Юго-Западный банк Сбербанка выдал первые льготные автокредиты

Юго-Западный банк Сбербанка России выдал первые 5 автокредитов частным клиентам на сумму 840,5 тыс. рублей в рамках правительственной программы субсидирования процентных ставок. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Заявки в рамках госпрограммы по льготным автокредитам начали поступать в банк с начала апреля. На сегодняшний день принято свыше 130 заявлений.

В Сбербанке напомнили, что в рамках правительственной программы возможно приобретение новых легковых автомобилей отечественных и иностранных брендов, произведенных на территории РФ, стоимостью не более 350 тыс. рублей в соответствии с перечнем, утвержденным Министерством промышленности и торговли РФ (Lada, Chevrolet NIVA, Ford Focus, Kia Spectra, Renault Logan, Skoda Fabia, UAZ Hunter и др.). Кредиты выдаются в рублях, минимальный первоначальный взнос составляет не менее 30% от стоимости автомобиля. Действие программы распространяется на кредиты, предоставленные в 2009 году сроком до 31 декабря 2011 года.

Процентная ставка, подлежащая уплате заемщиком, определяется как действующая процентная ставка Сбербанка за вычетом субсидии, рассчитанной исходя из двух третьих ставки рефинансирования Банка России.

Юго-Западный банк Сбербанка является филиалом Сбербанка России, обслуживающим территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея. Обслуживает частных клиентов, юридических лиц и предприятия всех представленных в регионе отраслей, форм собственности и масштабов деятельности: от малого бизнеса до производственных объединений федерального значения.

Источник: новости автокредита

Больше 60% сборов страховщиков от работы с банками приходится на каско

Почти две трети премии, собранной по банковским программам, страховщикам приносит страхование купленных в кредит автомобилей. На страхование залогового имущества юрлиц приходится лишь 15%, подсчитали аналитики «Эксперт РА».

Агентство «Эксперт РА» сегодня представит доклад, посвященный сотрудничеству банков и страховых компаний. Аналитики исследовали показатели 12 компаний, активно работающих в сегменте банковского страхования, — Страхового дома ВСК, «Ингосстраха», «Росно», «Насты», Московской страховой компании, «Согаза», «Ренессанс Страхования» и др. На эти компании пришлось 22 млрд руб. сборов по страхованию рисков банков и их клиентов в 2006 г. Весь рынок директор департамента рейтингов финансовых институтов агентства «Эксперт РА» Павел Самиев оценивает в 30 млрд руб.

Основным направлением банковского страхования по-прежнему остается страхование залогового имущества, рассказывает аналитик. По оценкам исследователей, на страхование залогов приходится 75—85% собираемых на этом рынке премий. Более детальная сегментация выглядит так: на страхование каско при автокредитовании пришлось 18,7 млрд руб. сборов (62% рынка банковского страхования), на страхование залогового имущества заемщиков-юрлиц — 4,5 млрд руб. (15%), на ипотечные программы (страхование титула, залога и жизни заемщика) — 2,3 млрд руб. (8%), на страхование рисков самих банков — 2,1 млрд руб. (7%), на прочие виды банковского страхования — 2,4 млрд руб. (8%). С расчетами «Эксперт РА» соглашается руководитель центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец: «Они похожи на правду».

Россияне в прошлом году заняли $8,5 млрд на покупку машин, подсчитал руководитель блока «Автокредитование» Альфа-банка Сергей Силантьев, и это примерно 27% общего портфеля розничного кредитования в России. При этом, по данным ЦБ, на розничные кредиты приходится, в свою очередь, меньше 25% от всего портфеля банковских кредитов.

Заместитель гендиректора Страхового дома ВСК Роман Фролов объясняет высокую долю каско в «банковских» доходах страховщиков тем, что средняя ставка на страхование имущества — десятые доли процента от страховой суммы, а тарифы по автострахованию составляют порядка 5—7% от стоимости машины. Такое положение закономерно, соглашается начальник аналитического отдела «Ингосстраха» Илья Богданов: «Именно каско сейчас локомотив всего рынка розничного страхования».

