Банк «Европлан» стал участником государственной программы льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования распространяется на покупку новых машин отечественных и иностранных марок с максимальной массой до 3,5 тонны. Стоимость автомобиля не может превышать 750 тысяч рублей, а срок кредита — трех лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля. Годовая процентная ставка кредитования рассчитывается как разница между действующей базовой ставкой банка и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату предоставления кредита.

В банке «Европлан» приобрести авто по госпрограмме можно с процентной ставкой от 8,5% годовых.

Комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита на автомобиль не взимаются. Мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение отсутствуют. Личное страхование осуществляется по желанию заемщика.

Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, те, у кого есть положительная кредитная история в этом банке, вкладчики и другие).

Источник: новости автокредитования

Автокредиты в Украине будут выдавать только автопоставщики

Банкиры не планируют возобновлять выдачу займов на покупку автомобилей.

По прогнозам экспертов, в 2009 году рынок автокредитования практически полностью отойдет финансовым и лизинговым компаниям, аффилированным с производителями и импортерами иномарок.

Ставки зашкаливают

За последние пару месяцев банкиры практически свернули автокредитование. “Кредит на покупку машины выдают не более пяти банков. Как правило, речь идет о партнерских программах, где они предоставляют финансирование, а кредитуют финансовые компании крупных автодилеров”, — рассказал Денис Раковский, директор по продажам розничной финансовой сети “КредитМаркет”. “Если раньше у нас было порядка двадцати банков-партнеров, которые кредитовали наших клиентов, то сегодня реально выдает займы только один Астра Банк. Кредиты предоставляются в гривне под 22% годовых. Разовая комиссия — 2%, еще 2% — страхование от несчастного случая”, — рассказали в отделе кредитования компании “Тойота Центр Киев “Автосамит”.

Даже те финансисты, которые номинально декларируют выдачу автокредитов, в большинстве случаев предлагают их по такой цене и на таких условиях, что у автолюбителей пропадает охота к получению займов. По данным “КредитМаркета”, в ноябре—начале декабря гривневые автокредиты подорожали еще на 1—2%, эффективные процентные ставки достигли 28—30%. “Ужесточение банками условий кредитования и повышение ставок отсекло значительную часть желающих получить кредит. А те, кто все еще хочет взять заем, не могут предоставить необходимый пакет документов или подтвердить достаточный уровень доходов. Сейчас размер аванса составляет около 30—40%, максимальная ставка — 30% годовых в гривне. Кроме того, если раньше наличие недвижимости у заемщика было желательным, то теперь это стало обязательным условием получения кредита на покупку авто”, — объясняет кредитный специалист ООО “Авто-Мотив” (дилер Renault и Dacia) Наталия Хижняк.

Кредиты для избранных

Относительно уверенно в данной ситуации чувствуют себя лишь финансовые компании, связанные с производителями легковых автомобилей. К примеру, покупатели новеньких Renault и Nissan по-прежнему могут рассчитывать на получение кредита в Индэкс-Банке. Являясь официальным партнером RCI Financial Services Ukraine (финансовой структуры группы Renault), банк продолжает бесперебойно выдавать кредиты, обеспечивая рост продаж французских авто. По словам начальника управления продаж через альтернативные каналы и партнеров АО “Индэкс-Банк” Романа Бунича, средняя цена кредитов в национальной валюте на новенькие иномарки в рамках партнерской программы сейчас составляет 24% годовых. При выдаче ссуды взимается и разовая комиссия — 2,5% от суммы. Правда, за последнее время в банке пересмотрели требования к заемщикам и ужесточили условия выдачи займов. “Мы полностью отменили возможность получения кредита без аванса и в среднем увеличили собственный взнос на 20—30%. Минимальный размер аванса сейчас составляет 15% от стоимости авто. Были также предприняты некоторые меры для уменьшения рисков. В частности, повысились требования к подтвержденному доходу клиента, возрасту заемщика, произведена сегментация клиентов в зависимости от сферы занятости”, — рассказывает Роман Бунич.

