Банк «Санкт Петербург» вводит новый автокредит «Легкая покупка»

Банк «Санкт Петербург» предлагает клиентам новый кредит на приобретение нового автомобиля иностранного или отечественного производства. Как рассказали в банковской пресс-службе, заем «Легкая покупка» выдается в рублях на срок от 1 года до 5 лет.

Сумма кредитования составляет от 60 тыс. до 3 млн рублей, первоначальный взнос — 12% от стоимости автомобиля. Процентная ставка равна 12% годовых. Кредит предоставляется на легковые и коммерческие автомобили категории «В».

ОАО «Банк «Санкт-Петербург» образовано в 1990 году на базе Ленинградского управления Жилсоцбанка СССР. Ныне представляет собой крупный региональный банк, второй после ВТБ банк Санкт-Петербурга по размеру активов. По данным раскрываемой отчетности, структура основных владельцев выглядит следующим образом: 29,9% обыкновенных акций контролируются напрямую предправления Александром Савельевым, еще 3,7% он владеет через компанию «Системные технологии», которой принадлежат 19,4% акций банка, 7,9% — у Юрия Пилипенко. 26,4% голосующих акций находятся в свободном обращении. Всего у кредитной организации более 9 тыс. акционеров.

По данным Avto-credit.com, на 1 августа 2011 года нетто-активы банка — 306,48 млрд рублей (16-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 35,20 млрд, кредитный портфель — 212,18 млрд, обязательства перед населением — 75,29 млрд.

Источник: Авто в кредит

Краш-тест Lada Priora (Лада Приора)

С точки зрения пассивной безопасности автомобили десятого семейства — одни из лучших среди отечественных машин. Правда, набрать более четырех баллов из 16 возможных «десятка» не смогла — и те с некоторой натяжкой: при оценке защиты ступней мы взяли в зачет перемещение педали тормоза (155 мм), а не педали сцепления (205 мм), которая реально не угрожала ногам водителя. Но главное, что кузов «десятки» при смещенном ударе на скорости 64 км/ч сохранил целостность салона, а датчики манекенов водителя и пассажира не зафиксировали опасных для жизни нагрузок. И хотя шансы получить травмы у пристегнутых передних седоков в ВАЗ-2110 есть, но они куда меньшие, нежели в Самарах, Волгах и Нивах, уж не говоря о ижевской Оде, Оке, вазовской «классике» или о Тавриях-Славутах.

И вот теперь «десятку» ВАЗ-2110 на конвейере АвтоВАЗа сменил ВАЗ-2170. Вернее, не так — Лада Приора. А еще точнее, Lada Priora. Полный ребрендинг!

Выглядит Lada Priora и впрямь по-другому — удивленно-пучеглазо. Да и интерьер совершенно иной — разработанный итальянской студией Carcerano. Вдобавок у Приоры в базовой комплектации (именно такую машину редакция Авторевю приобрела в автосалоне за 282500 рублей) уже есть водительская подушка безопасности, поставляемая именитой шведской фирмой Autoliv. И мы знаем, что с целью оптимизации работы подушки вазовцы провели немало краш-тестов. А еще они не раз говорили, что пассивная безопасность при разработке Приоры была приоритетным направлением и что на краш-тестах по методике EuroNCAP Приора может заработать четырехзвездную оценку! Правда, для современных машин это «технический минимум» — ниже четырех звезд нынче опускаются редкие корейские и американские модели. Но для российского автомобиля, в основе которого лежит конструкция более чем двадцатилетней давности, четыре звезды EuroNCAP — это мечта! Сбудется?

Итак, бьем. Барабан разгонной катапульты Дмитровского полигона раскручен, пусковая кнопка нажата, трос начинает тянуть Приору… И машина с двумя пристегнутыми на передних сиденьях манекенами Hybrid III на скорости 64,9 км/ч влетает с 40-процентным перекрытием в деформируемый барьер.

Кузов выдержал удар. Неплохо! Но… Разбитая Приора, несмотря на все дизайнерские отличия, в мгновение ока стала похожа на разбитую «десятку». Передняя дверь выстояла, но излом стойки лобового стекла стал чуть больше. И внутри картина похожа: передняя панель сорвана с креплений, точки сварки моторного щита со стойкой кузова вырваны с мясом, а руль сместился на 115 мм вверх и на 127 мм вправо. Именно поэтому «водитель» во время удара соскользнул с купола подушки влево и ударился о козырек приборной панели. Удар, к счастью, был несильным — коэффициент вероятности травмы головы HIC составил всего 327, что далеко до опасного порога в 1000. То есть подушка сработала, но не так эффективно, как могла: из-за того что руль ушел вправо, голова «водителя» скатилась влево с туго надутого азотом матерчатого купола. И за это Приоре — штраф в один балл.

Удар головой «пассажира», лишенного спасительной подушки, был сильнее: несмотря на мягкий пластик передней панели, коэффициент HIC достиг 904, что уже близко к предельной тысяче. Причина — достаточно податливый ремень безопасности, допустивший слишком сильный кивок манекена вперед. Зато эластичность ремней снизила нагрузки на грудь: тарированные ребра манекенов промялись не более чем на 29 мм. Кстати, перед ударом по рекомендации АвтоВАЗа регулируемые опоры ремней были установлены в крайнее верхнее положение: передним седокам ростом 175 см и выше нужно делать именно так.

Оторванная передняя панель и «гуляющая» рулевая колонка не лучшим образом сказались и на защите ног: на правое бедро «водителя» пришлось 5,2 кН сжимающей нагрузки, на левое — 8,7 кН, что совсем близко к пределу прочности берцовой кости (9,07 кН). Не помогли даже энергопоглощающие вставки из вспененного полипропилена, скрывающиеся за эластичным, но прочным пластиком передней панели и нового кожуха рулевой колонки. Ее фиксатор по-преж­нему угрожает коленям водителя, так что травмоопасность интерьера Приоры осталась примерно на том же уровне, что и у ВАЗ-2110. Даже разболтанность механизма регулировки рулевой колонки — как на «десятке»: в ходе удара руль расфиксировался.

