В»), при этом требуется внесение первоначального взноса не менее 40% стоимости машины. Прочие условия кредитования те же, что и для легковых авто.

Предоставление кредита без первоначального взноса возможно только на приобретение нового авто, для подержанного автомобиля минимальный первоначальный взнос — от 20%. Для новых автомобилей приобретение полиса каско обязательно, для автомобилей с пробегом — по желанию заемщика (без каско ставки составят 22,4—23,9% годовых). При выборе программы с личным страхованием годовые ставки снижаются на 1 процентный пункт.

Источник: расчет автокредита блог

Госфинуслуг ужесточила условия в договорах со страховыми компаниями-нерезидентами

Госфинуслуг по регулированию рынков финансовых услуг Украины ужесточила условия осуществления посреднической деятельности при заключении договоров со страховыми компаниями-нерезидентами.

Согласно нового распоряжения Госфинуслуг №8170, зарегистрированного в Министерстве юстиции 20 ноября, договора страхования или перестрахования могут быть заключены посредниками, которые осуществляют свою деятельность на территории Украины, только с теми нерезидентами, которые занимаются страхованием, связанным с крупными рисками (морские перевозки, коммерческая авиация, запуск коммерческих ракет и фрахт).

Кроме того, рейтинг финансовой надежности страховщика-нерезидента должен соответствовать требованиям, установленным Госфинуслуг для уровня рейтинга международного рейтингового агентства, присвоившего данный рейтинг.

В том числе, между уполномоченным органом по надзору за страховыми компаниями страны, где зарегистрирован нерезидент, а также Госфинуслуг должен быть подписан меморандум об обмене информацией.

В целом, посредническая деятельность на территории Украины по заключению договоров с нерезидентами может осуществляться страховыми и перестраховочными брокерами, а также страховыми агентами.

По данным Госфинуслуг, принятие данного нормативного акта позволит реализовать осуществление страховой деятельности нерезидентами на территории Украины, а также улучшит надзор за деятельностью посредников, которые заключают с ними договора страхования или перестрахования.

В конце 2006 Верховная Рада запретила осуществление страховой деятельности нерезидентами в Украине, кроме страхования крупных рисков.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредитования

Богородский Муниципальный Банк ввел новую программу автокредита, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Кредит предоставляется на покупку новых моделей автомобилей импортного и отечественного производства, а также грузопассажирского транспорта. Заем выдается в рублях сроком на 5 лет. Процентная ставка по кредиту на покупку автомобиля составляет 9% годовых. Размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? соц. сеть

Краш-тест Mitsubishi Outlander (Мицубиси Оутленер)

Фронтальный удар:

Некоторые элементы на передней панели в случае лобового столкновения могут быть опасны для ног передних пассажиров.

Боковой удар

Mitsubishi Outlander набрал максимальное количество баллов при боковом краш-тесте и ударе о столб.

Безопасность детей

До максимального результата за защиту трёхлетнего ребёнка автомобиль не добрал лишь части одного балла. Несмотря на это, при фронтальном ударе оценка была снижена из-за повышенных вертикальных перегрузок на грудную клетку манекена полуторагодовалого ребёнка. Подушка безопасности переднего пассажира может быть отключена для размещения на его месте детского кресла против хода движения, но информация о текущем состоянии подушки не доступна для водителя. Присутствие креплений ISOFIX на крайних задних местах не обозначено должным образом.

Источник: краш-тесты автомобилей мои ссылки

Как девальвация гривны с начала 2014 года влияет на объемы кредитов на авто?

Согласно данным компании АИС, вследствие девальвации гривны стоимость иномарок за январь-февраль 2014 года повысилась на 6-10%. Можно ли уже судить о том, как это повлияло/повлияет на спрос на кредиты на покупку новых машин?

Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик»:

Политическая и макроэкономическая ситуация в стране привела к снижению спроса на автокредиты. В числе факторов влияния оказались: неуверенность в завтрашнем дне, девальвационные ожидания, страх потери сбережений. Такая ситуация на рынке автокредитов, по нашим прогнозам, продолжится минимум до начала лета.

