Автокредит с возвратом денег и машины

Buy-back — это кредит с отсрочкой погашения или обратным выкупом. Официально это запрещено законом, так как напоминает лизинг для физических лиц, но только напоминает

В программе Buy-back клиент выплачивает в течение срока договора лишь часть стоимости автомобиля и проценты по кредиту. Оставшуюся часть по истечении срока автосалон выплачивает банку самостоятельно. В результате, к концу срока кредитования клиенту предстоит нелегкий выбор – или вернуть автомобиль автосалону и получить аналогичную машину на тех же кредитных условиях без дополнительных платежей, или выкупить автомобиль, выплатив оставшиеся проценты от стоимости, или взять дополнительный кредит на погашение суммы отсроченного платежа и также остаться с автомобилем. Можно еще передать машину на реализацию в автосалон примерно за 60–70 процентов от первоначальной стоимости.

Преимущества программы Buy-back – это низкие ежемесячные платежи, возможность менять подержанный автомобиль на новый без дополнительных трат, но оставаясь при этом должником банка. Недостатки - огромный платеж последнего месяца и большая сумма переплаты по сравнению с традиционным кредитом, если клиент захочет выкупить машины досрочно.

Но недостатки становятся фактически нулевыми, если в конце срока расплачиваться не деньгами, а самим автомобилем. Главное, правильно рассчитать свои расходы, чтобы остаточной стоимости автомобиля хватило и на погашение долга, и на первый взнос за новый автомобиль.

Например, клиент хочет купить иномарку стоимостью 25 000 долларов. Первоначальный взнос — 20% от стоимости автомобиля, срок займа — два года. Это общие условия во всех банках и автосалонах. Кредитная ставка — 12% годовых, остаток для "лизинга" — 50%. Первоначальный взнос одинаков и составит 5 000 долларов. В ежемесячном платеже схема Buy-back заметно выигрывает – порядка 500 долларов против 1000 при обычном кредите. Однако непогашенная стоимость к концу срока по Buy-back составит 12 000 долларов, в то время как традиционный кредит "выйдет в ноль". Итоговая стоимость машины поднимется примерно до 30 000 долларов. И в результате по программе клиент переплатит банку почти 800 долларов, но сможет поменять старый автомобиль на новый.

На Западе многие автолюбители пользуются этой программой десятилетиями. У нас такая форма приобретения автомобиля новая и пока еще не очень популярная. Эксперты ищут причину непопулярности программы в российской психологии. Наши соотечественники предпочитают выкупать машину, имея на все сто процентов свой транспорт, а не "висеть" на кредите. На Западе же, где кредитование стало таким же обыденным явлением, как просмотр теленовостей, Buy back воспринимается как удобная и выгодная услуга.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? мои ссылки

Московский Кредитный Банк снижает ставки по всем программам автокредитования

В Московском Кредитном Банке действуют новые условия по всем программам кредитования частных лиц на покупку автомобилей, сообщает пресс-служба кредитно-финансовой организации. Согласно введенным изменениям, банк увеличивает максимальный срок кредитования на приобретение новых автомобилей по базовым программам с обязательным условием страхования по рискам «Автокаско» до 7 лет и до 5 лет — по программам без «Автокаско».

Минимальные процентные ставки по кредитам теперь составляют от 10,5% годовых в долларах и евро и от 12% — в рублях. По новой тарифной сетке ставки зависят от первоначального взноса заемщика: чем больше взнос, тем ниже ставка, а также от формы подтверждения дохода — клиенты с официально подтвержденным заработком получат кредиты под минимальный процент. Банк взимает единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 300 долларов, 240 евро или 7500 рублей. Иные комиссии не предусмотрены.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 48-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.

Источник: автокредитование в России и Украине

В Калининграде мошенники обманывали банки, получая займы на покупку автомобилей

Калининградец нашел способ получать деньги, не прикладывая усилий. Он брал кредиты в банках, которые и не думал возвращать, пишет «Российская газета». На предприимчивого 33-летнего мужчину сотрудники управления по борьбе с экономическими преступлениями УВД области вышли после того, как в правоохранительные органы обратились с заявлениями представители двух банков.

Как выяснилось в ходе расследования, калининградец действовал не один. Ему помогали 37-летний мужчина и 43-летняя женщина. Они заключали с банками кредитные договоры на приобретение автомобилей. Как сообщили в пресс-службе УВД области, сведения в договор вносились ложные. В частности, местом работы указывалась компания, к которой мошенники не имели никакого отношения. Таким образом летом прошлого года был взят кредит на покупку автомобиля на 225 тыс. рублей, а немногим позже — на 190 тыс.