По оценкам «Эксперт РА», объем рынка страхования залогов заемщиков-юрлиц составляет лишь около 5% от рынка страхования имущества юрлиц. Дело в том, что часто компании и предприятия кредитуются без залога, отмечает Фролов из Страхового дома ВСК.

На страховом рынке есть и компании, которые специализируются на кредитных программах, например «Русский стандарт страхование» (РСС), вся премия которого в 4,2 млрд руб. в 2006 г. пришлась на страхование заемщиков банка «Русский стандарт». Это позволило РСС в 2006 г. занять второе место на рынке страхования жизни.

Алексей РОЖКОВ

Источник: Автокредит

Сбербанк и «Соллерс» предлагают автокредиты на приобретение Fiat Ducato

Сбербанк России и ОАО «Соллерс» расширяют совместную программу автокредитования, сообщила пресс-служба кредитной организации. Приобретая автомобиль Fiat Ducato с помощью автокредита банка, граждане смогут рассчитывать на скидку в размере 6% от его розничной стоимости.

Данное предложение действует до 31 декабря 2010 года при покупке автомобиля названной модели с полной массой до 3,5 тонны и количеством посадочных мест до 9 (включая водителя).

Сбербанк и «Соллерс» реализуют совместную программу автокредитования с января 2009 года. Специальная программа распространяется на автомобили «УАЗ», Fiat, SsangYong. Субсидирование, покрывающее часть стоимости машины, позволяет заемщикам существенно снизить расходы по кредиту.

По данным «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» на 1 января 2010 года составляли 7,1 трлн рублей (1-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: расчет автокредита

МКБ ввел новую программу кредитования на покупку автомобилей Volvo С-30

С 17 июня Московский Кредитный Банк предлагает новую кредитную программу на приобретение автомобилей Volvo C-30 в салонах Musa Motors. Как отметили в пресс-службе, банк предоставляет кредит не только на полную стоимость автомобиля, но и на страховую премию «Автокаско» за первый год.

Срок кредитования по спецпредложению — до 7 лет, максимальная сумма кредита — 55 тыс. долларов или 1,4 млн рублей. Процентная ставка по кредиту в долларах составляет 12,5% годовых, в рублях — 14% годовых. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Единовременная комиссия при открытии ссудного счета — 300 долларов/7,5 тыс. рублей. Досрочное погашение возможно с первого дня без штрафов и комиссий. Обязательное условие программы — оформление страхового полиса «Автокаско» на приобретаемый автомобиль в аккредитованных банком страховых компаниях. Предложение действительно до 17 июля 2008 года.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 48-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.

Источник: Автокредит мой блог

Росбанк развивает концепцию финансового супермаркета

Росбанк продолжает развивать концепцию розничного клиентоориентированного финансового супермаркета и расширяет продуктовый ряд, а также увеличивает количество точек обслуживания. Об этом 24 октября 2007 года рассказал журналистам Владимир Голубков, первый заместитель председателя правления Росбанка.

По словам г-на Голубкова, в настоящее время кредитный портфель Росбанка составляет около 3,3 млрд. долларов, причем около половины составляют автокредиты — основное направление розничной деятельности банка. Нецелевое кредитование составляет примерно 30% кредитного портфеля, а ипотека — около 10%. При этом банк предполагает замену экспресс-кредитов кредитными картами, а также довести количество эмитируемых кредитных карт до 50% от общего объема выпуска.

В ближайшее время Росбанк предложит два новых продукта — «Просто деньги» (экспресс-кредитование до 60 тыс. рублей), а также «Автоэкспресс без страховки» (автокредитование без страхового полиса КАСКО).

В течение полугода банк откроет около 200 точек самообслуживания, до конца текущего года — 40 отделений в РФ. Также будет открыт интернет-портал, где клиентам предложат услугу дистанционного обслуживания счетов.

Источник: полезная информация об автокредите

Лизинг авто сегодня - это не вчера

Как изменился лизинг за время кризиса? Как компании и лизингополучатели его переживают? Стал ли лизинг дешевле автокредита? Доступен ли он сегодня?

Для того, чтобы понять что происходит с потенциальными и реальными лизингополучателями, рассмотрим вначале, в каком положении находятся сегодня лизинговые компании.