Дмитрий Байденко, начальник департамента альтернативных продаж розничного бизнеса Всеукраинского Банка Развития:

На данный момент, падение гривны не остановлено, поэтому стоимость транспортных средств иностранного производства продолжает расти. К тому же, на повышение цены иномарок сказалось и поднятие акцизного сбора в два раза. На данный момент, заемщикам стало сложнее подтвердить свою платежеспособность. Поэтому, не смотря на то, что спрос на машины увеличился (его в данный момент рассматривают как выгодное капиталовложение), количество заключенных договоров на автокредит уверенно стремится к отметке после кризисного 2009 года.

Александр Кушлык, директор департамента автокредитов Кредобанка:

Подорожание новых автомобилей, безусловно, стало одной из причин того, что объемы автокредитов снизились. Другим фактором влияния выступил отложенный спрос и ожидание роста цен на авто. Скорее всего, в ближайшие месяцы стоит прогнозировать дальнейшее падение объемов кредитования на приобретение автомобилей.

Константин Синельниченко, начальника отдела автокредитов ВТБ Банка:

В данной ситуации инфляционные ожидания и рост курса сказались на уровне спроса на машины, соответственно, и на кредиты на авто. В феврале 2014 года наш банк оформил автокредитов в 3,2 раза больше, чем в феврале прошлого года. При этом рост продаж наблюдался независимо от марки авто или срока займа.

Источник: доступно об автокредите

Фирмы продавцы бывших в употреблении авто терпят убытки и закрываются

Тяжелая экономическая ситуация в государстве приводит все новые и новые предприятия и фирмы к той черте, когда их существование уже не может продолжаться далее. Сильнее обостряется конкурентная борьба и многие ее проигрывают. Сворачиваются кредитные программы по финансированию приобретения автомобилей, закрываются банки и автосалоны.

В нынешнем новом году с арены продавцов бывших в употреблении машин иностранного производства ушла фирма AAA Auto. Эта фирма почти на 100% была во владении голландской компании. Несмотря на то, что за несколько лет своей работы в России ей удалось продать почти 8 тысяч автомобилей, она так и не смогла войти даже в пятерку лучших по количеству продаж подержанных машин.

Руководство российского подразделения объясняет решение по сворачиванию бизнеса нестабильностью курса рубля по отношению к доллару, а также тяжелой экономической ситуацией в стране. С этим трудно спорить, но, по мнению экспертов, это не полный перечень причин. Специалисты утверждают, что компания AAA Auto в Российской Федерации изначально выбрала неверную стратегию поведения на рынке продаж бывших в употреблении машин. Цены, по которым покупались машины были завышены, чтобы привлечь максимальное количество продавцов на свои площадки. Продать же такие авто оказалось большой проблемой, так как у конкурентов на российских интернет аукционах машины стоили дешевле. В итоге фирма не выдержала конкурентной борьбы в условиях нарастающего финансового кризиса.

Известно, что продажи новых автомобилей в России в прошлом году упали на величину около 35%. Большая часть из желавших приобрести новое авто обратилась на вторичный рынок. Продажи дилеров подержанных машин должны были пойти вверх, но вслед за подорожанием новых автомобилей неизбежно поднялись в цене и бывшие в употреблении. Кроме того, в конце прошлого года банки резко увеличили годовые ставки по автокредитам на приобретение как новых так и не новых автомобилей. В итоге рынок сильно заморозился: меньше людей хотят продать свой автомобиль, так как не смогут себе позволить другой, а также меньше людей могут себе позволить купить даже не новую машину, так как цены на них выросли, а также сильно поднялись ставки по автокредитам. Причем, как мы сообщали ранее, ставки увеличились как национальной валюте, так и в долларах и евро.