Теперь банкиры зорко следят, чтобы в ряды заемщиков не затесались сотрудники компаний, работающих в наиболее подвергшихся влиянию кризиса отраслях. “Если человек работает в строительной компании или на металлургическом предприятии, он автоматически получает отказ. Практически не выдаются кредиты людям, работающим в риелторских фирмах, сфере производства и продаж автомобилей. Существует градация и по региональной принадлежности. Например, если потенциальный заемщик из восточного региона страны — его относят к категории рисковых клиентов”, — рассказала Елена Корсун, руководитель отдела кредитования и страхования компании “Кий Авто” (официальный дилер Nissan, Renault, Dacia в Украине).

Стараясь поддержать автопроизводителей, родственные финкомпании раздают практически дармовые по нынешним меркам кредиты. К примеру, финансовая компания “Еврокапитал”, аффилированная с корпорацией “АИС”, предлагает займы на авто (Citroеn, ГАЗ “Волга”, Geely, ВАЗ-21041, SsangYong и “УАЗ Патриот” и др.) по цене от 1 до 10% годовых. При этом кредитор проявляет беспримерную лояльность, не настаивая даже на предоставлении справки об официальных доходах. Правда, в компании требуют, чтобы клиент сразу оплатил не менее 50% от стоимости покупки. “Кроме того, размер ссуды и ежемесячных платежей компания рассчитывает в долларах, но погашение кредита проводится в гривне по текущему курсу НБУ. Если официальный курс растет, клиент оплачивает курсовую разницу”, — поясняет специалист отдела продаж и работы с клиентами ФК “Еврокапитал” Ольга Францкевич.

Еще одно направление, которое сейчас активно развивается на рынке, — финансовый лизинг для физических лиц. “Предложения по лизингу, как и кредиты от финансовых компаний-дилеров, отличаются интересными ценовыми условиями. Они в два и более раза ниже, чем банковские. Но при этом и срок таких кредитов часто меньше, чем банковских”, — уточняет Денис Раковский. Так, корпорация “УкрАВТО” начала отдавать гражданам в лизинг авто Chery. Собственный взнос при этом составляет от 30% стоимости авто, процентная ставка — от 4,99% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Финансирование на покупку автомобилей Volkswagen и Audi предлагает “дочка” Порше Банка “Порше Лизинг Украина”. Компания выдает ссуды в гривне на срок от одного года до четырех лет по фиксированной ставке 14% или плавающей (с возможностью пересмотра в течение действия договора) — 12,5%.

Банкиры сдадутся без боя

По мнению аналитиков, в 2009 году львиная доля предложений по автокредитованию придется на финансовые и лизинговые компании. В ближайшее время банки не смогут конкурировать с ними ни по цене займов, ни по условиям их предоставления. “Возможно, в нашем банке автокредитование исчезнет как отдельный продукт и будет рассматриваться как потребительский кредит. Это связано с тем, что финансовые компании, принадлежащие автодилерам, смогут предложить заемщикам лучше условия”, — говорит Светлана Черкай, заместитель председателя правления ОАО “Эрсте Банк”. Массовый выход конкурентов на рынок банкиры прогнозируют к середине следующего года.

Источник: Калькулятор автокредита моя страница

Просрочка по кредитам на авто вырастет до 50 млрд рублей по итогам текущего года

Объем просроченной задолженности по автокредитам вырастет на 16,3% и достигнет 50 миллиардов руб. по текущего 2014 года. Такой неутешительный прогноз дала Национальная служба взыскания.

По итогам 2013-го просрочка по автокредитам составила 42 млрд рублей, увеличившись с начала года на 43%. Таким образом, в НСВ оценивают долю просроченной задолженности по данному виду розничных займов в 3,4% от объема кредитных портфелей банков. За 2013 год рынок автокредитования вырос в целом на 34% — до 1,2 трлн рублей. Также в Национальной службе взыскания считают, что к увеличению объема просроченной задолженности по кредитам на авто привел рост автокредитного рынка в 2012 и 2013 годах.