Что изменилось для лизинговых компаний

Как и многих заемщиков банковских кредитов, лизинговые компании подкосил рост курса доллара. Дело в том, что для своей деятельности большинство лизингодателей привлекали займы, инвестиции и банковские кредиты за границей. Но и у лизингополучателей, работающих с такими компаниями, ежемесячные платежи тоже привязаны к курсу валюты. Поэтому лизинговые компании во время кризиса объединили в себе две глобальные проблемы: с одной стороны, они - заемщики, которые должны возвращать кредиты в долларах, а с другой стороны, они – учреждения, у которых много потерявших работу «должников», также страдающих от роста курса доллара.

Правда, есть лизинговые компании, испытывающие меньшие трудности – они, как правило, либо небольшие и обходятся без кредитов, либо взяли кредиты в гривне, либо напрямую связанны с банками, и, соответственно, получившие ресурсы в них. К счастью, лизинговым компаниям, в отличие от банков, не нужно формировать резервы под проблемную задолженность и нести дополнительные расходы – в этом плане им легче.

Последствия кризиса для лизинговых компаний – это сокращение расходов на аренду, сокращение штатов, а в лучшем случае – переквалификация существующих сотрудников. Например, менеджеров по продажам, продавцов услуг недавно переквалифицировали в продавцов конфискованной техники. Конечно, особенно сложно тем, кто в основном давал в лизинг дорогостоящее оборудование, например, для строительства. Дорогие краны стоимостью в сто тысяч долларов сегодня не нужны никому – ни фактическим, ни потенциальным лизингополучателям. Реальная стоимость такого оборудования, бывшего в пользовании, упала очень значительно, в то время как номинальная стоимость из-за курса доллара возросла почти вдвое. Поэтому компании усиленно ищут выход из сложившейся ситуации, понимая, что массово изымать предметы лизинга не имеет смысла.

Что изменилось для старых лизингополучателей

Лизинговые компании разработали несколько программ по выходу из ситуаций с проблемными лизингополучателями. Для тех, кто хочет оставить у себя объект лизинга, компании в меру своих возможностей могут менять график лизинговых выплат. Как правило, речь идёт об отсрочке выплаты тела, то есть самой стоимости объекта. Однако многие компании идут навстречу и позволяют отсрочить даже выплату так называемых «процентов» по лизингу, оставив обязательными лишь их часть – вознаграждение лизинговой компании. В таком случае срок лизинга увеличивается, а общие выплаты для клиента возрастают, но не очень значительно.

Сами лизингодатели откровенно признаются, что проблемы с выплатами возникали у 30% их клиентов, и если о реконструкции договориться не получается, то с ними работают своеобразные внутренние коллекторы. Уже после 30 дней задолженности лизингодатели по закону могут забрать объект лизинга, а данные о таком лизингополучателе отсылают в украинские кредитные бюро.

На первый взгляд может показаться, что ситуация для лизингополучателя гораздо проще, чем для заемщика банковского кредита – вернул авто и можешь спать спокойно. Однако на самом деле в случае разрыва договора у лизингополучателей существуют серьёзные штрафные санкции – оплата определённой суммы платежей за оговоренный в договоре срок. Например, если вы возвращаете авто после года использования, то еще обязаны оплатить пять ежемесячных платежей. И здесь уже поблажек нет.

Что изменилось для новых лизингополучателей

Многие лизинговые компании приостановили работу с новыми клиентами – а все из-за подорожания ресурсов: ведь для новых лизингополучателей компания должна привлечь новые займы. Поэтому сегодня найти компанию, выдающую в лизинг автомобиль, а особенно, если он новый – сложно. Как удалось установить редакции «Простобанк Консалтинг», по состоянию на 10 апреля 2009 года физлица не могут получить авто в лизинг в следующих компаниях: VAB Лизинг (попросили перезвонить через неделю), Евро Лизинг (работает только по юридическим лицам и предлагает в лизинг авто только марки «Шкода»), «Драйвпорт», «Приват-Лизинг», «Ласка Лизинг» (работает с б/у авто сроками от года до трёх, лизинг на новые авто планируют возобновить в мае). Предлагают авто в лизинг без ограничений «УниКредит Лизинг» (сроком от одного до пяти лет), «АИС-Лизинг» (сроком на полтора года), «Илта Лизинг» и «Оптима-лизинг» (сроком на три года). Только на Volkswagen та Audi предлагает договор компания «Порше Лизинг» (сроки до пяти лет).