Хорошо, что нагрузки на голени «водителя» оказались невелики, а педаль тормоза ушла назад на 142 мм — примерно как у «десятки». Но, вскрыв обивку и подняв с пола шумоизоляционные маты, мы увидели, что металл в районе центрального тоннеля порван. Почему? Причина оказалась проста: официальный дилер ВАЗа, у которого была куплена Lada Priora, по собственной инициативе поставил на машину дополнительный стальной лист защиты моторного отсека. Он-то и изменил картину деформации пола — увы, не в лучшую сторону. По словам начальника вазовской лаборатории ударных испытаний Александра Суненкова, ничего подобного ни на одном внутризаводском краш-тесте Приоры не наблюдалось.

В итоге за защиту передних седоков при фронтальном ударе Приора заработала 5,7 балла из 16 возможных. Арифметика такова: 1,1 балла за защиту голов и шейных позвонков (оценку снизили высокие нагрузки на голову «пассажира») и по 2,3 балла за защиту голеней со ступнями и груди. У «десятки», напомним, было 4 балла. А у Калины — 5,6 балла.

Выходит, что на деле Приора немногим безопаснее машин десятого семейства и Калин — даже несмотря на водительскую подушку и новый интерьер! А как же четыре обещанные звезды? Ведь если сложить 5,7 балла за фронтальный краш-тест с девятибалльной оценкой за боковой удар, которую мы «попутно» получили во время наших экспериментов с непристегнутыми манекенами в Приоре то выйдет всего 14,7 балла из 32 возможных. А это лишь две звезды из пяти. Конечно, для конструкции двадцатилетней давности и две звезды EuroNCAP сгодятся: всяко лучше, чем их отсутствие. Но для модели 2007 года… Маловато будет!

А причина недобора баллов и звезд до обидного проста: Приора пошла в серию… недоработанной! Фактически с обычным «десяточным» кузовом. Сами вазовцы называют нынешние Приоры «фазой I».

На АвтоВАЗе уже готов усиленный кузов Приоры. Крыша, передние стойки, моторный щит, более прочные двери с новым наклонным брусом безопасности, пол, пороги — везде усилители, а всего — 36 новых кузовных деталей. Кроме того, подготовлена к производству и версия Люкс — с двумя подушками безопасности Autoliv и передними ремнями, оборудованными преднатяжителями и ограничителями усилия. Но где она, эта безопасная Приора? Пока в лаборатории ударных испытаний АвтоВАЗа. Вазовцы вновь использовали грамотный пиар-ход: предваряя публикацию статьи Авторевю о краш-тесте серийной Приоры, они пригласили журналистов на демо-удар Приоры Люкс с усиленным кузовом.

— При доводке Приоры мы разбили 15 прототипов, — рассказали в Тольятти. — И это не считая стендовых испытаний и виртуальных краш-тестов на математической модели, для которой пришлось оцифровать бумажные чертежи. Клетка салона теперь гораздо жестче, сейчас сами увидите....

Разгон, удар… Первое впечатление от усиленной Приоры очень благоприятное: подушки сработали четко, излом на крыше невелик, руль смещен назад на 52 мм и на 68 мм вправо. Пол деформирован незначительно: педали сцепления и тормоза ушли назад всего на 60 и 80 мм соответственно. Намного меньше, чем у той Приоры, что мы разбили двумя неделями раньше!

А как показали себя удерживающие системы — подушки и ремни? Пиропатроны выбрали 100 мм слабины ремней, и ограничители усилия выполнили свою миссию: сжатие ребер манекенов водителя и переднего пассажира не превысило 29 мм. Пассажирская подушка хорошо защитила голову и шею манекена: HIC снизился до 329, изгибающий момент в «позвонках» тоже стал меньше. Но водительская подушка, «вылупившаяся» из ступицы руля на 30-й миллисекунде после начала удара, могла бы сработать и лучше. «Водитель» не испытал серьезных нагрузок (HIC — 381), но на 141-й миллисекунде произошел «пробой» подушки. За острый пик замедления — один балл долой. Когда «водитель» уткнулся головой в подушку, он повернул голову вправо и чуть не соскользнул с нее — за нестабильный контакт Lada Priora Люкс могла бы лишиться еще одного балла.

Меньше деформация передней панели — меньше нагрузки на ноги: на правое бедро «водителя» пришлось всего 1,4 кН (на машине, приобретенной Авторевю, было 5,2 кН). Но «кость» левого бедра сжимали уже 5,5 кН — вазовцы намерены уменьшить жесткость энергопоглощающих вставок. Травмоопасный фиксатор рулевой колонки не позволяет оценить защиту бедер выше чем «удовлетворительно». Зато стопы и голени обоих седоков в полной безопасности — лишь сжимающая нагрузка на правую голень пассажира в 2,4 кН немного превысила «зеленый» предел в 2 кН.

Посчитаем рейтинг. За защиту головы и шеи — три балла (минус один штрафной балл за пробой подушки). За защиту груди только 2,2 балла из-за незначительного залома на пороге — минус балл за «потерю структурной целостности» кузова (пусть и формальную). За сохранность коленей и бедер — еще 1,7 балла, голеней и стоп — 3,7 балла. Итого — 10,6 балла. Значительно больше, чем у серийной Приоры — почти как у седанов Renault Logan (12 баллов), Symbol (11) и Chevrolet Lanos (10,5). Более того, с точки зрения защиты пристегнутых передних седоков Приора Люкс лучше, чем Fiat Albea (8,5 балла).

Но если суммировать оценки за фронтальный удар (10,6) и за боковой краш-тест (9,1), то выйдет всего 19,7 балла. Это уверенные три звезды. А вот до заветных 25 баллов, которые открывают двери в четырехзвездный рейтинг EuroNCAP, даже Приоре Люкс еще далековато.