Кроме того, НСВ оценивает размер просрочки по кредитам на машины, переданной в работу коллекторским агентствам в 2013 году, примерно в 26 миллиардов руб. По прогнозам службы объем аутсорсинга просроченных автокредитов достигнет 30-33 миллиардов руб. в конце 2014 года.

В обзоре рынка автокредитования, подготовленном Национальной службой взыскания, также отмечается, что средний размер задолженности по автокредитам, переданным коллекторам в прошлом году, составил 443 тысяч руб., что на 174 тысяч больше аналогичного показателя 2012-го (269 тысяч руб.).

Вместе с увеличением средней суммы просрочки вырос и средний срок передаваемой задолженности: в 2013 году он составил 608 дней против 380 дней в 2012-м.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Краш-тест Peugeot 308 (crash-test Пежо 308)

Новейший Peugeot 308 оправдал ожидания – меньше пяти звезд от этого автомобиля никто и не ждал. Отличный результат и в категории по защите взрослых, и по защите детей, плюс хороший, хоть и далеко не максимальный рейтинг за защиту пешеходов в “3 звезды” – этот автомобиль просто не разочаровал, а лишь подтвердил тезис, что практически все современные европейские автомобили максимально безопасны. А это дает право комиссии EuroNCAP в очередной раз ужесточить свои требования, дабы вновь стимулировать “гонку вооружений” в области пассивной безопасности.

Уже известно, что скоро максимально возможное количество звезд повысится до шести – и это лишь “верхушка айсберга” грядущих перемен.

Источник: краш-тест авто моя страница

«Уралсиб» и Honda Motor ввели программу автокредитования «Honda в кредит»

Банк «Уралсиб» и компания Honda Motor ввели совместную программу автокредитования «Honda в кредит», в рамках которой физическим лицам предлагается кредит на приобретение нового авто марки Honda по сниженным процентным ставкам.

По условиям программы кредит предоставляется в рублях на срок от одного года до семи лет и без первоначального взноса. Ставка по кредиту составляет от 10,5% до 15,5% годовых в зависимости от размера первоначального взноса и срока займа. Для получения кредита необходимо всего два документа: паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение (либо другой документ, удостоверяющий личность).

Программа действует на всей территории совместного присутствия банка «Уралсиб» и компании Honda Motor RUS LLC.

Источник: Калькулятор автокредита соц. сеть

Транскапиталбанк снизил ставки и первоначальный взнос по программе автокредитования

Транскапиталбанк снизил процентные ставки по кредитам: теперь новый автомобиль иностранного или отечественного производства можно приобрести в кредит по ставкам 14—16% годовых в рублях и 11—12% в долларах, а подержанную иномарку купить под 15—17% в отечественной и под 12—13% — в американской валюте. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Значение процентной ставки зависит от срока кредита, а при кредитовании в рублях — также от размера первоначального взноса.

Размер минимального первоначального взноса после обновления программы составляет 10% от стоимости для новых автомобилей при кредитовании в рублях и 20% от стоимости для подержанных автомобилей, а также новых автомобилей при кредитовании в долларах. Автокредит выдается на срок до 5 лет. При этом взимается единовременная комиссия в размере 6 тыс. рублей либо 200 долларов в соответствии с валютой кредита.

Клиентам, имеющим положительную кредитную историю, и сотрудникам компаний — корпоративных клиентов банка предлагаются дополнительные льготы в отношении размера процентной ставки по кредиту на покупку автомобилей иностранного и отечественного производства в рамках новой корпоративной программы автокредитования. Минимальное значение процентных ставок составляет 13,5% при кредитовании в рублях и 10% при кредитовании в долларах.

По данным «Avto-credit.com» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2010 года нетто-активы ЗАО «АКБ «Транскапиталбанк» составляли 57,6 млрд рублей (58-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: Авто в кредит моя страница

ОСАГО начал выдавать Ощадбанк

ОСАГО - полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств начал оформлять для клиентов ОАО "Государственный ощадный банк Украины" (Ощадбанк, Киев) .

Согласно сообщению пресс-службы банка, соответствующие агентские договоры по выдаче полисов ОСАГО Ощадбанк заключил недавно с рядом украинских страховых компаний.