С таким багажом проблем граждане, банки и автодилеры встретили 2015 год. Будут ли улучшения дальше? Пока надежды на это нет. Рубль падает по отношению к доллару, идет отток капитала, цены растут. Прогнозы по рынку автокредитов тоже неутешительные, но мы будем надеяться на лучшее.

Источник: автокредитование в России и Украине мой блог

Доля рынка Правэкс-Банка в автокредитовании составляет 4 процента

Доля рынка Правэкс-Банка в авто кредитовании составляет 4%. Такой результат достигнут благодаря постоянному участию банка в акциях с автосалонами и страховыми компаниями и запуску программы авто кредитования Правэкс Драйв Плюс, аналога которой нет на рынке.

Согласно условий данного продукта, заемщик имеет возможность оформить автокредит без передачи автомобиля в залог банку, без оплаты услуг нотариуса и обязательного приобретения страхового полиса каско. Клиент самостоятельно может выбрать от каких, из вышеперечисленных опций, он согласен отказаться, также клиент должен определиться со сроком кредитования автомобиля.

Таким образом, приняв решение воспользоваться данным продуктом - клиент может рассчитывать на покупку более престижного автомобиля, чем он мог бы рассчитывать при оформлении обычного автокредита. Это будет достигнуто за счет экономии на необходимости ежегодного приобретения страховки каско и нотариальных затратах. Кроме того, не будет надобности ежегодно предоставлять автомобиль для осмотра в банк. Также, в любой момент его можно продать, что практически невозможно при стандартных условиях авто кредитования.

Во всем остальном, процедура оформления кредита Правэкс-Драйв Плюс , не отличается от стандартного продукта – клиент выбирает желаемый автомобиль, подает документы для оформления в банк, банк принимает решение и перечисляет кредитные средства автосалону. При этом, клиент параллельно перечисляет в автосалон первоначальный взнос, не менее 40 % от стоимости авто.

«Запуск данного продукта вызвал повышенный интерес со стороны потенциальных заемщиков - ведь кроме того, что при таком автокредите отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии и платежи со стороны клиента, он получает право выбора дополнительных опций для оформления автокредита», — резюмировал заместитель председателя правления, директор главного управления розничного бизнеса ПРАВЭКС-БАНКА, Тарас Кириченко.

Источник: автокредитование в России и Украине моя страница

Краш-тест Honda Legend (Хонда Легенд)

Фронтальный удар:

Некоторые элементы на передней панели при столкновении создают опасность для ног передних пассажиров.

Боковой удар:

Модель Legend получила максимальное количество баллов за защиту манекена при боковых краш-тестах. Несмотря на это, Honda недосчиталась одного балла - при одном из ударов задняя дверь подверглась разблокировке.

Безопасность детей:

Фронтальная пассажирская подушка безопасности в Honda Legend не отключается, поэтому детское кресло не может быть размещено на переднем сидении против хода движения. Присутствие креплений ISOFIX на задних боковых местах не обозначено должным образом.

Защита пешеходов:

При столкновении с пешеходом специальный механизм приподнимает капот для увеличения пространства между его поверхностью и жёсткими элементами двигателя. Это помогло показать достаточно высокий результат в данной дисциплине. Но только бампер получил максимальное количество баллов за защиту ног пешеходов.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- фронтальные двухступенчатые подушки
- боковые подушки
- занавески безопасности
- передние ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия
- сигнализатор не пристёгнутых передних и задних ремней
- крепления якорных ремней и ISOFIX на боковых задних местах
- механизм подъёма капота при столкновении с пешеходом
- системы ABS, EBD и стабилизации

Источник: краш-тесты машин

Банк АВБ увеличивает автокредитные ставки

Банк АВБ увеличивает ставки по займам на покупку авто. Теперь приобрести новую или б/у машину отечественного или иностранного производства по программе «Просто автокредит» можно под 14-18% годовых (до этого - под 12-16%). Максимальная сумма автокредита банком не установлена. Взнос собственных средств должен быть не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Для коммерческих машин существует программа «Бизнес-авто», ставки по которой составляют 19-20,5% (ранее - 17-18,5%). Первоначальный взнос - от 30% стоимости автомобиля. Максимальная сумма займа - 1,5 миллионов руб.