Сейчас один из подозреваемых по делу о мошенничестве задержан. Теперь сотрудники управления по борьбе с экономическими преступлениями выясняют, не заключали ли эти заемщики подобных сделок с другими банками области. По закону за это преступление им грозит до 5 лет лишения свободы.

Источник: расчет автокредита

Автокредиты на Украине стали дешевле и многочисленнее

Средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых иномарок сроком на три года за последний месяц понизилась на три процентных пункта и составила 23,7% реальных годовых. Количество предложений по таким кредитам увеличилось на две трети. При этом количество выдающих займы банков, несмотря на смену игроков, не изменилось и по-прежнему составляет 12 учреждений.

По данным avto-credit.com, средняя реальная ставка по кредитам в гривне на покупку новых иномарок сроком на три года по состоянию на 14.12.2009 составила 20,63% реальных годовых. При этом 16.11.2009 она составляла 23,7% реальных годовых. Таким образом, за месяц падение реальной ставки составило 3,07 процентных пункта. Причинами такой динамики стали понижение некоторыми учреждениями действующих ставок и запуск банками новых программ по автокредитованию со ставками ниже среднего. В частности количество предложений для потенциальных заемщиков сроком на три года возросло за этот же срок с 35-ти до 57-ми, то есть на две трети. Из них предложения со ставками ниже рыночных запустили Universal Bank, БТА Банк, ПриватБанк, ИНДЭКС-БАНК.

Источник: полезная информация об автокредите моя страница

Московский Кредитный Банк снижает ставки по всем программам автокредитования

В Московском Кредитном Банке действуют новые условия по всем программам кредитования частных лиц на покупку автомобилей, сообщает пресс-служба кредитно-финансовой организации. Согласно введенным изменениям, банк увеличивает максимальный срок кредитования на приобретение новых автомобилей по базовым программам с обязательным условием страхования по рискам «Автокаско» до 7 лет и до 5 лет — по программам без «Автокаско».

Минимальные процентные ставки по кредитам теперь составляют от 10,5% годовых в долларах и евро и от 12% — в рублях. По новой тарифной сетке ставки зависят от первоначального взноса заемщика: чем больше взнос, тем ниже ставка, а также от формы подтверждения дохода — клиенты с официально подтвержденным заработком получат кредиты под минимальный процент. Банк взимает единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 300 долларов, 240 евро или 7500 рублей. Иные комиссии не предусмотрены.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 48-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 40 760 070 тыс. рублей (61-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу «Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ.

Источник: калькулятор на автокредит

Авто в кредит: новинки российского рынка

Авто в кредит , кредит без первого взноса , экспресс-кредит, buy-back, trade-in, факторинг, кредиты на подержанные
машины, нулевые ссуды — весь спектр банковских программ в автокредитовании уже трудно перечислить. Как разобраться в
этом обилии предложений и выбрать наиболее выгодный и удобный автокредит?

В этом году банки активно
дополняют свои классические программы автокредитования новыми продуктами. В первую очередь банкиры включают в свой
продуктовый ряд автокредиты без первого взноса (на сегодня присутствуют в предложениях практически любого банка).
Также многие банки предлагают при выдаче автокредита зачет старой машины (программы trade-in). Один за другим
банкиры запускают программы на покупку подержанных машин. В начале пути программы экспресс-кредитов. И, наконец,
практически каждый банк предлагает совместно с дилерами или производителями авто специальные программы со
льготными условиями займа. Однако, по мнению специалистов, будущее автокредитования не за перечисленными
продуктами, а за двумя новинками этого года: беспроцентной рассрочкой и buy-back.

Buy-back — обратный
выкуп

Под термином «buy-back» маскируется оперативный лизинг для частных лиц, официально запрещенный
нашим законодательством. И, как лизинг, buy-back позволяет отложить погашение до 55% от суммы кредита до конца
срока кредитования. То есть заемщик платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в
течение срока кредитования, а последний платеж погашает по окончании договора. В этот момент он может или
выплатить оставшуюся стоимость кредита и оставить автомобиль у себя, или продать автомобиль дилеру (по заранее
оговоренной в договоре цене) и приобрести новую модель. В последнем случае дилер обязан продать автомобиль и
внести оставшуюся сумму за заемщика в банк.