Как и банки, лизинговые компании начали сотрудничать с определенными автосалонами. И так же, как и банки, лизинговые компании предоставляют услуги физлицам не стабильно: то возобновляют, то приостанавливают свои программы.

Кризис внес свои поправки и в условия получения лизинга. Прежде всего – теперь при оформлении заявки нужно подавать не только привычную справку о зарплате и идентификационный код, а и заверенную копию трудовой книжки. Кроме того, официальная зарплата должна быть в два раза больше, чем ежемесячный лизинговый платёж. Однако и здесь появились свои исключения. Компания «АИС-Лизинг» при внесении первоначального взноса в размере 50% от стоимости машины не интересуется документами о работе вообще.

С первоначальными взносами отдельная ситуация. Раньше он составлял 12-20% от стоимости машины, сегодня это уже около 40%. Правда, есть свои исключения. В «АИС-Лизинг» первоначальный взнос по подержанному авто составляет 35%, в «Ласка Лизинг» - 30% от стоимости. Компания «Илта Лизинг» по подержанному авто установила взнос в 70%, что при нынешних ценах на автомобили, как правило, составляет не больше 10 000 долларов. По новым авто ситуация следующая: в «АИС-Лизинг» - взнос от 50%, в «УниКредит Лизинг» - взнос от 20%, в «Порше Лизинг» - от 15%, а в «Оптима-лизинг» еще можно получить авто со взносом от 10%.

Что касается самого интересного в сравнении с автокредитами – процентной ставки, то она у лизинговых компаний колеблется от 12% до 18% годовых (от 12% годовых предлагает «АИС-Лизинг», 15% годовых - «Порше Лизинг», «УниКредит Лизинг», «Ласка Лизинг», 18% годовых - «Оптима-лизинг»). Есть даже предложение с плавающей ставкой, привязанной к EUROLIBOR, которая сейчас составляет 13,5% годовых.

Последний банк из 50-ти лидеров рынка, предлагающий автокредиты в долларах, ушел с рынка неделю назад. Это был банк «Форум», и кредитовал он под реальную ставку выше 20% годовых. Как видим, теперь лизинг с полным правом можно назвать услугой, которая не только доступнее автокредита, но и дешевле.

Обратите внимание на курс доллара, по которому будет производиться расчёт. У каждой лизинговой компании он разный. Например, в «Оптима-лизинг» вносят платежи, привязанные к коммерческому курсу Укрсоцбанка, в «АИС-Лизинг» расчёт идет по курсу НБУ, в «УниКредит Лизинг» - по курсу банка «УниКредит», а в «Ласка Лизинг» - по межбанковскому курсу.

В заключение хочется подвести итоги. Сегодня лизинг авто для физлиц действительно доступнее, чем автокредиты, потому что предлагают его больше учреждений. Лизинг авто дешевле, чем банковские кредиты, но не потому, что он такой дешёвый, а потому, что банковские кредиты такие дорогие. Но в то же время не стоит быстро «покупаться» на доступность и дешевизну лизинга, нужно помнить о привязке лизинговых платежей к курсу доллара, и при выборе способа покупки авто тщательно анализировать удобные для вас преимущества каждого варианта.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Московский Кредитный Банк: кредиты на покупку мотоциклов

Московский Кредитный Банк предлагает специальную программу кредитования на приобретение мотоциклов и мототехники в салонах «Байк Ленд» — без страховки, залога и поручителей. Об этом говорится в сообщении пресс-службы финансового учреждения.

Сумма кредита в рамках этой программы может составить от 50 тыс. до 600 тыс. рублей. Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка — 18% годовых. По программе отсутствуют Какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют. Страхование мототранспорта не требуется. Погашение кредита происходит ежемесячно равными суммами. Предусмотрена возможность досрочного погашения через 3 месяца.

Требования к заемщикам стандартные: возраст от 22 до 60 лет, постоянная регистрация на территории Москвы, Московской, Тульской или Рязанской областей. Непрерывный трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, стаж на последнем месте работы не ограничен.