И когда она пойдет в производство? Пойдет ли? Не повторит ли историю Шеви Нивы? В случае с Приорой все не так грустно. Во-первых, свою положительную роль сыграл саабовец Стефан Олсен: только благодаря его авторитету вазовским специалистам удалось убедить руководство, что в случае с Приорой «малой кровью» не обойтись и нужны доработки кузова. Во-вторых, начальство АвтоВАЗа, похоже, осознало, что безопасность — это важное конкурентное преимущество. А в-третьих… Нам кажется, что и краш-тесты Авторевю сыграли в принятии этого решения некую роль. Точно так же десять лет назад, после публикации результатов первых серий краш-тестов EuroNCAP, общественный резонанс побудил автопроизводителей строить новые модели с расчетом на более жесткие удары, что в итоге привело к снижению смертности и травматизма на дорогах всего мира.

АвтоВАЗ — национальный автопроизводитель №1. Да, формально вазовцы не обязаны тратить деньги на доводку своих машин с учетом норм EuroNCAP. Но должно же быть у них чувство ответственности за жизнь и здоровье россиян? Нам кажется, что это чувство появилось.

Безопасная Калина Люкс с двумя подушками и преднатяжителями уже выпускается — пока она поставляется на экспорт (за первую половину этого года в Германии продано 205 машин), но с сентября начнет продаваться и в России. Сейчас даже небогатые россияне уже готовы покупать не только самодвижущиеся кондиционеры по сходной цене, но и автомобили, защищающие жизнь и здоровье при аварии. А задержка с постановкой усиленного кузова Приоры на конвейер объясняется тем, что переналадка кузовного производства — процесс длительный. А хотелось запустить Приору как можно раньше. В итоге получилось как всегда.

Покупать Приору сейчас или ждать следующего года, когда на конвейер встанут машины так называемой фазы II с усиленными кузовами? Кстати, по словам вазовцев, проверить «фазу» Приоры просто — нужно демонтировать обшивку передней двери и взглянуть на расположение бруса безопасности. Если он горизонтальный, как у «десяток», — это кузов фазы I. А если труба наклонена (это сделано для того, чтобы при боковом ударе она не била по торсу седока) — значит, кузов уже усилен. Причем переход в начале следующего года на фазу II коснется всех Приор — и у люксовых, и у базовых машин кузова будут одинаковыми. А у версии Люкс — еще и две подушки, и ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия.

Источник: краш-тест авто

Почему «швейцарские» автокредиты в Украине дороже

Одна из новых тенденций рынка автокредитования – кредиты в швейцарских франках. Проценты по таким займам относительно невысоки, из-за чего их популярность растет. Впрочем, колебания курса этой валюты делает кредиты в ней такими же рискованными, как и займы в евро. Кроме того, эксперты прогнозируют снижение ставок по автокредитам в гривне, что может вернуть им популярность, которую сейчас отнимает швейцарский франк.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка по кредитам на новые автомобили иностранной сборки в гривне сроком на 5 лет в марте составила 16,7% годовых, в долларах США – 13,5%, в евро – 12,7%, в швейцарских франках – 10,6% годовых.

Компания «Простобанк Консалтинг» определила рейтинг самых выгодных автокредитов сроком на 5 лет на середину марта. Для анализа рынка были выбраны предложения 50-ти ведущих банков.

В швейцарских франках (эффективная ставка):

10,28% - ОТП Банк.
10,78% - УкрСиббанк.
10,87% - Укрэксимбанк.

В евро (эффективная ставка):

10,78% - Правэкс-Банк.
11,36% - Укрпромбанк.
11,39% - Индустриалбанк.

В долларах США (эффективная ставка):

10,99% - СЕБ Банк.
12,28% - ОТП Банк.
12,29% - Укргазбанк.

В гривне (эффективная ставка):

13,47% - УкрСиббанк.
13,89% - Уникредит Банк.
13,99% - Кредитпромбанк.

Таким образом, процентные ставки по автокредитам в швейцарских франках являются наиболее низкими. «Действительно, на сегодняшний день банки обещают в среднем 10,20% годовых по кредитам на авто в швейцарских франках вместо 12,50% в долларах, что делает автокредит в этой валюте более привлекательным. Однако, как известно, размер процентной ставки далеко не всегда свидетельствует о реальной стоимости кредита», - объясняет Наталья Илясова, ведущий специалист управления кредитования департамента индивидуального бизнеса ОАО «Морской транспортный банк».

Несмотря на кажущуюся дешевизну, у швейцарского франка есть большой недостаток – спрогнозировать поведение его курса, по мнению аналитиков валютного рынка, довольно сложно. Если в конце декабря 2005 года один франк можно было купить за 3,83грн., то на сегодняшний день его стоимость составляет 5,20грн. Соответственно, если сумма Вашего погашения по кредиту составляет, скажем, 300,00 франков, что в момент получения кредита (при курсе 3,83грн.) было эквивалентно 1149,00 грн., то на данный момент (при курсе 5,20грн.) ваш платеж в те же 300,00 франков обойдется вам в 1560,00грн.

«Кроме того, при автокредитах в долларах США или евро, если курс вас не устраивает, вы идете в другой банк и покупаете валюту дешевле. В случае с франком такая возможность вряд ли будет – наличные франки имеются далеко не в каждом банке, а значит, погашать автокредит придется по курсу, установленному вашим банком-кредитором, вне зависимости от того, нравится он вам или нет», - говорит Наталья Илясова. Помимо этого, стоит обратить внимание на ставку в банке: является ли она фиксированной или плавающей, существуют ли особенности в условиях кредитования именно в этой валюте.