По условиям договоров, Ощадбанк имеет право оформлять полисы ОСАГО от лица таких страховых компаний, как АО "Украинская пожарно-страховая компания", ЗАО "СК "Украинская страховая группа", ЗАО "СК "ПРОСТО-страхование" (все - Киев) .

"Благодаря самой разветвленной в стране сети отделений Ощадбанка (6147), оформить страховые полисы ОСАГО владельцы транспортных средств могут во всех районных центрах Украины", отмечено в сообщении.

Предоставлять услуги по оформления полисов ОСАГО уже начали свыше 500 учреждений банка.

Источник: Автокредит

ВТБ 24 повышает процентные ставки по автокредитам

ВТБ 24 повышает ставки по автокредитам. Изменения коснулись программ «Автолайт», «Автоэкспресс» и «Автостандарт».

По кредиту «Автолайт» на новые авто процентная ставка теперь составляет 15,5—16,5% (ранее — 15,5—16% годовых), на авто с пробегом — 17—17,5% (ранее — 16,49—16,99%). Сумма займа — до 2,8 млн рублей, срок — до пяти лет, первоначальный взнос — от 20%, КАСКО обязательно.

«Автостандарт» на новые авто выдается под 13—17% (ранее — 12,5—16% годовых) в рублях, в валюте — под 10—12% (ранее — 9,5—12% годовых). На авто с пробегом ставка составит 14—17% (ранее — 13,49—16,49% годовых) в рублях, в валюте — 11—13% (ранее — 10—12,5% годовых). Сумма кредита — до 5 млн рублей, срок — до пяти лет, первоначальный взнос — от 15%, КАСКО обязательно.

По программе «Автоэкпресс» на новое авто в рублях ставка — 16—19% (ранее — 15,5—19% годовых); на авто с пробегом — 19—22% (ранее 17,99—20,99% годовых). Сумма кредита — от 30 тыс. рублей, срок — до 5 лет, первоначальный взнос — от 10%, возможно оформление без КАСКО (ставка будет выше).

ЗАО «Банк ВТБ 24» — один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. Кредитная организация образована на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. Почти 99% акций ВТБ 24 контролирует ОАО «Банк ВТБ». Основная специализация банка — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.

По данным Avto-credit.com, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка — 1 трлн 207,39 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 125,88 млрд, кредитный портфель — 715,62 млрд, обязательства перед населением — 832,47 млрд.

Источник: Кредит на машину

Краш-тест Jiangling Landwind (Джианглинг Лендвинд)

Китайцы хотят завоевать весь автомобильный мир. Это суровая реальность нашего времени. Дешевые автомобили, по дизайну точно копирующие модели крупнейших японских и европейских компаний, заполонили все граничащие с Поднебесной страны, и теперь хотят укрепиться на одном из главных авторынков – в Европе. Неслучайно в этом году китайские машины стали активно продвигаться на всех автосалонах, и первые эшелоны «оккупантов» прибыли в бельгийские порты на продажу жителям ЕС.

Европе – страшно интересно, вернее, интересно и страшно одновременно. Что же это за феномен такой - «китайский автопром» и не опасен ли он для традиционных, любимых европейцами марок? Вот уже и немецкий автоклуб ADAC впервые провел фронтальные краш-тесты китайского внедорожника Jiangling Landwind по методике EuroNCAP… Почему именно его выбрали в качестве «мишени»? Все просто – этот автомобиль является копией Opel Frontera, о которой немцы хранят самые теплые воспоминания.

Все-таки, сделать нормальный автомобиль – не одно и то же, что и сшить с десяток футболок. Результаты краш-теста превзошли все ожидания экспертов – автомобиль не оставил ни единого шанса выжить водителю…Немецкий автоклуб ADAC не зря считается самым влиятельным в мире – крупнейшая организация в мире может себе позволить проведение различных тестов и испытаний, которые не зависимы от производителей. Тесты на безопасность автомобилей ADAC проводит уже 20 лет, однако, по словам представителей клуба, за всю историю испытаний ни один автомобиль не показывал таких ужасных результатов, как китайский Jiangling Landwind.