Для получения кредита на мотоцикл потенциальному заемщику достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и заполнить анкету-заявку по форме, установленной банком. Документы на получение кредита можно подать непосредственно в салонах «Байк Ленд» либо в ближайших к ним отделениях банка. Рассмотрение кредитной заявки осуществляется в течение двух рабочих дней.

По данным ИА «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 50-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.

Источник: полезная информация об автокредите

Что делать если страховая компания затягивает выплату по ОСАГО?

Согласно изменениям в Правила ОСАГО, которые вступили в силу 19.12.06., страховщик в течение 15 календарных дней со дня получения всех необходимых документов, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. При этом сроки выплат с даты принятия решения о таковой в новой редакции Правил теперь отсутствуют. Указано лишь, что «Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета». То есть в итоге у СК есть формальный повод потянуть с выплатой.

К сожалению, скорее всего, большинство компаний будут этим охотно пользоваться. Методы борьбы со СК в данном случае точно такие же, как и в случае с занижением страховой выплаты:

- Жалоба в страховую компанию

- Жалоба в РСА и Страхнадзор

- Обращение в суд.

Источник: Авто в кредит соц. сеть

10 самых дешевых и дорогих авто для страхования

Решая для себя вопрос покупки автомобиля, будущий владелец обратит
внимание на его удобство и размер, пробег и расход горючего. Но вот
примет ли он в расчет стоимость страхования? Предусмотрительные
американцы решили учесть и этот момент и обнародовали рейтинг самых
дорогих и самых дешевых для страхования машин.



По мнению экспертов, это поможет автовладельцам сузить круг поиска при
выборе авто. Но главное, позволит после возвращения домой на новом
автомобиле избежать потрясения, которое рискуют пережить те, кто
заранее не примет во внимание эту статью расходов.


Самыми дорогими моделями для страхования стали: Mitsubishi Lancer
Evolution, Mercedes CL-Class, Dodge SRT-4, Subaru Impreza WRX, Jaguar
XK (convertible), Lexus IS 300, Honda S2000, Acura RSX, Nissan 350Z,
Jaguar XJ.


Как отмечает Расс Рейдер, представитель Страхового института дорожной
безопасности США (IIHS), автомобили, занимающие верхние строчки
страхового рейтинга, чаще оказываются не только более мощными и
дорогостоящими, но и самыми дорогими в ремонте. Выбор мощного
автомобиля, например, означает, по мнению эксперта, что его обладатель,
скорее всего, будет ездить быстрее, а следовательно, иметь склонность
чаше попадать в аварии. Страховщики также учитывают, насколько машина
популярна у угонщиков, насколько сильно она может быть повреждена в
результате аварии и сколько будет стоить ее ремонт.


И здесь рейтинг американцев не намного отличается от российского.

Например, вот как андеррайтеры страховой компании НАСТА определили
список самых дорогих для страхования машин в России: Mercedes CL-Class,
Lexus IS 300, Nissan 350Z, Subaru Impreza WRX, Jaguar XK (convertible),
Jaguar XJ, Acura RSX, Honda S2000, Mitsubishi Lancer Evolution, Dodge
SRT-4.


Эксперты по авариям отмечают, что машины, которые чаще ассоциируются с
семейным транспортом (такие как минивэны, автомобили с кузовом
универсал или седан) реже попадают в аварии. Неудивительно, что эта
категория машин составила основу противоположного списка.

Вот так
выглядит десятка наименее дорогих машин для страхования (в отношении
вероятного ущерба в результате аварии) начиная с наименее дорогой:
Volvo XC90, Chevrolet Malibu Maxx, GMC Safari, Buick LeSabre, Nissan
Pathfinder Armada, Pontiac Montana, Mazda MPV, Ford Thunderbird,
Pontiac Montana (extended model), Ford Taurus. Сравните со списком
андеррайтеров компании НАСТА: Volvo XC90, Nissan Pathfinder Armada
(2004 only), Mazda MPV, GMC Safari, Ford Thunderbird.