«На сегодняшний день ситуация в банковской системе не располагает к значительному снижению процентов по автокредитам, однако конкуренция вынуждает банки пересматривать условия кредитования. Если доллар будет стабилен, ставки в этой валюте, вероятней всего, останутся на том же уровне. А вот ставки по гривневым автокредитам, если состояние экономики в части инфляционных ожиданий существенно не изменится, могут понизиться на 0,4-0,7 процентных пункта», - отмечает Наталья Илясова.

Источник: полезная информация об автокредите ссылки

"Фосборн Хоум" приступил к автокредитованию на вторичном рынке

Кредитный брокер "Фосборн Хоум" предложил новую услугу. Компания приступила к сопровождению сделок по выдаче кредитов на покупку подержанных автомобилей - у физических лиц (родственников, друзей, соседей, продавцов по объявлению), напрямую, минуя автосалоны и комиссионные магазины, - по программе "Без лишних посредников".

"Фосборн Хоум" - первый кредитный брокер, который продвигает на рынок такую услугу. Компании удалось предложить своим клиентам автокредитование по данной схеме благодаря разработке специального продукта совместно с банками-партнерами.

"Занявшись автокредитованием на вторичном рынке, "Фосборн Хоум" становится серьезным конкурентом автосалонам, куда до сих пор обращались люди, желающие приобрести подержанный автомобиль в кредит, - отметил генеральный директор "Фосборн Хоум" Василий Белов. – Дело в том, что получая кредит с помощью "Фосборн Хоум", клиент покупает автомобиль без участия посредников, а следовательно, по рыночным ценам, без накруток, которые делают автосалоны и комиссионные магазины. Более того, каждый автосалон предлагает ограниченный выбор подержанных автомобилей. Воспользовавшись же помощью "Фосборн Хоум" клиент может купить в кредит любой подержанный автомобиль, который есть на рынке, не ограничивая себя в выборе".

Стоимость услуги по автокредитованию в "Фосборн Хоум" фиксированная и совсем небольшая - всего 9900 рублей. Ставки, по которым кредитный брокер предлагает автокредитование, самые низкие на рынке - от 9% годовых в долларах США и от 11% в рублях - без скрытых комиссий.

Важно отметить, что брокер полностью берет на себя процедуру по оформлению документов, необходимых для получения авоткредита, включая переоформление автомобиля в собственность клиента и автострахование, а также проводит все переговоры с банком. Клиенту нужно будет всего один раз посетить офис "Фосборн Хоум" - для заключения договора. В следующий раз клиенту уже нужно будет прийти в банк - за кредитом.

Также, с помощью "Фосборн Хоум" клиент экономит свои деньги: от $1000 до $2000 от стоимости одного автомобиля (за счет того, что автомобиль приобретается без участия лишних посредников) плюс - до 3% от стоимости автомобиля (за счет получения дешевого кредита). Кроме того, благодаря кредитному брокеру клиент может быть уверен в безопасности и чистоте сделки, то есть в том, что продавец получит свои деньги, а он – желанную машину.

Планируется, что количество сделок по продажам б/у автомобилей в кредит, осуществляемых через "Фосборн Хоум", в течение двух лет составят более 10% этого рынка. Компания планирует в Москве за первый год (с июня по май) работы программы по автокредитованию "Без лишних посредников" сопроводить около 2000 сделок по выдаче автокредитов.

По данным "Фосборн Хоум", в 2006 году в России в кредит было продано более 120 000 подержанных автомобилей. Из них в Москве - 20%.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? мои ссылки

Тойота Банк объявил о запуске специальных кредитных программ для автомобилей с пробегом

Тойота Банк объявил о запуске специальных кредитных программ для автомобилей с пробегом — «Удачный выбор» и «Драйв». Как сообщается в пресс-релизе, они были разработаны специально для тех клиентов, кто желает приобрести подержанную машину иностранного производства на площадке официальных дилеров Toyota и Lexus. Минимальная процентная ставка в рамках программы «Удачный выбор» — 12,9% годовых в рублях и 10,5% в долларах, «Драйв» — 15,9% и 11% соответственно.

Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев, первоначальный взнос — от 30% (по «Драйву» — от 50%). Требования, предъявляемые к автомобилю: любая иностранная марка (в том числе модели, произведенные на территории РФ зарубежными автоконцернами), возраст авто на момент полного погашения задолженности по кредиту — не более восьми лет.

Кредит «Драйв» позволяет совершить покупку, предоставив минимальный пакет документов — заявление на кредит, паспорт и водительское удостоверение (при отсутствии — загранпаспорт).

Тойота Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,75% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия), 0,25% владеет Toyota Leasing GmbH (Германия). Специализация — программы розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров автомобилей Toyota и Lexus. По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2010 года активы банка — 6,9 млрд рублей (252-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2 млрд, в том числе субординированный заем в размере 0,4 млрд, кредитный портфель — 6,2 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Банк Москвы меняет условия экспресс-автокредитования

Банк Москвы объявил об увеличении срока кредитования по программе «Экспресс-автокредит». Об этом сообщили в пресс-службе банка. Теперь срок кредита на автомобили отечественного и иностранного производства, подержанные автомобили иностранного производства (на момент приобретения автомобиля его возраст не должен превышать 2-х лет) увеличен до 5 лет. Решение о выдаче кредита принимается в течение 1 часа. Для оформления кредита достаточно оригинала паспорта. Подтверждения трудовой деятельности и дохода не требуется.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» составляют 505 794 681 тыс. рублей (4-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Среди акционеров банка «Мосэнерго», «Сургутнефтегаз», ЛУКОЙЛ и другие известные российские компании, а также ведущие мировые инвестбанки: JP Morgan Chase, Bear Stearns, Goldman Sachs, которые выкупили около 3,9% капитала Банка Москвы (всего более 700 акционеров). С 1995 года президентом банка является Андрей Бородин.

Источник: Калькулятор автокредита

Как сэкономить на автостраховании?

На автостраховании сэкономить можно, для этого есть несколько путей, главное в них разобраться, как следует.