По такой схеме оформляют кредит, в частности, Международный
московский банк (ММБ), МДМ-Банк, Райффайзенбанк, Первый республиканский банк, Юниаструм Банк, «Союз», Московский
кредитный банк (МКБ). «Данная программа позволяет на протяжении всего срока кредита, за исключением последнего
месяца, вносить ежемесячные платежи меньшего размера по сравнению со стандартными условиями автокредитования,
— отмечает генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ММБ Алексей Аксенов. — Кроме того,
программа buy-back позволяет фактически увеличить срок кредита до 6 лет». По признанию банкиров, программа
позволяет снизить ежемесячные платежи по кредиту вдвое, а то и втрое. У этой программы есть еще одна особенность.
«Если клиент решил оставить автомобиль себе, он может выкупить автомобиль самостоятельно или рефинансировать
последний платеж в банке, то есть продлить кредит дополнительно на срок до трех лет на льготных условиях», —
рассказывает вице-президент МДМ-Банка Анатолий Крайников.

Недостатков у программы два. «При сдаче
автомобиля обратно в салон он может быть оценен на меньшую стоимость, чем при самостоятельной продаже», —
называет первый Елена Речкалова, управляющий директор блока «Розничный бизнес» НБ «Траст». Второй минус —
высокая итоговая стоимость кредита. «Ежемесячно заемщик платит по кредиту меньше, чем при стандартном кредите,
однако переплата по кредиту больше, чем при стандартном кредите, — признает Алексей Аксенов из ММБ. — Это
происходит потому, что часть основного долга отложена до конца кредита и не погашается, но проценты на нее
начисляются и выплачиваются заемщиком». Кроме того, выдачу такого кредита обычно сопровождают
дополнительные требования. «Ограничения касаются допустимого годового пробега автомобиля, его обслуживания
и ремонта (только на определенных сервисных центрах) и др. Если эти требования не будут выполняться,
то автодилер может отказаться выкупать автомобиль», — предупреждает начальник управления автокредитования
МКБ Евгений Агранович.

Бесплатное авто в кредит

Есть несколько вариантов
беспроцентного автокредитования. Например, когда производитель или автосалон при покупке машины в
кредит делает для заемщика скидку. Заемщик получает в банке кредит по стандартной ставке, а скидка
на автомобиль равна процентам, которые выплатит заемщик по кредиту. Таким образом, фактически для
заемщика кредит будет беспроцентным. Вторая схема — факторинговая, широко применяемая в коммерческом
кредитовании. «Автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль в рассрочку и
переуступает свои права требования по рассрочке банку, — рассказывает директор департамента
розничных банковских продуктов Абсолют-банка Эмиль Юсупов. — Для клиента на практике это выглядит
следующим образом: он приходит в салон, выбирает автомобиль, заключает договор рассрочки оплаты
автомобиля с автосалоном, после чего заключает с банком договор о переуступке». Заемщик
оплачивает в салоне часть стоимости автомобиля, оставшуюся сумму выплачивает в рассрочку банку.
Проценты за пользование ссудой выплачивает автосалон, поскольку именно он переуступил задолженность банку (сразу
получив деньги) и обязан за эту услугу (факторинг) платить.

Беспроцентный автокредит оформляют, в частности,
ММБ (на Land Rover и Renault Logan), «Авангард», «Союз», Импэксбанк, МДМ-Банк. Минусом таких программ Елена Речкалова
из НБ «Траст» считает достаточно большие комиссии за выдачу кредита. Например, в «Авангарде» это $150, в Импэксбанке
— $225—250, в ММБ — до $200. «Стоимость страхования автомобиля может быть на 2—3% от стоимости автомобиля выше
обычной», — называет еще один недостаток Эмиль Юсупов из Абсолют-банка. Как правило, страхование производится по
тарифу не менее 9,99%. Кроме того, кредит по этой программе обычно предоставляется на срок от 1 года до 3 лет, а
минимальная сумма первоначального взноса составит от 30% до 50% от стоимости автомобиля. Другими словами, программой
беспроцентной рассрочки могут воспользоваться только клиенты, имеющие солидные первоначальные накопления,
предупреждает директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена.

Пришел, увидел и
купил

Для людей без накоплений — самая массовая новинка сезона: автокредит без первого взноса. Клиент
получает автомобиль, оплачивая лишь страховку и установку сигнализации. «Кредит без первоначального взноса
позволяет минимизировать первоначальные затраты, связанные с приобретением автомобиля в кредит, при этом
погашение кредита происходит равномерно аннуитетными платежами с начислением процентов на остаток задолженности,
— отмечает Евгений Агранович из МКБ. — По данной программе можно получить кредит сроком до 5 лет. Недостатком данного
вида кредитования являются более высокие процентные ставки, поскольку банк несет повышенные риски». Кроме того, по
таким программам выше вероятность отказа банка в кредите, могут быть меньше сроки кредитования, а также сумма кредита,
предупреждают банкиры.