Если говорить о цене вопроса, то диапазон страховых тарифов по каско у
нас составляет от 4.5 до 9%. Таким образом, тариф может возрасти в два
раза только в зависимости от модели автомобиля. Так что если сама
машина даже относительно недорогая, но большой мощности и чаще попадает
в аварии, все это наверняка отразится на стоимости страхования. А это
уже сигнал к тому, чтобы задуматься о поиске другой модели.

Источник: автокредитование в России и Украине

Автокредитование buy-back: особенности программ

Простыми кредитами, которые могут выручить при покупке чего-либо менее дорогостоящего, при покупке машины уже не обойтись - ежемесячные выплаты могут оказаться неподъемными для среднего класса потребителей. Но не зря мода на новинки пришла к нам с Запада - там же и придумали схему, как помочь покупателю чуть ли не каждый год рассекать улицы на новой машине без особого ущерба для кошелька - так называемую "программу обратного выкупа". Но в чем ее отличие от обычного автокредита?

Кредит на полмашины

Покупка в кредит давно уже стала широко известной в России, и все больший ассортимент товаров приобретается по данной схеме. При этом клиент делает первоначальный взнос и до завершения срока кредитования выплачивает ежемесячными равными суммами полную стоимость купленного в кредит товара и набежавшие проценты. Автокредитование отличается разве что меньшими тарифными ставками и более длительным сроком погашения.

При программе обратного выкупа (buy-back) разница ощущается уже с самого начала - после проплаты первоначального взноса (примерно такого же как при обычном автокредите) расчет ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования часть суммы (от 20 до 40%) остается невыплаченной. Она становится заключительным платежом, который можно платить, а можно и не платить. Вдобавок к этому значительно уменьшены сроки кредита - если стандартное автокредитования может осуществляться на срок и 7 лет, то стандартный временной промежуток для программы buy-back - 2-3 года. По завершении этого периода у клиента появляется несколько вариантов.

Первый - выплатить из своего кармана сразу весь остаток. При кажущемся неудобстве (ведь приходится за один раз расставаться со значительной суммой) этот вариант является весьма привлекательным - к примеру, если программу buy-back выбрал молодой покупатель или студент. Естественно, что ежемесячные выплаты для него являются критичным показателем - уровень дохода требует четкого контроля над финансами. Так же очевидно (или, по крайне мере, кажется таковым для потребителя), что финансовый приток ощутимо повысится по завершении образования, что позволит без труда выплатить остаточную сумму кредита.

Другим вариантом развития событий является продление кредита еще на несколько лет - обычно заранее оговаривается, какой это будет срок. В данном случае сумма остатка попросту разбивается на новые ежемесячные платежи, которые и продолжает выплачивать клиент. И, наконец, существует вариант собственно buy-back’a, то есть, обратного выкупа. На нем стоит остановиться подробней.

Предположим, по схеме автокредитования с обратным выкупом вы приобрели машину стоимостью 30 тыс. у.е. По завершении кредитного периода - двух лет - невыплаченными остались 12 тыс. или 40%. Согласно заранее подписанному соглашению, вы приходите к дилеру, продавшему автомобиль, и он выкупает его у вас по остаточной стоимости - и эти деньги перечисляются банку-кредитору в счет погашения остатка долга.

При этом следует учитывать, что остаточная стоимость двухлетнего автомобиля далеко не всегда равна лишь 40% - не редки ситуации, когда она составляет более двух третей от изначальной цены. Неужели придется отдать дилеру машину по заведомо заниженной цене?! Вовсе нет, остается возможность продать машину самостоятельно (детали этого отдельно оговариваются в соглашении). При этом разницу, оставшуюся после оплаты кредита, банк может либо зачислить на ваш счет, либо направить в уплату первоначального взноса за новый автомобиль. Экономия даже навскидку кажется весьма и весьма значительной.

Неудивительно, что на Западе программы buy-back являются одними из самых популярных при покупке автомобилей - львиная доля сделок проходит по данным схемам. Для России же они продолжают оставаться своего рода диковинкой - притом, что присутствуют на рынке уже порядка двух лет, и за это время охватили значительную долю автокредитования. По программам обратного выкупа уже можно приобрести автомобили ведущих брендов - BMW, Audi, Mercedes, Volkswagen, Skoda и т.д., по buy-back схемам работают все больше ведущих российских банков. Но при этом все равно подобную программу выбирают едва ли 6-7% покупателей.