Срок кредитования по программам может достигнуть пять лет. Ставки внутри диапазонов варьируются в зависимости от первоначального взноса и срока финансирования.

Комиссии за выдачу и обслуживание кредита не взимаются. Также не предусмотрены мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение кредита на авто. Личное страхование заемщика осуществляется по его желанию и не влияет на годовую ставку. Для пенсионеров действуют специальные условия.

Источник: Кредит на машину ссылки

Валютные кредиты могут подорожать на 1,5-2 процента

Банкиры прогнозируют в самое ближайшее время рост ставок по валютным кредитам на покупку автомобилей и недвижимости на 1,5-2%. Причина - удорожание зарубежных кредитов для украинских банков, которое спровоцировал ипотечный кризис в США.

Ипотечный кризис в Америке уже через несколько месяцев может ударить по карману украинских заемщиков. Дело в том, что за последние несколько недель ставка Libor (цена ресурсов, рассчитываемая Британской банковской ассоциацией. - Авт.) значительно увеличилась. Это было вызвано кризисом на рынке ипотечных кредитов США, из-за которого банки и инвестиционные фонды начали массово терпеть убытки.

Ставка Libor является ориентиром для определения цены заимствований для всех банков развивающихся стран, поэтому ее рост автоматически означает удорожание кредитных линий, которые взяли украинские банки у своих зарубежных коллег. Если учесть, что за счет "длинных" кредитных линий и синдицированных кредитов, стоимость которых привязана к ставке Libor, многие украинские банки финансируют выдачу ипотечных и автомобильных кредитов, то дальнейший рост ставки Libor может привести к повышению ставок по кредитам в иностранной валюте по уже выданным банками займам.

По словам председателя правления Международного ипотечного банка Юрия Блащука, рост ставок по валютным кредитным линиям для украинских банков, а значит и для их клиентов, может составить 1,5-2%. "Скорее всего, банки, не желая терять прибыль на кредитах, будут поднимать ставки по ранее выданным "длинным" валютным кредитам - на авто и ипотеку", - прогнозирует банкир.

Исполнительный директор по продажам банка "Райффайзен Банк Аваль" Антон Романчук, напротив, считает, что в ближайшее время заемщики украинских банков не ощутят на себе результаты роста Libor. "Пока, чтобы не терять рынок, банки за счет своей маржи удерживают ставки по новым и ранее выданным кредитам. Однако если цена ресурсов на международном рынке будет и дальше расти, то, конечно же, банки будут вынуждены повышать ставки", - утверждает г-н Романчук. Финансист приводит простой пример: сейчас средние номинальные ставки на рынке ипотеки составляют 12-12,5% годовых в валюте. Минимальная маржа банка для покрытия рисков и затрат на обслуживание клиентов должна составлять 3-3,5%. Соответственно, когда ресурсы в долларах для украинских банков будут стоить около 8,5-9% годовых (сейчас средняя ставка по "длинным" кредитным линиям - Libor + 2,5-3%, то есть около 7,75-8,24%), то банки будут вынуждены повышать ставку, либо переориентироваться на другие валюты.

Главный стратег компании "Альфа-Капитал" Сергей Кульпинский отмечает, что до конца текущего года вполне возможен рост ставки Libor еще на 0,5%. Опрошенные "Деньгами" банкиры отмечают, что наибольшую зависимость от изменения цен на мировом рынке ощутят на себе заемщики банков с иностранным капиталом. Дело в том, что в соотношении активов и пассивов именно у этих банков наибольшее количество обязательств, привязанных к ставке Libor.