Еще выше риски, а значит, и эффективные процентные ставки в автоэкспресс-кредитовании.
Поскольку они оформляются сразу же в салоне, максимум за час, только по паспорту и правам. Такие кредиты предлагают,
в частности, ММБ, Банк Москвы, МБРР, Финансбанк, Внешторгбанк 24, «Ренессанс Капитал», МКБ, МДМ-Банк.

«Безусловно, наиболее дешевыми для клиента являются классические кредиты, заявка по которым рассматривается в
течение нескольких дней. В этом случае банк имеет время полноценно проверить потенциального заемщика,
удостовериться в его доходах, а также быть уверенным, что в период действия кредитного договора транспортное
средство (являющееся предметом залога) будет застраховано по программе автокаско, — рассуждает Лидия Герцена
из Промсвязьбанка. — Соответственно программы без страхования, экспресс-кредиты, кредит без подтверждения дохода
являются более рисковыми для банков и поэтому более дорогими для заемщиков».

Выбираем автокредит

«Процедура достаточно проста — надо соотнести стоимость «входного билета» (аванс + страховка) с имеющимися
средствами. Оценить, насколько ежемесячный платеж повлияет на бюджет, и не забыть, что через год надо будет
оплатить страховку за второй год», — советует вице-президент банка «Авангард» Сергей Тараканов. При выборе
кредитной программы, считает Евгений Агранович из МКБ, прежде всего необходимо определиться с маркой и
моделью автомобиля. «Обязательно следует поинтересоваться в банках и автосалонах, не распространяется ли на
данную модель действие какой-либо спецпрограммы автокредитования, потому что наиболее выгодные условия
кредитования банки предлагают именно в рамках спецпрограмм», — говорит он.

При выборе программы
кредитования Антон Рудь, начальник управления развития кредитных продуктов Бинбанка, советует обратить
внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные комиссии, требования к минимальному
первоначальному взносу, наличие возможности досрочного погашения. Оптимальный первоначальный взнос — 10%,
уверяет Анатолий Крайников из МДМ-Банка. «Чем выше первоначальный взнос, тем больше шансов получить
кредит, — отмечает он. — Также нужно иметь в виду, что с официально подтвержденным доходом и
положительной кредитной историей можно рассчитывать на ставку 9% годовых. При отсутствии каждого из этих
параметров ставка увеличивается в среднем на 0,5%».

Основными комиссиями при автокредитовании
являются сбор за оформление (обычно $100—200) и комиссия за обслуживание счета. Последняя может
взиматься ежемесячно, причем каждый раз с первоначальной суммы кредита, увеличивая его стоимость в
разы, или фиксированно. «Подчас кредит с более высокой процентной ставкой является в итоге более
выгодным относительно кредита с низкой процентной ставкой, но высоким размером комиссий», —
предупреждают в Промсвязьбанке. Поэтому ориентироваться стоит не на ссудный процент, а на реальную
сумму переплаты, которую и надо требовать подсчитать. Только узнав ее, вы сможете сравнить предложения
и выбрать самый выгодный кредит.

Источник: советы по автокредиту

Можно ли продавать автомобиль, купленный в кредит?

Автомобиль, приобретенный в кредит, можно продать лишь в том случае, если Заемщик полностью рассчитался по обязательствам перед Банком.

Татьяна Чебан

Начальник управления кредитования Департамента индивидуального бизнеса ОАО МТБ

Автомобиль, приобретенный в кредит, можно продать лишь в том случае, если Заемщик полностью рассчитался по обязательствам перед Банком. Банк, после полного погашения кредита, предоставляет письмо в МРЭО о выполнении Заемщиком обязательств по кредиту, разрешении производить перерегистрацию автомобиля и в Государственный Реестр обременений движимого имущества (ГРОДИ) об исключении записи из Реестра.

При осуществлении сделки купли-продажи автомобиля, приобретенного в кредит, рекомендуется получить справку о выполнении всех обязательств по автокредиту перед Банком-кредитором.

Дмитрий Замотаев

Начальник отдела розничных кредитных продуктов управления розничного банкинга ОАО АБ Укргазбанк

Продажа автомобиля, купленного с помощью кредитных средств, имеет ряд особенностей.

В первую очередь, необходимо определиться есть ли у клиента текущая задолженность по кредиту или нет. В случае отсутствия текущей задолженности по кредиту, клиенту необходимо обратится в банк для получения справки про отсутствие долга по кредиту.

Далее данная справка предоставляется в ГАИ для снятия автомобиля с реестра.