Однако, как и многие другие китайские изделия, Jiangling Landwind похож на автомобиль только снаружи. В результате краш-тестов, проведенных ADAC по методике EuroNCAP, оказалось, что этот автомобиль не оставляет никаких шансов на выживание. Ни водителю, ни пассажирам. При фронтальном ударе на скорости 64 км/ч с 50-процентным перекрытием была полностью разрушена силовая структура кузова, передние стойки автомобиля «ушли» назад на 30 сантиметров (!), рулевая колонка оказалась в салоне (вернее, в груди манекена) и педальный узел полностью оказались в салоне, лишив водителя пространства для ног.

При боковом ударе на скорости в 50 км/ч автомобиль, скорее всего, сохранит жизнь водителю, но сделает его инвалидом – датчики зафиксировали запредельные нагрузки на голову и многочисленные травмы груди. Позднее оказалось, что Jiangling Landwind не имеет никаких средств пассивной безопасности – ни балок в дверях, которые помогают сохранить структуру кузова, ни усиливающих элементов впереди. Как картонный муляж, машина «складывается» в любых направлениях. Естественно, что о наличии каких-либо подушек безопасности (кроме водительской) и речи не идет.

Этот тест ADAC лишь продемонстрировал, что продукция китайского автопрома пока является лишь «красивой оберткой», которая не только не содержит ничего нового, но и опасна для жизни. Как китайские подделки часов Rolex – стоят дешево, но показывают неправильное время и ходят от силы месяц.

Источник: краш-тесты автомобилей

Кредитная акция от торгово-сервисной сети "АИС" и "Еврокапитал"

С 06.03.2009 по 31.03.2009 в торгово-сервисной сети "АИС" совместно с финансовой компанией "Еврокапитал" стартует новая кредитная акция на покупку аво.

Условия акции:

марки авто которые участвуют в акции - SsangYong, UAZ Patriot, Citroёn, GEELY, ВАЗ-21041, ИЖ, ГАЗ, грузовой техникой ГАЗ, КАМАЗ и МАЗ, а также автобусами ПАЗ.

- первоначальный взнос от 15% стоимости;
- кредит предоставляется без справки о доходах;
- кредит предоставляется без единоразовых и ежемесячных комиссий;
- валюта кредита – гривна с привязкой к доллару США;
- покупателям предлагается страхование риска КАСКО компанией АСО «АИС-Полис» по тарифам с минимальной франшизой.

При покупке в кредит GEELY или ГАЗ «Волга»:

- первоначальный взнос - 50%;
- процентная ставка - 10% годовых;
- кредит предоставляется в гривне;
- срок кредита при покупке автомобиля GEELY – 1 год, при покупке «Волги» 1,5 года.

При покупке SsangYong, Citroёn, UAZ Patriot, ВАЗ-21041 или ИЖ:

- срок кредита - 1 год;
- процентная ставка - 17% годовых;
- валюта кредита - гривна;
- первый взнос - 50%.

Коммерческая, грузовая техника и автобусы (КАМАЗ, МАЗ и автобусов ПАЗ.):

- первый взнос - 50%;
- срок кредита - 1,5 года;
- процентная ставка – 14% годовых;
- валюта кредита - гривна.

При покупке в кредит коммерческой и грузовой техники ГАЗ:

- первоначальный взнос - от 15% до 50% стоимости;
- процентная ставка - от 10% до 14% годовых;
- валюта кредита - гривна;
- максимальный срок кредитования – 1,5 года.

При заключенном кредитном договоре на 12 месяцев, если кредит досрочно погашается за 6 месяцев, клиент может воспользоваться правом получения перерасчета платежа по договору страхования со скидкой на вторые 6 месяцев КАСКО за 1% от стоимости автомобиля рассчитанный пропорционально оставшемуся сроку. При заключенном кредитном договоре на 18 месяцев, в случае досрочного погашения кредита за 12 месяцев, клиент может воспользоваться правом получения договора страхования КАСКО на оставшийся период за 1% от стоимости автомобиля.

Источник: расчет автокредита моя страница