Первый путь - самый распространенный - применение франшизы. Франшиза - это те убытки, которые не покрываются страховщиком при наступлении страхового случая. Следует четко помнить о зависимости: чем ниже стоимость полиса, тем больше франшиза.

Как показывает практика, франшиза - это наименее понимаемый клиентами страховых компаний термин. Непонимание взаимосвязи между стоимостью полиса и франшизы часто приводит к недоразумениям, грозящим собственнику застрахованной машины потерей денег.

В некоторых случаях договор с большой франшизой очень выгоден клиенту. Например, если водитель уверенно чувствует себя на дороге, имеет большой безаварийный стаж вождения и автомобиль куплен в кредит, такому водителю выгодна высокая франшиза, т.к. за мелкие повреждения «любимого» автомобиля он расплачивается сам, а крупные, в случае полного повреждения или угона, платит страховая компания. При заключении договора страхователь должен четко для себя определить: или он сейчас платит за полис минимальную сумму, или он получит минимальное страховое возмещение.

Второй путь - это всевозможные ограничения в договоре страхования. Страховые компании используют различные программы страхования «Элит», «Классик», «Эконом» и др. Названия могут быть любые, но это не главное. Главное - что написано в договоре! Например, программа «Элит» может включать такую опцию как «угон в любое время с любого места» или «без ограничений по нарушениям ПДД» и др., но, соответственно, и стоимость такого полиса будет высокая. А программа «Эконом» уже включает франшизу, ограничения по нарушению ПДД, эвакуации и количеству водителей - такой полис будет существенно дешевле. Или, например, программа «выходного дня», которая обеспечивает страхование лишь в субботу, воскресенье и праздничные дни - идеальный вариант для тех, кто использует машину только для поездок за город или на дачу в уик-энд. Покупка «выходного» полиса сэкономит страхователю до 40%. По-этому, подписывая договор, нужно детально расспросить страхового агента про все условия и ограничения.

Третий путь - это переход в другую страховую компанию, другими словами демпинг тарифа. Это может происходить либо по инициативе самого клиента, либо по совету страхового агента. Ведь, если у клиента уже был страховой случай, то на следующий год он не получит обещанную скидку при продлении договора, а в некоторых компаниях тариф даже повысится, в зависимости от обстоятельств страхового события. Многие клиенты, не разобравшись в сути предложения, а оценивая только стоимость полиса, «предают» свою страховую компанию. В результате страдает страховая компания, из которой уходит клиент, да и сам страхователь, зачастую обманывающийся относительно качества услуг, которые он приобретает по заниженной цене, бывает наказан за свои непродуманные действия. Следует понимать, что заинтересованные в долгосрочном партнерстве с клиентом компании, не могут позволить себе прибегать к демпингу, поскольку это может подорвать их резервы и поставит под угрозу весь бизнес. Соответственно, реальность страховых выплат при заниженных тарифных ставках не может быть высокой. На первый взгляд, чем ниже страховой тариф по сравнению с расценками других компаний, тем выгоднее клиенту, но это не совсем верно. Ведь цель клиента - не заплатить меньше, а получить качественную услугу и оптимальную страховую защиту. Важно понимать, что компании, работающие по демпинговым тарифам, составляют договор так, что для получения возмещения страхователю надо серьезно потрудиться. Поэтому необходимо помнить: небольшой тариф не гарантирует качество страховой защиты.

Четвертый путь - качественная услуга. Приобретая полис с более низкой ценой, страхователю необходимо осознать, что качественная услуга не может стоить дешево. Многие страхователи, приобретая полис, интересуются какие дополнительные услуги предлагает страховая компания? Например, приедет ли аварийный комиссар на место ДТП, будет ли организована эвакуация поврежденного автомобиля, будут ли правильно и быстро оформлены необходимые документы и не будет ли он виновен в ДТП, которого не совершал? Но на этом можно и сэкономить! Например, сразу определить в договоре, что все документы после ДТП страхователь собирает сам, а страховое возмещение страхователь получит в ускоренном режиме («экспресс-страхование») «на руки» в страховой компании. Как ни странно, но такая система не всегда бывает выгодна для клиента. Сумма, которую ему возместят, обычно бывает на 20% меньше оценочной стоимости ремонта. По нашему мнению,  при заключении договора обязательно необходимо внимательно читать текст договора, где каждое слово имеет строго определенное юридическое значение. Но вместе с тем, никогда не следует забывать, что скупой платит дважды!

Карбовничая Ольга Директор департамента транспортного страхования СК «Брокбизнесстрахование»

Источник: автокредитование в России и Украине ссылки

Долгосрочные автокредиты на новые отечественные машины подешевели

После роста на протяжении августа-сентября 2012 года, средняя реальная ставка по "длинным" кредитам на покупку новых отечественных автомобилей украинской сборки за последний месяц снизилась. При этом количество кредитующих банков из числа крупнейших увеличилось на два учреждения.

На 21 ноября 2012 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей отечественной сборки сроком на семь лет составила 21,36% годовых. По сравнению с 15 октября ставка снизилась на 0,26 процентного пункта. Кредиты сроком на шесть лет за этот период подешевели на 0,22 п.п., до 21,4% годовых.

При этом «короткие» кредиты на новые отечественные автомобили продолжили дорожать, но уже меньшими темпами. Так, займы сроком на один год за последний месяц выросли в цене 0,29 п.п., до 21,24% реальных годовых; сроком на три года – на 0,3 п.п., до 21,7% реальных годовых.

Напомним, за период август-сентябрь стоимость таких автокредитов выросла в зависимости от срока кредитования на 2,1-2,5 п.п.

Количество банков из числа 50 крупнейших по размеру активов, выдающих кредиты на новые отечественные машины, выросло к 21 ноября до 34 учреждений. По сравнению с серединой октября-2012 этот рынок пополнился двумя банками – Дельта Банком и банком «Пивденный».