В случае наличия текущей задолженности клиенту необходимо обратится в банка за разрешением реализовать автомобиль. Как правило банки принимают положительные решения по такого рода заявкам при условии что деньги полученные от реализации автомобиля в первую очередь пойдут на полное погашение кредита. При этом как правило, сделка по заключению договора купли-продажи автомобиля заключается в учреждении банка для обеспечения контроля за погашением кредита за счет полученных средств от реализации автомобиля.

Источник: Калькулятор автокредита

Возбуждено уголовное дело против волгоградца, не возвратившего автокредит

Ссуду в банке 27-летний житель Кировского района Волгограда взял, когда понадобилось оплатить ремонт служебной машины, разбитой по его вине. Однако переведенные на счет работодателя средства в размере 300 тыс. рублей не помогли, через несколько дней виновника ущерба уволили. Потеряв заработок, мужчина не смог платить за кредит, и в отношении него было возбуждено уголовное дело.

«Приставы узнали, что у должника есть возможность случайного заработка, и попытались убедить его в необходимости возврата денег, но виновник ссылался на то, что доходы его были мизерными, — рассказал старший следователь Кировского следственного отдела Алексей Исаев. — По словам мужчины, питался он одними макаронами. Встретившись в очередной раз с приставом, должник попытался дать тому взятку в размере 2,5 тыс. рублей, но был задержан с поличным. Возбуждено уголовное дело по статье «Покушение на дачу взятки должностному лицу за совершение незаконных действий». Уголовное дело передается в Кировский районный суд.

Источник: Авто в кредит моя страница

Продажи новых автомобилей в Европе выросли на 8,7%

Продажи новых автомобилей в Европе выросли на 8,7 процента в феврале 2008 года благодаря дополнительному рабочему дню, согласно данным, опубликованным ассоциацией автомобильной промышленности ACEA.

Количество регистраций новых автомобилей в ЕС и странах Европейской ассоциации свободной торговли достигло 1.180.842 единиц.

В Западной Европе количество регистраций новых автомобилей увеличилось на 7,7 процента.

Несмотря на то, что некоторые автопроизводители, такие как Peugeot, не ожидают хороших результатов по продаже новых автомобилей в текущем году, другие, например Renault, более оптимистичны.

В Германии, крупнейшем автомобильном рынке Западной Европы, зафиксирован самый значительный рост продаж новых автомобилей - 24,8 процента.

Французские продажи новых автомобилей увеличились на 11,1 процента, испанские остались без изменений, итальянские и британские продажи новых автомобилей снизились.

В странах, недавно присоединившихся к Евросоюзу, продажи новых автомобилей выросли на 20,5 процента. На первом месте по новых автомобилей Румыния, где они подскочили на 37,1 процента. За ней следует Польша с ростом на 28,1 процента по продажам новых автомобилей.

Источник: автокредитование в России и Украине моя страница

Банк «Авангард» запускает новую программу автокредитования

Банк «Авангард» начал предоставлять кредиты на покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России, по новой программе. «Ее отличительной особенностью является использование в качестве средства оплаты автомобиля кредитной карты MasterCard World Auto», — сообщили в пресс-службе банка.

Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте на срок от одного года до пяти лет под залог приобретаемого автомобиля. Условия кредитования: процентная ставка по кредитам в рублях — 13% годовых, по кредитам в долларах и евро — 11%; размер первоначального взноса, выплачиваемого из собственных средств заемщика, — не менее 15% стоимости автомобиля.

При оплате по карте MasterCard World Auto комиссия не взимается. В случае если автосалон не принимает платежные карты, оплата автомобиля может быть осуществлена безналичным переводом. При этом комиссия банка составит 2% от суммы кредита. Клиентам предоставляется возможность досрочного погашения кредита без комиссии в любой момент.

Выпуск карты MasterCard World Auto с индивидуальным кредитным лимитом производится бесплатно. После приобретения автомобиля эта карта премиального класса может использоваться в режиме обычной кредитной карты для оплаты любых товаров и услуг. При этом владельцам карт начисляются бонусы в размере 1% от суммы платежей. Их зачисление на счет производится после оплаты услуг, связанных с покупкой и эксплуатацией автомобилей (автомагазины, автосервисы, АЗС и др.).

Срок рассмотрения заявления на кредит — не более трех рабочих дней с момента предоставления документов. Заявление можно подать через Интернет или в офисах банка.

В настоящее время кредиты по новой программе предоставляются в Москве и Московской области, в ближайшее время планируется поэтапное внедрение услуги во всех региональных офисах.

По данным Avto-credit.com, на 1 июня 2011 года нетто-активы банка — 59,72 млрд рублей (68-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 8,47 млрд, кредитный портфель — 45,25 млрд, обязательства перед населением — 11,69 млрд.

Источник: новости автокредитования