Откуда же появился такой разрыв между Россией и Западом - ведь, в отличие от обычного потребительского кредита с его запредельными ставками, тарифы в области автокредитования в нашей стране вполне сопоставимы с остальным миром, и программы buy-back - не исключение?

Автокредитование: чем мы не запад?!

Часть аналитиков связывает это с менталитетом потребления. Ведь программа обратного выкупа фактически ставит человека в постоянную кредитную зависимость - возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, ты вновь подписываешь себя на долговую кабалу. Если на Западе принцип "жить в долг" является вполне освоенным, то отечественный потребитель не привык к подобному. Кроме того, в конечном итоге buy-back программа оказывается несколько дороже, чем обычный автокредит - что тоже зачастую останавливает ту часть покупателей, которая не рассчитывает по прошествии двух лет менять машину, а предпочитает программу обратного выкупа из-за меньшей стоимости ежемесячных платежей.

К примеру, стоимость выбранной вами машины в дилерском автосалоне составляет те же 30 тыс. у.е. При первоначальном взносе в 9 тыс., согласно условиям банка, на протяжении 24 месяцев по программе вам придется платить по 581 у.е., и в итоге общая стоимость автомобиля (с учетом завершающего платеже в 10 500 у.е.) составит 33 444 у.е. В случае же со стандартной схемой автокредитования ежемесячные выплаты (при том же стартовом платеже в 9 тыс.) составят 989 у.е. - и конечная стоимость автомобиля будет равной 32 741. При меньших ежемесячных платежах мы получаем большую конечную стоимость товара при buy-back схеме. Причем разница эта варьируется в зависимости от изначальной стоимости автомобиля и может доходить до нескольких тысяч у.е.

Минусы buy-back

Какие же еще подводные камни могут встретиться на пути клиента программы обратного выкупа? Многие сравнивают ее с обычной арендой. Фактически, так оно и есть - если клиент избирает вариант отдать в конце кредитного периода автомобиль в счет остатка долга. Отбрасывая в сторону тот факт, что ежедневная аренда автомобиля относится уже к другому уровню доходов потребителей, следует отметить, что программа buy-back в данном случае ощутимо выигрывает. При средней стоимости проката автомобиля в Москве от 800 до 2000 рублей в сутки (в зависимости от класса и марки), аналогичные же машины в случае схемы обратного выкупа обойдутся от 500 и до 1100 рублей ежесуточно. Что, в принципе, уже относительно выгодно для довольно широкого круга покупателей.

Впрочем, существуют и ряд не очень радужных моментов в рамках программ buy-back. Помимо дополнительных комиссий и платежей, взимаемых рядом банков в дополнение к стандартным автокредитным схемам, существует еще и определенная привязка в рамках дальнейшего обслуживания своей машины. Так, условием договора может быть технический осмотр или какой-либо дополнительный сервис только в определенных салонах, заранее определенных дилером или банком. Кроме того, в случае какого-либо инцидента, приведшего к ухудшению состояния машины, дилер может попросту отказаться выкупить автомашину по заранее оговоренной цене - что заведомо ставит клиента в несколько зыбкое положение.

Лизинг для физиков

Является ли на самом деле схема обратного выкупа достойной альтернативой стандартному автокредитованию, и получит ли она дальнейшее развитие на рынке? Несмотря на ощутимые минусы - короткие сроки кредита, неопределенность сосбтвенно с обратным выкупом, дополнительные комиссии - можно сказать, что у buy-back программ есть весьма хорошее будущее. Достаточно посмотреть на широко развивающиеся лизинговые схемы в сфере юридических лиц - а ведь, по сути своей, обратный выкуп и является подобной схемой "лизинга для физиков".

Кроме того, весьма различные категории покупателей найдут в buy-back схемах что-то свое - будь то низкие платежи, возможность держаться в ногу со временем или же дешевый вариант долгосрочной аренды понравившегося автомобиля. Так что стоит присмотреться к программам обратного выкупа уже сейчас - пока относительная непопулярность не привела к повышению тарифов на них.

Источник: новости автокредита