Источник: Кредит на машину блог

Как воспользоваться кризисом при покупке автомобиля?

Бурный 2008 год подходит к концу, причем с результатом, абсолютно неожиданным для всех участников автомобильного рынка.

По прогнозам в текущем году рост рынка должен был составить от 18 до 25%, а вместо этого…успехи оказались гораздо скромнее: большинство экспертов полагают, что в среднем автопродажам удалось вырасти всего на 8-12% – и то благодаря тому, что кризис захлестнул Украину только в конце осени.

Можно конечно, подобно некоторым автодилерам, пытаться поиграть с цифрами, «рисуя» некоторый (3-4%) рост продаж по сравнению с аналогичными месяцами прошлых лет, однако в целом картина от этого не изменится: продаж автомобилей осенью-зимой 2008 года испытали значительный спад и более чем вероятно, что тенденция эта в новом, 2009 году не только сохранится, но и усилится. Способствовать этому два важных фактора: снижение платежеспособного спроса и отсутствие адекватных способов его поддержания в условиях кризиса.

Машина – снова роскошь?

Увы, несмотря на временное падение цен на топливо (не за горами новый рост цен на нефть), новый автомобиль в ближайшей перспективе вряд ли станет предметом первой необходимости в среднестатистической украинской семье, на привлечение внимания которой и настроено преимущественное большинство автодилеров.

Кризис, в виде сокращения производства и сопутствующего ему сокращения штатов, сегодня привел к тому, что практически каждый третий украинец трудоспособного возраста либо уже утратил работу, либо опасается этого со дня на день. Добавим к этому многочисленную армию наших сограждан, «добровольно» переведенных на сокращенную рабочую неделю или отправленных в неоплачиваемые отпуска – и мы сразу поймем, что полку потенциальных покупателей авто значительно поубавилось.

С падением доходов, хотим мы этого или нет, меняются и приоритеты в планах по их расходованию. На первое место выходит оплата продуктов питания (цены, в среднем, выросли на 35-50%), коммунальных услуг (+15-25%) и неотложные (форс-мажорные) расходы, связанные, в том числе, и с оплатой ранее взятых кредитов. Как сообщил на днях в своем выступлении Президент Украины Виктор Ющенко, в настоящее время до 25% украинцев уже прекратили расплачиваться за банковские займы. Не секрет, что значительную часть этих должников составляют владельцы машин, купленных в кредит, причем некоторые из них сегодня не прочь побыстрее (и подороже) продать эти авто, чтобы рассчитаться с банками и, возможно, оставить себе что-нибудь на оставшиеся черные дни кризиса.

Те же из должников, у кого заложенными банку остались квартира или другая недвижимость, еще более настроены продать своих «железных коней» (или, по крайней мере, не приобретать новых), дабы в одночасье не оказаться на улице – блаженные времена начала 1990-х, когда наивные украинцы меняли свежеприватизированные квартиры на машины давно прошли.

Не будем забывать и про продолжающееся падение курса гривны, которое вновь смешало в головах украинцев понятия о ценностных категориях и заставило лихорадочно искать новые варианты вложения своих сбережений. Забегая вперед отметим, что если эти сбережения были сосредоточены исключительно в национальной валюте, да еще на «замороженных» НБУ вкладах, то они уже(!) обесценились – только за неполных три месяца гривна «официально» потеряла свыше 56% своего покупательного «веса». Большинство же из тех наших соотечественников, кому удалось заблаговременно перевести гривны в доллары или евро, продолжают заворожено следить за обвальным падением национальной валюты и вряд ли намерены в обозримом будущем тратить валютную заначку на новый автомобиль.

Итак, количество потенциальных покупателей объективно снижается. Чем же рынок может помочь оставшимся?

Кредит почти не виден

Если еще в начале сентября этого года украинцами в кредит приобреталось до 60- 67% автомобилей, то к настоящему времени этот показатель, при общем спаде продаж составляет не более 25%. Причина – проста: банки Украины, страхуясь от возможных потерь во время кризиса, значительно повысили ставки по кредитам на авто – до практически запредельных для большинства наших сограждан величин.

Судите сами: уже к началу декабря эффективные ставки по кредитам , в среднем, достигли 26,79% годовых, в долларах – до 19,25%, а в евро – до 19,44% годовых . При этом средняя эффективная ставка по кредитам для новых иностранных автомобилей в гривне составила 26,53% . Для новых же отечественных автомобилей этот показатель составил 27,05% годовых. Долларовые эффективные ставки для новых иностранных авто составили 19,07%, а новых отечественных выросли до 19,52% годовых. Эффективные кредитные ставки в евро достигли величин: для новых иностранных авто – 19,26% , а для новых отечественных – 19,72%.

Добавим к этому повышение начального взноса на авто минимум до 30% (а в большинстве своем – 50%), а также значительное сокращение долгосрочных (до 7 лет) программ кредитования, и нам станет понятно мнение экспертов, отводящих кредитам в первой половине 2009 года лишь скромные 15-20% в общем объеме автопродаж.

Да здравствует лизинг?

Кредитный вакуум может в некоторой степени быть заполнен лизингом автомобилей физическим лицам. До начала криза в Украине на долю лизинга приходилось около 18% общего объема реализации авто, причем большую часть пользователей лизинговыми схемами составляли корпоративные клиенты – компании и фирмы.

За 11 месяцев 2008 г. объем портфеля транспортного лизинга в Украине, составив, по оценкам компании «Евролизинг», 3 млрд. грн. До конца года он имеет все шансы еще подрасти, ведь теперь лизинг на авто предоставляют не только производители, но и дилеры.

Так, концерн «Укравто», который на Запорожском автомобильном заводе собирает автомобили марок ЗАЗ, ВАЗ, Lanos, Sens, Оpel, Chevrolet, Chery, уже объявил о начале реализации программ финансовый лизинга, при которых новое авто можно приобрести заплатив 50% стоимости сразу, а остальную сумму в течение 13 месяцев, под 4,99% годовых.