В связи с этим клиентам украинских банков нужно внимательно читать свои кредитные договора. Ведь не все банки в одностороннем порядке имеют право поднимать ставку. "Нужно смотреть условия договоров. Если там написано, что клиент заранее согласился на изменение ставки по кредиту "в случае изменения ситуации на денежно-кредитном рынке", то это возможно. Тогда ставка пересматривается банком в одностороннем порядке, клиент уведомляется и подписывает с банком новый договор (или дополнительное соглашение). Но если в договоре одностороннее изменение ставки банком не предусмотрено, то можете спать спокойно", - уверяет независимый юрисконсульт Олег Кравченко.

Источник: Авто в кредит

Более 1800 украинцев стали обладателями нового авто благодаря ПУМБ

Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ) является активным участником рынка авто кредитования. За 11 месяцев этого года ПУМБ выдал около 1800 автокредитов на общую сумму 185 млн. гривен., что в 1,7 раза превышает результат аналогичного периода 2011 года. Самый популярный срок кредитования − 5 и 7 лет (50% кредитного портфеля).

В начале года ПУМБ предложил клиентам новый автокредит «Простой+ », который позволяет при минимальном пакете документов за короткий срок получить заем под 0,01% годовых. Также были усовершенствованы условия и процессы оформления займов по программам «Оптимальный+ » и «Комфортный+». В 2012 году наиболее популярным среди клиентов стал автокредит «Комфортный+ », в рамках которого требования по страхованию каско – минимальны. В общем объеме кредитования доля этого продукта составила 25%.

Рост выдач автокредитов в ПУМБ связан в первую очередь с увеличением совместных программ с автодилерами: АИС, Укравто, Богдан Авто, Автотрейдинг. Более четверти (26%) кредитов были выданы именно по партнерским программам .

ПУМБ принимает участие во всех значимых событиях авторынка. В декабре ПУМБ выступил партнером «Дня открытых дверей» компании «Богдан Авто», в рамках которого состоялась премьера внедорожника нового поколения Hyundai Santa Fe 2013. В «День открытых дверей » посетителям салона Hyundai компании «Богдан Авто» была возможность получить 2% скидки на приобретение авто Hyundai Santa Fe 2013, а также выиграть ценные призы от партнеров события.

«Замедление экономики и пессимистичные настроения потребителей во второй половине года привели к снижению продаж у большинства автодилеров. Однако в этом году многие украинцы меняли свой автомобиль, которому исполнилось 5 лет. ПУМБ предложил клиентам выгодные условия кредитования, сократил время принятия решения о выдаче автокредита и упростил саму процедуру, что позволило увеличить объемы авто кредитования», − Максим Мироненко, руководитель департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

ВТБ 24 улучшил условия по специальным программам автокредитования

С 1 июля ВТБ 24 улучшает условия по специальным программам автокредита, разработанным совместно с представительствами ведущих автопроизводителей, в рамках которых можно приобрести в кредит новые автомобили. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Базовые процентные ставки по кредиту снижены до уровня 13% годовых в рублях (в зависимости от программы и сроков кредитования).

По программе «Автолайт» минимальный первоначальный взнос на покупку автомобиля снижен с 40% до 25% от суммы кредита. Таким образом, условия программы «Автолайт», в рамках которой кредит оформляется всего лишь по двум документам и без подтверждения дохода, стали еще более привлекательными.

ВТБ 24 образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии ЦБ. В 2005-м Гута-Банк был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006-го — в ЗАО «Банк ВТБ 24». Основной акционер — ОАО «Банк ВТБ» (98,93% акций). В группе ВТБ банк узко специализируется на розничном бизнесе.

По данным Avto-credit.com, на 1 июня 2010 года активы ВТБ 24—769,43 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 102,19 млрд, в том числе субординированный заем в размере 18,05 млрд, кредитный портфель — 437,28 млрд, обязательства перед населением — 472,61 млрд.