Лизинговые программы со значительными скидками для физических лиц предлагают сегодня также компании RCI Financial Services Ukraine – автомобили Renault и Dacia под 5,9% годовых и ООО «Порше Лизинг Украина» (группа «Фольксваген») – автомобили Volkswagen под 14% годовых. Несомненно, их примеру последуют и другие автопроизводители, оптимизирующие дилерскую сеть в условиях кризиса.

Однако и лизинг авто в сложившейся обстановке вряд ли явится в новом году панацеей для авторынка: лизинговые компании также нуждаются в кредитах, которыми в новых условиях их смогут обеспечить только крупные банки и под соответствующий процент, что не может не отразиться на конечной стоимости программы, а ведь уже сейчас общая переплата для лизинга в отдельных случаях достигает 60% стоимости авто. Все это, очевидно, и сдерживает оценку перспектив лизинга экспертами, которые, предвидя рост его доли в автопродажах 2009 года, все же ограничили его 30-35%.

Альтернативные способы продажи

В условиях нестабильности национальной валюты стоит обратить внимание на такой непривычный способ реализации автомобилей, как "продажа в группах".

На украинском рынке сейчас действует несколько крупных операторов, пользующихся подобной практикой. Доля рынка до осени была небольшой исключительно в виду доступности кредитов для среднего украинца. Однако на сегодня ситуация для такого способа продажи складывается более благоприятно. Например в Латинской Америке такой способ покупки автомобилей стал действительно "народным" (до 40% рынка) именно в период нестабильности экономики страны.

На сайте Автоконсалтинга приведен пример работы одного из таких операторов. Несмотря на то, что у "продажи в группах" есть ряд существенных минусов, можно предположить, что доля рынка таких операторов удвоится за счет сокращения количества "кредитных" автомобилей. Ведь привязка к ежемесячному взносу в процентах от текущей стоимости автомобиля именно в гривнах и небольшой ежемесячный взнос (сравнительно с банковскими кредитами банков) могут привлечь тех клиентов, которые не смогли получить кредиты в других финучреждениях.

Более того, отобрать автомобиль у клиента, задерживающего оплату таким операторам будет все же сложнее, чем банкам.

Тряхнем мешком с наличкой…

Приобретать автомобили за наличные «вошло в моду» сравнительно недавно: если до конца лета текущего года общая доля подобных покупок в общем объеме едва достигала 10-12%, то с началом октября их количество ощутимо возросло. Связано это, в первую очередь, с притоком налички (по различным оценкам, от 8 до 13 млрд. гривен) с банковских вкладов в руки населения, которое на первых этапах кризиса привычно бросилось было вкладывать сбережения в ценные покупки, первое место среди которых традиционно заняли автомобили.

Эксперты отдают должное устойчивости этой тенденции, которая , безусловно, не отомрет с Новым годом – в первые месяцы 2009 г. объем 100%-ных покупок автомобилей за наличные, по предварительным данным, все еще составит 18-20% общего количества продаж, однако уже к апрелю-маю (по мере того, как естественным образом исчерпают себя запасы авто, ввезенных в Украину по «старым ценам» – из расчета 4,95 грн. за долл., этот показатель уменьшится – вполне возможно, что и ниже существующих пределов.

Дополнительно же сокращению объемов продаж авто за наличные в 2009 году может способствовать реализация следующих законодательных инициатив:

- Повышение транспортного сбора при регистрации импортных авто - при этом стоимость растаможки иномарок останется прежней, однако с владельца будут взимать деньги при регистрации авто в МРЭО. Его стоимость в итоге вырастет на 15—30% — в зависимости от объема двигателя. Это позволит поднять цены на авто украинского производства. Данный проект не противоречит принципам ВТО.
- Временное повышение таможенных пошлин - в антикризисном законопроекте была заложена идея о возможности предоставления Кабмину права регулировать ввозную таможенную пошлину. Несмотря на то, что мысль эта в пакете законов не прошла, от нее не отказались. Правда, ВТО не одобряет подобной инициативы и грозит исключением Украины, однако риск того, что законодательное лобби в ВР пересилит, остается. Тогда цена на иномарки вырастет на 15%, до уровня апреля 2008 года.
- Возвращение налоговых льгот украинским автопроизводителям. В ВРУ зарегистрирован законопроект, согласно которому предлагается продлить действие Закона «О развитии автопромышленности Украины» до 31 декабря 2013 года. В случае принятия этого законопроекта наши автопроизводители могут получить преференции перед импортерами более 35%: цена на отечественные авто упадет на 10—15%, а на иномарки — не изменится, но только в случае, если Кабмин не повысит акцизный сбор. Тогда цены на иномарки вырастут на 20-25%.

Даешь конфискат!

Этот, до последнего времени достаточно экзотичный способ обзавестись новым (или практически новым) авто по сниженным ценам, сегодня становится все более популярным, по мере того, как из-за экономических сложностей все больше украинцев пополняют число неплательщиков по кредитам. Если до кризиса изъятые у несостоятельных должников автомобили составляли не более 2-3% общего объема продаж, то за последние два месяца этот показатель вырос почти вдвое, а на первую половину 2009 года эксперты прогнозируют его увеличение даже до 25-30%.

При этом отнюдь не все практически новенькие авто из числа выставляемых на продажу будут изъяты у владельцев банками: некоторые, наиболее предусмотрительные должники сами пытаются реализовать их (самостоятельно или с помощью профессиональных брокеров), чтобы успеть спасти максимальную часть вложенных денег и не портить свою кредитную историю. Пока, в большинстве случаев, им это удается – рынок только начинает насыщаться подобными предложениями.

Гораздо более сложная обстановка может сложиться в феврале-марте, когда на фоне нарастающего кризиса Украину накроет очередная волна сокращений рабочих мест – те, кто к тому времени не найдут способа расплатиться с кредитом, рискуют потерять не только автомобиль и вложенные в него деньги, но еще останутся должны банку. Реализовать же авто по приемлемой цене (как сейчас) весной уже вряд ли удастся, так что правильное решение лучше принимать уже сейчас – до Нового года.

Итак, время пока явно работает на покупателя: правильно выбрав надежные источники информации (сегодня, в большинстве своем, это брокерские агентства с обширной базой данных и разветвленной сетью филиалов), он может приобрести практически новое авто, сэкономив до 20% (а то и больше) его номинальной стоимости. С ростом числа предложений на рынке, цены, безусловно, будут падать.

Другое дело, что база изъятых за долги автомобилей – не каталог автодилера, так что машина нужной марки и комплектации, да еще по приемлемой цене, явно не застоится в ожидании нового хозяина. Так что, несмотря на в целом благоприятную конъюнктуру рынка, покупателю также не следует слишком затягивать с принятием решения…

Источник: Автокредит

На что обращать внимание при автокредитовании

Процентные ставки

Выгодными условиями считаются условия с первым взносом не более 20% от стоимости автомобиля и ставкой не более 9% в долларах. Ставка по КАСКО в этом случае составит 5-8%.

Нулевая ставка возможна при сроке кредита не более двух лет и, как правило, с первым взносом не менее 50%. При этом обязательный полис КАСКО обойдется как минимум в 10% от стоимости автомобиля.

Будьте внимательны при ознакомлении с условиями договора. При низкой кредитной ставке банк включает в договор дополнительные условия: ежемесячная комиссия за ведение счета, которая действует на всю сумму кредита, плата за открытие счета, плата за перевод денег на счет автосалона и т. п.

Также следует помнить, что чем меньше срок рассмотрения заявки и больше скорость выдачи кредита, тем выше платежи по нему.

Способы расчета

Существует два способа расчета ежемесячного платежа: дифференцированный и аннуитетный. При дифференцированном способе погашения кредита платеж и процентная ставка равномерно уменьшаются каждый месяц. Основная нагрузка по выплате кредита приходится на первые месяцы.

При аннуитетном платеже сумма ежемесячного взноса постоянна. При таком способе платежа рассчитать бюджет легче. Правда, аннуитетный платеж обойдется чуть дороже дифференцированного.

Валюта кредита

Специалисты советуют брать кредит в долларах, так как его курс по отношению к рублю падает. Краткосрочные кредиты лучше брать в долларах, процентная ставка по таким кредитам ниже. Долгосрочные кредиты работники банков рекомендуют брать в рублях.

Выбор программы кредитования

Существует следующие виды автокредитования: классический, экспресс-кредит, trade-in, факторинг, buy-back и др.

Классический кредит выдается сроком до пяти лет, процентная ставка составляет 9-14% годовых в долларах.

Экспресс-кредит можно получить в день подачи заявки на кредит. Срок такого кредита не более трех лет, а процентная ставка увеличивается до 18-20% в долларах. Для выдачи такого кредита потребуются лишь паспорт и водительское удостоверение. При экспресс-кредите не хватает времени на внимательное ознакомление с условиями договора. Кроме того, дополнительные скрытые комиссии значительно увеличивают сумму платежей.

Кредитование trade-in заключается в замене старого автомобиля на новый с доплатой. В качестве первоначального взноса засчитывается старый автомобиль, оставшуюся сумму можно выплачивать частями.

Факторинг предполагает беспроцентную рассрочку платежа. Суть ее заключается в том, что клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но при этом не платит проценты за кредит. Клиент оплачивает банку комиссию и оформляет страховку. Для оформления факторинга достаточно паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки и ее ксерокопии.

При кредитовании с обратным выкупом (buy-back) заемщик вносит первоначальный взнос, часть кредита погашается в течение 2-3 лет, а последний платеж вносит по окончании договора. Суть этой программы состоит в том, что клиент приобретает автомобиль в кредит, при этом погашает только часть стоимости автомобиля. Это на 25-30% позволяет снизить размер ежемесячного платежа. По истечении определенного времени (2-3 года) автосалон выкупает автомобиль у клиента по остаточной (непогашенной) части стоимости, либо клиент может оставить машину себе и самостоятельно погасить оставшуюся часть за счет кредита или собственных средств.

При выборе программы автокредитования поинтересуйтесь, предлагает ли автосалон какую-либо специальную программу банка.

Важно: Ежемесячный платеж должен быть в два раза меньше вашего ежемесячного дохода.

Список документов, которые может потребовать банк при выдаче кредита на покупку автомобиля:

1. Паспорт.
2. Паспорт супруга/супруги.
3. Водительское удостоверение.
4. Анкета заемщика.
5. Справка с места работы о доходах.
6. Трудовая книжка.
7. Свидетельство о регистрации брака.
8. Свидетельство о расторжении брака.
9. Военный билет.
10. Диплом об образовании.
11. Свидетельство о рождении ребенка.
12. Налоговая декларация.
13. Трудовой контракт.
14. Документ, подтверждающий наличие в собственности квартиры.
15. Документ, подтверждающий наличие в собственности дачи/загородного дома.
16. Документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля.
17. Документ, подтверждающий наличие в собственности второго автомобиля.
18. Документ, подтверждающий наличие собственных денежных средств на счетах в банке.
19. Документ, подтверждающий существующую задолженность по кредитам.
20. Документы предпринимателя без образования юридического лица (свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензии).
21. Документ, подтверждающий владение акциями.
22. Документ, подтверждающий владение собственным бизнесом.
23. Краткая информация о роде деятельности заемщика.
24. Заявление на предоставление кредита.
25. Свидетельство о присвоении ИНН.
26. Справка с места работы о занимаемой должности.
27. Брачный контракт.

Источник: Кредит на машину