Источник: расчет на автокредит мои ссылки

Краш-тест Opel Zafira (Опель Зафира)

Краш-тест Opel Zafira показал всеобъемлющую и серьезную защиту взрослых пассажиров. Пассажирский отсек практически не смялся при имитации боковых столкновений со столбом и другой машиной, обеспечив таким образом несокрушимое жизненное пространство для находящихся внутри людей. Манекены детей также оказались хорошо защищены от повреждений. Что касается защиты, которую может обеспечить исследуемый автомобиль для людей с которыми он может столкнуться при своем движении, то она оказалась приемлемой, но не идеальной. В целом данное транспортное средство заработало 5 звезд из пяти возможных в данном рейтинге автомобильной безопасности.

Лобовое столкновение:

При лобовом столкновении с неподвижным препятствием с 40% перекрытием внутренняя структура водительского отсека практически не деформировалась, позволив даже открыться двери водителя без дополнительных усилий. Комбинация нескольких подушек и шторок безопасности, современных ремней безопасности, оснащенных преднатяжителями и ограничителями нагрузки, вкупе с крепким и надежным кузовом Опеля Зафиры обеспечила достойную и необходимую защиту пассажира и водителя. Приборы, которые вели запись параметров нагрузок на различные ключевые места манекенов, проинформировали организаторов краш-теста о том, что нагрузки были невелики и в пределах допустимых значений. Следует отметить, что хотя педали и не нанесли вреда ногам водителя, но его голени подвержены опасности повреждения о рулевую колонку, так как при проведенном краш-тесте нога зафиксирован удар ноги о колонку руля.

Боковое столкновение:

При имитации бокового столкновения Opel Zafira с другим автомобилем, а также столбом, были получены великолепные результаты, за которые Opel Zafira получил максимально возможное количество баллов безопасности. Такие результаты были обеспечены впечатляющей защитной оболочкой боковой безопасности, которая несет в себе боковые шторки безопасности для головы пассажира и водителя, а также боковые подуши безопасности для туловища, внедренные в передние сиденья авто.

Безопасность детей:

Наклейка, которая предупреждает об опасности установки детского кресла безопасности лицом против направления движения автомобиля напротив передней подушки безопасности переднего пассажира, установлена не на постоянной основе и может легко быть снята. Кроме этой наклейки больше ничто не уведомляет пользователей машины об опасности, которой подвергается ребенок в случае срабатывания подушки безопасности.

В Опеле Зафира защиту ребенка возраста 1,5 года обеспечивало детское кресло Britax Romer Baby Safe Plus, которое было установлено лицом против направления движения. Это устройство безопасности крепится в данном авто при помощи ремня безопасности взрослого пассажира. Трехлетний ребенок, по рекомендации компании Opel, должен закрепляться в автомобиле при помощи детского кресла безопасности Britax Romer Duo Plus. Монтироваться кресло должно лицом по направлению движения авто, а фиксироваться с помощью специального крепления ISOFIX. Защита детей оказалась на приемлемом уровне, но следует отметить тот факт, что при имитации лобового столкновения нагрузка на шею полуторагодовалого ребенка и нагрузка на грудь трехлетнего ребенка оказались завышенными, что может оказаться болезненным.

Безопасность пешеходов:

Опель Зафира спроектирован таким образом, чтобы уменьшить повреждения при наезде на пешехода. Передняя часть автомобиля при краш-тесте столкновения с пешеходом показала себя хорошо, набрав более 16 очков.Передний бампер машины в ходе исследования дал результаты, которые удовлетворяют требования Euro NCAP. Исследователи также установили, что верх капота хорошо смялся в том месте, где наиболее всего вероятен удар о голову пешехода ребенка. Но не обошлось и без недостатков. К таким относится передняя грань крышки капота, которая не обеспечивает хорошей сминаемости и несет угрозу пешеходам.

Содействие безопасности:

- Преднатяжители ремней передних сидений
- Ограничители нагрузки ремней передних сидений
- Передние подушки безопасности водителя и пассажира
- Боковые подушки безопасности для туловища водителя и пассажира
- Боковые подушки безопасности для головы водителя и пассажира
- Крепления ISOfix на задних сиденьях

Источник: краш-тест авто